Persatuan Penasihat Kewangan Peribadi Kebangsaan (NAPFA)
Apakah Persatuan Kebangsaan Penasihat Kewangan Peribadi (NAPFA)?
Persatuan Penasihat Kewangan Peribadi Kebangsaan (NAPFA) ialah persatuan profesional untuk penasihat kewangan kewangan yang berpangkalan di AS. Ditubuhkan pada 1983, keperluan NAPFA termasuk meminta ahlinya mematuhi kod etika organisasi dan mengangkat sumpah fidusiari tahunan . Ahli mesti memberikan nasihat kewangan yang bebas dan objektif kepada pelanggan mereka dan mempertahankan piawaian tertinggi dalam profesion perancangan kewangan. Mereka mesti memperoleh pendapatan mereka daripada yuran, bukan komisen.
Memahami NAPFA
Perancang kewangan boleh dibahagikan kepada dua kategori:
Syarikat seperti LPL Financial, yang diberi pampasan dengan komisen daripada mengesyorkan pelaburan khusus kepada pelanggan.
Mereka yang diberi pampasan dengan bayaran untuk memberikan nasihat pelaburan objektif, seperti semua ahli NAPFA
NAPFA memerlukan ahlinya dibayar dalam bentuk yuran, bukannya komisen. Ini kerana penasihat yang dibayar komisen mempunyai insentif untuk mengesyorkan pelaburan yang mana mereka menerima komisen tertinggi dan bukannya pelaburan yang terbaik untuk pelanggan.
Dengan mengenakan bayaran setiap jam atau yuran berdasarkan peratusan aset pelanggan di bawah pengurusan,. insentif penasihat diselaraskan dengan insentif pelanggan. Ahli NAPFA juga dilarang daripada menerima yuran rujukan untuk menghantar pelanggan kepada profesional lain.
Nilai yang dinyatakan NAPFA adalah seperti berikut:
Menjadi suar untuk nasihat kewangan yang bebas dan objektif untuk individu dan keluarga
Untuk menjadi juara perkhidmatan kewangan yang disampaikan demi kepentingan awam
Menjadi pemegang piawai bagi profesion perancangan kewangan yang sedang berkembang pesat
Dasar NAPFA Utama
NAPFA mempunyai tiga isu/jawatan dasar utama yang mengawal tingkah laku ahli dan memaklumkan misi keseluruhannya:
Pengiktirafan dan pengawalseliaan perancangan kewangan
Standard penjagaan fidusiari yang seragam
Pengawasan penasihat pelaburan yang lebih baik
NAPFA mempunyai keperluan tambahan untuk ahlinya. Mereka mesti berusaha untuk memberikan nasihat objektif dan mengelak daripada memberi nasihat dalam bidang yang mereka kurang kepakaran. Mereka mesti merahsiakan semua maklumat pelanggan melainkan pelanggan membenarkan perkongsian maklumat. Ahli NAPFA dikehendaki memperoleh kredit pendidikan berterusan untuk memastikan pengetahuan dan kemahiran mereka sentiasa terkini.
Penasihat kewangan yang menyertai NAPFA mesti telus dalam interaksi mereka dengan pelanggan mereka dan melakukan yang terbaik untuk memastikan pelanggan memahami cara wang mereka diuruskan. Ahli NAPFA juga dikehendaki bertindak dengan cara yang mencerminkan secara positif kedua-dua NAPFA dan profesion perancangan kewangan.
Piawaian dan Keperluan Keahlian NAPFA
NAPFA menetapkan empat piawaian asas untuk ahlinya:
Temui definisi NAPFA tentang perancang kewangan dengan bayaran sahaja
Mematuhi larangan NAPFA terhadap kepentingan pemilikan dan hubungan pekerjaan tertentu
Mematuhi piawaian NAPFA dan peraturan industri
Menyediakan pemberitahuan segera tentang acara tatatertib dan undang-undang tertentu
Ahli penuh NAPFA mesti membayar yuran pemprosesan $150 yang tidak boleh dikembalikan sekali sahaja, serta yuran tahunan sebanyak $695, dan memenuhi enam keperluan yang mendesak:
Mempunyai ijazah sarjana muda dalam mana-mana disiplin daripada institusi yang diiktiraf.
Dapatkan dan kekalkan pensijilan perancang kewangan (CFP) yang disahkan.
Bersetuju untuk mengikuti Sumpah Fidusiari semasa menyertai dan setiap pembaharuan.
Komited untuk memperoleh 60 jam pendidikan berterusan dalam setiap kitaran dua tahun.
Borang ADV semasa firma di tapak web Pendedahan Awam Penasihat Pelaburan (IAPD) Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa AS untuk semakan.
- Serahkan sama ada pelan kewangan yang komprehensif, mengambil bahagian dalam semakan rakan sebaya, atau serahkan bukti melengkapkan kursus CFP Capstone.
Untuk menjadi ahli, lihat proses permohonan NAPFA.
Sumber dan Aktiviti NAPFA
Tapak web NAPFA menyediakan beberapa sumber kepada penasihat kewangan dan pelabur, seperti ciri "cari penasihat", sumber pendidikan kewangan pengguna dan panduan kepada penasihat dan pemilihan penasihat bayaran sahaja. NAPFA mengadakan persidangan ahli yang menampilkan peluang pembangunan profesional dan rangkaian, sumber pembelajaran maya, anugerah dan peluang untuk bertemu, berinteraksi dan belajar daripada penasihat lain.
##Sorotan
Ahli mesti memberikan nasihat kewangan yang bebas, objektif, berkualiti kepada pelanggan mereka dan memperoleh pendapatan mereka daripada yuran, bukan komisen.
Persatuan Penasihat Kewangan Peribadi Kebangsaan (NAPFA) ialah persatuan profesional untuk penasihat kewangan yang ditubuhkan pada tahun 1983.
Ahli NAPFA mesti mematuhi kod etika organisasi dan mengangkat sumpah fidusiari tahunan.
##Soalan Lazim
Adakah Ahli NAPFA Mendapat Komisen Daripada Transaksi Kewangan?
tidak. NAPFA adalah organisasi berbayar sahaja, berpandukan falsafah bahawa ahlinya mesti sentiasa bertindak demi kepentingan pelanggan mereka. Penasihat kewangan yang dibayar melalui komisen menghadapi konflik kepentingan, kerana mereka mungkin mengesyorkan pelaburan yang lebih menguntungkan bagi mereka berbanding pelanggan mereka.
Adakah Ahli NAPFA Diperlukan Menjadi CFP?
Ahli penuh dikehendaki mengekalkan status CFP. Walau bagaimanapun, ahli Pathway hanya dikehendaki lulus peperiksaan CFP mereka; mereka mungkin masih bekerja untuk memenuhi keperluan pengalaman mereka.
Bila dan Mengapa NAPFA Ditubuhkan?
Idea untuk NAPFA dijana sendiri, pada mulanya dibincangkan pada mesyuarat Persatuan Penasihat Kewangan Bebas pada tahun 1982 di Atlanta oleh penasihat yang tidak berpuas hati memperoleh pendapatan berasaskan komisen. Mereka merasakan ia meletakkan mereka terlalu banyak konflik dengan apa yang terbaik untuk pelanggan mereka. Organisasi itu akhirnya dilahirkan pada Februari 1983 di Atlanta, dicipta oleh lebih daripada 125 penasihat.
