व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों का राष्ट्रीय संघ (NAPFA)

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों का राष्ट्रीय संघ (NAPFA) क्या है?

एनएपीएफए ) यूएस-आधारित, केवल शुल्क वाले वित्तीय सलाहकारों के लिए एक पेशेवर संघ है । 1983 में गठित, NAPFA आवश्यकताओं में अपने सदस्यों को संगठन की आचार संहिता का पालन करने और वार्षिक प्रत्ययी शपथ लेने के लिए कहना शामिल है। सदस्यों को अपने ग्राहकों को स्वतंत्र, वस्तुनिष्ठ वित्तीय सलाह देनी चाहिए और वित्तीय नियोजन पेशे में उच्चतम मानकों को बनाए रखना चाहिए। उन्हें अपनी आय फीस से अर्जित करनी चाहिए, कमीशन से नहीं ।

NAPFA को समझना

वित्तीय योजनाकारों को मोटे तौर पर दो श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है:

• एलपीएल फाइनेंशियल जैसी कंपनियां, जिन्हें ग्राहकों को विशिष्ट निवेश की सिफारिश करने से कमीशन के साथ मुआवजा दिया जाता है।

• जिन्हें उद्देश्य निवेश सलाह प्रदान करने के लिए शुल्क के साथ मुआवजा दिया जाता है, जैसा कि NAPFA के सभी सदस्यों के साथ होता है

NAPFA को अपने सदस्यों को कमीशन के बजाय फीस में भुगतान करने की आवश्यकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक सलाहकार जिसे कमीशन में भुगतान किया जाता है, के पास उन निवेशों की सिफारिश करने के लिए एक प्रोत्साहन होता है जिसके लिए वे ग्राहक के लिए सर्वोत्तम निवेशों के बजाय उच्चतम कमीशन प्राप्त करते हैं।

प्रबंधन के तहत ग्राहक की संपत्ति के प्रतिशत के आधार पर एक घंटे का शुल्क या शुल्क चार्ज करके , सलाहकार के प्रोत्साहन ग्राहक के प्रोत्साहन के साथ संरेखित होते हैं। क्लाइंट को किसी अन्य पेशेवर के पास भेजने के लिए NAPFA सदस्यों को रेफरल शुल्क प्राप्त करने से भी मना किया जाता है।

NAPFA के घोषित मूल्य इस प्रकार हैं:

• व्यक्तियों और परिवारों के लिए स्वतंत्र, वस्तुनिष्ठ वित्तीय सलाह के लिए बीकन बनना

• जनहित में दी गई वित्तीय सेवाओं का चैंपियन बनना

• वित्तीय नियोजन के उभरते पेशे के लिए मानक वाहक बनना

प्रमुख NAPFA नीतियां

NAPFA के तीन प्रमुख नीतिगत मुद्दे/पद हैं जो सदस्य आचरण को नियंत्रित करते हैं और इसके समग्र मिशन को सूचित करते हैं:

• वित्तीय नियोजन की मान्यता और विनियमन

• देखभाल का एक समान प्रत्ययी मानक

• अधिक निवेश सलाहकार निरीक्षण

NAPFA के सदस्यों के लिए अतिरिक्त आवश्यकताएं हैं। उन्हें वस्तुनिष्ठ सलाह देने का प्रयास करना चाहिए और उन क्षेत्रों में सलाह देने से बचना चाहिए जिनमें उनके पास विशेषज्ञता की कमी है। जब तक क्लाइंट जानकारी साझा करने के लिए अधिकृत नहीं करता है, तब तक उन्हें सभी क्लाइंट जानकारी को गोपनीय रखना चाहिए। NAPFA सदस्यों को अपने ज्ञान और कौशल को चालू रखने के लिए सतत शिक्षा क्रेडिट अर्जित करना आवश्यक है।

NAPFA में शामिल होने वाले वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहकों के साथ बातचीत में पारदर्शी होना चाहिए और यह सुनिश्चित करने की पूरी कोशिश करनी चाहिए कि ग्राहक यह समझें कि उनके पैसे का प्रबंधन कैसे किया जा रहा है। NAPFA के सदस्यों को भी इस तरह से कार्य करने की आवश्यकता है जो NAPFA और वित्तीय नियोजन पेशे दोनों पर सकारात्मक रूप से प्रतिबिंबित हो।

NAPFA सदस्यता मानक और आवश्यकताएँ

NAPFA अपने सदस्यों के लिए चार बुनियादी मानक निर्धारित करता है:

• केवल-शुल्क वाले वित्तीय योजनाकार की NAPFA की परिभाषा को पूरा करें

• NAPFA के कुछ स्वामित्व हितों और रोजगार संबंधों के निषेध का पालन करें

• NAPFA मानकों और उद्योग विनियमों का पालन करें

• कुछ अनुशासनात्मक और कानूनी घटनाओं की तत्काल सूचना प्रदान करें

NAPFA के एक पूर्ण सदस्य को एक बार की गैर-वापसी योग्य $150 प्रसंस्करण शुल्क, साथ ही $695 की वार्षिक देय राशि का भुगतान करना होगा, और छह सटीक आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• किसी मान्यता प्राप्त संस्थान से किसी भी विषय में स्नातक डिग्री हो।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) प्रमाणन प्राप्त करें और बनाए रखें ।

• शामिल होने और हर नवीनीकरण पर प्रत्ययी शपथ का पालन करने के लिए सहमत हों।

• हर दो साल के चक्र में 60 सतत शिक्षा घंटे अर्जित करने के लिए प्रतिबद्ध।

लिए यूएस सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन के निवेश सलाहकार सार्वजनिक प्रकटीकरण (आईएपीडी) वेबसाइट पर फर्म के मौजूदा फॉर्म एडीवी को बनाए रखें।

• या तो एक व्यापक वित्तीय योजना प्रस्तुत करें, एक सहकर्मी समीक्षा में भाग लें, या सीएफ़पी कैपस्टोन पाठ्यक्रम पूरा करने का प्रमाण प्रस्तुत करें।

सदस्य बनने के लिए, NAPFA की आवेदन प्रक्रिया देखें।

NAPFA संसाधन और गतिविधियाँ

NAPFA की वेबसाइट वित्तीय सलाहकारों और निवेशकों दोनों को कई संसाधन प्रदान करती है, जैसे "एक सलाहकार खोजें" सुविधा, उपभोक्ता वित्तीय शिक्षा संसाधन, और केवल शुल्क वाले सलाहकारों और सलाहकार चयन के लिए मार्गदर्शिकाएँ। NAPFA सदस्य सम्मेलन आयोजित करता है जिसमें पेशेवर विकास और नेटवर्किंग के अवसर, आभासी सीखने के संसाधन, पुरस्कार और अन्य सलाहकारों से मिलने, बातचीत करने और सीखने की संभावना होती है।

##हाइलाइट

• सदस्यों को अपने ग्राहकों को स्वतंत्र, वस्तुनिष्ठ, गुणवत्तापूर्ण वित्तीय सलाह देनी चाहिए और फीस से अपनी आय अर्जित करनी चाहिए, न कि कमीशन से।

• नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (एनएपीएफए) 1983 में गठित वित्तीय सलाहकारों के लिए एक पेशेवर संघ है।

• NAPFA के सदस्यों को संगठन की आचार संहिता का पालन करना चाहिए और वार्षिक प्रत्ययी शपथ लेनी चाहिए।

##सामान्य प्रश्न

क्या NAPFA सदस्यों को वित्तीय लेनदेन से कमीशन मिलता है?

ना। NAPFA सख्ती से एक शुल्क-मात्र संगठन है, इस दर्शन द्वारा निर्देशित है कि इसके सदस्यों को हमेशा अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में कार्य करना चाहिए। वित्तीय सलाहकार जिन्हें कमीशन द्वारा भुगतान किया जाता है, वे हितों के टकराव का सामना करते हैं, जिसमें वे उन निवेशों की सिफारिश कर सकते हैं जो उनके ग्राहकों के लिए उनके लिए अधिक आकर्षक हैं।

क्या NAPFA के सदस्यों को CFPS होना आवश्यक है?

सीएफ़पी स्थिति बनाए रखने के लिए पूर्ण सदस्यों की आवश्यकता होती है। हालांकि, पाथवे सदस्यों के लिए केवल अपनी सीएफ़पी परीक्षा उत्तीर्ण करना आवश्यक है; वे अभी भी अपने अनुभव की आवश्यकता को पूरा करने के लिए काम कर रहे हैं।

NAPFA का गठन कब और क्यों किया गया?

NAPFA के लिए विचार स्व-निर्मित था, शुरुआत में 1982 में अटलांटा में एक सोसाइटी ऑफ इंडिपेंडेंट फाइनेंशियल एडवाइजर्स की बैठक में सलाहकारों द्वारा चर्चा की गई थी, जो कमीशन-आधारित आय से नाखुश थे। उन्होंने महसूस किया कि इसने उन्हें अपने ग्राहकों के लिए सबसे अच्छा क्या है, के साथ बहुत अधिक संघर्ष में डाल दिया। संगठन का जन्म अंततः 1983 के फरवरी में अटलांटा में हुआ था, जिसे 125 से अधिक सलाहकारों द्वारा बनाया गया था।