Landssamtök persónulegra fjármálaráðgjafa (NAPFA)

Hvað er Landssamtök persónulegra fjármálaráðgjafa (NAPFA)?

NAPFA ) er fagfélag fyrir bandaríska fjármálaráðgjafa sem eru eingöngu með þóknun. Stofnað árið 1983, NAPFA kröfur fela í sér að biðja meðlimi sína um að fylgja siðareglum samtakanna og sverja árlega trúnaðareið . Félagsmenn verða að veita viðskiptavinum sínum óháða, hlutlæga fjármálaráðgjöf og halda uppi ströngustu stöðlum í fjármálaáætlunarstarfinu. Þeir verða að afla tekna með þóknun, ekki þóknunum.

Að skilja NAPFA

Í stórum dráttum má skipta fjárhagsáætlunarmönnum í tvo flokka:

• Fyrirtæki eins og LPL Financial, sem fá greitt með þóknun frá því að mæla með tilteknum fjárfestingum til viðskiptavina.

• Þeim sem fá greidd þóknun fyrir að veita hlutlæga fjárfestingarráðgjöf eins og hjá öllum félagsmönnum NAPFA

NAPFA krefst þess að meðlimir þess séu greiddir í þóknun, frekar en þóknun. Þetta er vegna þess að ráðgjafi sem er greiddur í þóknun hefur hvata til að mæla með þeim fjárfestingum sem hann fær hæstu þóknun fyrir frekar en þær fjárfestingar sem eru bestar fyrir viðskiptavininn.

Með því að innheimta tímagjald eða þóknun sem byggir á hlutfalli af eignum viðskiptavinarins í stýringu eru hvatar ráðgjafans í takt við hvata viðskiptavinarins. NAPFA meðlimum er einnig bannað að taka á móti tilvísunargjöldum fyrir að senda viðskiptavininn til annars fagmanns.

Uppgefin gildi NAPFA eru sem hér segir:

• Að vera leiðarljós óháðrar, hlutlægrar fjármálaráðgjafar fyrir einstaklinga og fjölskyldur

• Að vera meistari fjármálaþjónustu sem veitt er í þágu almannahagsmuna

• Að vera staðalberi fyrir vaxandi starfsgrein fjármálaáætlunar

Helstu NAPFA stefnur

NAPFA hefur þrjú lykilstefnumál/stöður sem stjórna hegðun félagsmanna og upplýsa heildarverkefni þess:

• Viðurkenning og eftirlit með fjárhagsáætlun

• Samræmdur trúnaðarstaðall um umönnun

• Meira eftirlit með fjárfestingarráðgjafa

NAPFA hefur viðbótarkröfur til félagsmanna sinna. Þeir verða að leitast við að veita hlutlæga ráðgjöf og forðast að veita ráðgjöf á sviðum þar sem þeir skortir sérfræðiþekkingu. Þeir verða að halda öllum upplýsingum um viðskiptavin sem trúnaðarmál nema viðskiptavinurinn leyfi að deila upplýsingum. NAPFA meðlimir þurfa að afla sér endurmenntunareininga til að halda þekkingu sinni og færni núverandi.

Fjármálaráðgjafar sem ganga til liðs við NAPFA verða að vera gagnsæir í samskiptum sínum við viðskiptavini sína og gera sitt besta til að tryggja að viðskiptavinir skilji hvernig farið er með peningana þeirra. NAPFA meðlimir þurfa einnig að bregðast við á þann hátt sem endurspeglar jákvætt bæði NAPFA og fjármálaáætlunarstéttina.

NAPFA aðildarstaðlar og kröfur

NAPFA setur fram fjóra grunnstaðla fyrir meðlimi sína:

• Uppfylltu skilgreiningu NAPFA á fjárhagsáætlun sem eingöngu er gjaldfærður

• Fylgjast með banni NAPFA á tilteknum eignarhagsmunum og ráðningarsamböndum

• Fylgdu NAPFA stöðlum og reglugerðum iðnaðarins

• Gefðu tafarlausa tilkynningu um ákveðna aga- og lagalega atburði

Fullgildur meðlimur NAPFA verður að greiða einu sinni óendurgreiðanlegt $150 afgreiðslugjald, auk árgjalda upp á $695, og uppfylla sex krefjandi kröfur:

• Hafa BA gráðu í hvaða grein sem er frá viðurkenndri stofnun.

• Fáðu og viðhalda löggiltri fjármálaáætlunargerð (CFP) vottun.

• Samþykkja að fylgja trúnaðareiðnum við inngöngu og hverja endurnýjun.

• Skuldbinda sig til að vinna sér inn 60 endurmenntunarstundir á hverri tveggja ára lotu.

• Haltu núverandi ADV-eyðublaði fyrirtækisins á vefsíðu bandaríska verðbréfaeftirlitsins um fjárfestingarráðgjafa (IAPD) til skoðunar.

• Sendu annað hvort yfirgripsmikla fjárhagsáætlun, taktu þátt í ritrýni eða sendu sönnun fyrir því að þú hafir lokið CFP Capstone námskeiði.

Til að gerast meðlimur, sjá umsóknarferli NAPFA.

NAPFA tilföng og starfsemi

Vefsíða NAPFA veitir bæði fjármálaráðgjöfum og fjárfestum ýmis úrræði, svo sem „finna ráðgjafa“ eiginleika, fjármögnunarfræðslu fyrir neytendur og leiðbeiningar um ráðgjafa sem eingöngu eru gjaldskyldir og val ráðgjafa. NAPFA heldur meðlimaráðstefnur sem innihalda faglega þróun og nettækifæri, sýndarnámsúrræði, verðlaun og tækifæri til að hitta, hafa samskipti við og læra af öðrum ráðgjöfum.

Hápunktar

• Félagsmenn verða að veita viðskiptavinum sínum óháða, hlutlæga og góða fjármálaráðgjöf og afla tekna með þóknun, ekki þóknun.

• Landssamtök persónulegra fjármálaráðgjafa (NAPFA) eru fagfélag fjármálaráðgjafa stofnað árið 1983.

• NAPFA meðlimir verða að fylgja siðareglum samtakanna og sverja árlega trúnaðareið.

Algengar spurningar

Fá meðlimir NAPFA þóknun af fjármálaviðskiptum?

Nei. NAPFA er stranglega gjaldskyld stofnun, með þá hugmyndafræði að leiðarljósi að meðlimir þess verði alltaf að haga hagsmunum viðskiptavina sinna. Fjármálaráðgjafar sem eru greiddir með þóknun standa frammi fyrir hagsmunaárekstrum, þar sem þeir geta mælt með fjárfestingum sem eru ábatasamari fyrir þá en þeir eru fyrir viðskiptavini sína.

Er nauðsynlegt að NAPFA-meðlimir séu CFPs?

Fullir meðlimir þurfa að viðhalda CFP stöðu. Hins vegar þurfa meðlimir Pathway aðeins að hafa staðist CFP prófið sitt; þeir gætu enn verið að vinna að því að uppfylla reynslukröfu sína.

Hvenær og hvers vegna var NAPFA stofnað?

Hugmyndin að NAPFA var sjálfgerð, upphaflega rædd á fundi félags óháðra fjármálaráðgjafa árið 1982 í Atlanta af ráðgjöfum sem voru óánægðir með að vinna sér inn þóknunartekjur. Þeim fannst það setja þá í of mikla mótsögn við það sem var best fyrir viðskiptavini þeirra. Samtökin fæddust loksins í febrúar 1983 í Atlanta, stofnuð af meira en 125 ráðgjöfum.