Nationale Vereinigung persönlicher Finanzberater (NAPFA)
Was ist die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)?
Advisors (NAPFA) ist ein Berufsverband für in den USA ansässige, gebührenpflichtige Finanzberater. Die NAPFA wurde 1983 gegründet und verlangt von ihren Mitgliedern, sich an den Ethikkodex der Organisation zu halten und einen jährlichen Vertrauenseid abzulegen. Die Mitglieder müssen ihren Kunden unabhängige, objektive Finanzberatung bieten und die höchsten Standards in der Finanzplanungsbranche wahren. Sie müssen ihr Einkommen aus Gebühren erwirtschaften, nicht aus Provisionen.
NAPFA verstehen
Finanzplaner lassen sich grob in zwei Kategorien einteilen:
Unternehmen wie LPL Financial, die mit Provisionen aus der Empfehlung bestimmter Anlagen an Kunden entschädigt werden.
Diejenigen, die mit einer Gebühr für die Bereitstellung objektiver Anlageberatung entschädigt werden, wie bei allen Mitgliedern der NAPFA
Die NAPFA verlangt, dass ihre Mitglieder in Gebühren und nicht in Provisionen bezahlt werden. Dies liegt daran, dass ein Berater, der in Provisionen bezahlt wird, einen Anreiz hat, die Anlagen zu empfehlen, für die er die höchsten Provisionen erhält, und nicht die Anlagen, die für den Kunden am besten sind.
Durch die Erhebung einer stündlichen Gebühr oder einer Gebühr, die auf einem Prozentsatz des verwalteten Vermögens des Kunden basiert,. werden die Anreize des Beraters an den Anreizen des Kunden ausgerichtet. NAPFA-Mitgliedern ist es auch untersagt, Vermittlungsgebühren für die Weiterleitung des Klienten an einen anderen Fachmann zu erhalten.
Die angegebenen Werte von NAPFA lauten wie folgt:
Der Leuchtturm für unabhängige, objektive Finanzberatung für Einzelpersonen und Familien zu sein
Der Verfechter von Finanzdienstleistungen zu sein, die im öffentlichen Interesse erbracht werden
Der Standardträger für den aufstrebenden Beruf der Finanzplanung zu sein
Wichtige NAPFA-Richtlinien
Die NAPFA hat drei wichtige politische Themen/Positionen, die das Verhalten der Mitglieder regeln und ihre allgemeine Mission beeinflussen:
Anerkennung und Regulierung der Finanzplanung
Ein einheitlicher treuhänderischer Sorgfaltsstandard
Größere Aufsicht über Anlageberater
Die NAPFA hat zusätzliche Anforderungen an ihre Mitglieder. Sie müssen bestrebt sein, objektive Ratschläge zu erteilen, und es vermeiden, Ratschläge in Bereichen zu erteilen, in denen ihnen das Fachwissen fehlt. Sie müssen alle Kundeninformationen vertraulich behandeln, es sei denn, der Kunde autorisiert die Weitergabe von Informationen. NAPFA-Mitglieder müssen Weiterbildungspunkte erwerben, um ihre Kenntnisse und Fähigkeiten auf dem neuesten Stand zu halten.
Finanzberater, die NAPFA beitreten, müssen in ihren Interaktionen mit ihren Kunden transparent sein und ihr Bestes tun, um sicherzustellen, dass die Kunden verstehen, wie ihr Geld verwaltet wird. Die NAPFA-Mitglieder müssen auch auf eine Weise handeln, die sowohl die NAPFA als auch den Berufsstand der Finanzplanung positiv widerspiegelt.
Standards und Anforderungen für die NAPFA-Mitgliedschaft
Die NAPFA legt für ihre Mitglieder vier grundlegende Standards fest:
Erfüllen Sie die NAPFA-Definition eines gebührenpflichtigen Finanzplaners
Einhaltung des NAPFA-Verbots bestimmter Eigentumsanteile und Beschäftigungsverhältnisse
Einhaltung der NAPFA-Standards und Branchenvorschriften
Sofortige Benachrichtigung über bestimmte disziplinarische und rechtliche Ereignisse
Ein Vollmitglied der NAPFA muss eine einmalige, nicht erstattungsfähige Bearbeitungsgebühr in Höhe von 150 USD sowie Jahresgebühren in Höhe von 695 USD entrichten und sechs strenge Anforderungen erfüllen:
Haben Sie einen Bachelor-Abschluss in einer beliebigen Disziplin von einer akkreditierten Institution.
Erhalten und erhalten Sie eine Certified Financial Planner (CFP) -Zertifizierung.
Erklären Sie sich damit einverstanden, den Treuhänder-Eid beim Beitritt und bei jeder Erneuerung zu befolgen.
Verpflichten Sie sich, in jedem Zweijahreszyklus 60 Weiterbildungsstunden zu erwerben.
Halten Sie das aktuelle Formular ADV der Firma auf der Website des Investment Adviser Public Disclosure (IAPD) der US Securities and Exchange Commission zur Überprüfung bereit.
Reichen Sie entweder einen umfassenden Finanzplan ein, nehmen Sie an einer Peer-Review teil oder reichen Sie einen Nachweis über den Abschluss eines CFP-Capstone-Kurses ein.
Um Mitglied zu werden, sehen Sie sich das Bewerbungsverfahren der NAPFA an.
NAPFA-Ressourcen und -Aktivitäten
Die Website von NAPFA bietet sowohl Finanzberatern als auch Investoren verschiedene Ressourcen, wie z. B. eine Funktion „Berater finden“, Ressourcen zur Finanzbildung für Verbraucher und Leitfäden zu gebührenpflichtigen Beratern und zur Auswahl von Beratern. NAPFA hält Mitgliederkonferenzen ab, die Gelegenheiten zur beruflichen Weiterentwicklung und zum Networking, virtuelle Lernressourcen, Auszeichnungen und Gelegenheiten bieten, sich mit anderen Beratern zu treffen, mit ihnen zu interagieren und von ihnen zu lernen.
Höhepunkte
Mitglieder müssen ihren Kunden unabhängige, objektive und qualitativ hochwertige Finanzberatung bieten und ihr Einkommen aus Gebühren und nicht aus Provisionen beziehen.
Die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) ist ein 1983 gegründeter Berufsverband für Finanzberater.
NAPFA-Mitglieder müssen sich an den Ethikkodex der Organisation halten und einen jährlichen Treueid leisten.
FAQ
Erhalten NAPFA-Mitglieder Provisionen aus Finanztransaktionen?
Nein. NAPFA ist eine rein gebührenpflichtige Organisation, die von der Philosophie geleitet wird, dass ihre Mitglieder immer im besten Interesse ihrer Kunden handeln müssen. Finanzberater, die auf Provisionsbasis bezahlt werden, sehen sich einem Interessenkonflikt ausgesetzt, da sie möglicherweise Anlagen empfehlen, die für sie lukrativer sind als für ihre Kunden.
Müssen NAPFA-Mitglieder CFPs sein?
Vollmitglieder müssen den CFP-Status behalten. Pathway-Mitglieder müssen jedoch nur ihre CFP-Prüfung bestanden haben; Sie arbeiten möglicherweise noch daran, ihre Erfahrungsanforderung zu erfüllen.
Wann und warum wurde NAPFA gegründet?
Die Idee für NAPFA wurde selbst generiert und ursprünglich auf einem Treffen der Society of Independent Financial Advisors im Jahr 1982 in Atlanta von Beratern diskutiert, die unzufrieden mit ihrem provisionsbasierten Einkommen waren. Sie hatten das Gefühl, dass sie dadurch in einen zu großen Konflikt mit dem geraten, was das Beste für ihre Kunden ist. Die Organisation wurde schließlich im Februar 1983 in Atlanta geboren und von mehr als 125 Beratern gegründet.
