National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)
Hva er National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)?
Advisors ( NAPFA ) er en profesjonell sammenslutning for USA-baserte finansrådgivere med kun honorar . NAPFA-kravene ble dannet i 1983 og inkluderer å be medlemmene om å følge organisasjonens etiske retningslinjer og avlegge en årlig fidusiær ed. Medlemmer må gi uavhengig, objektiv finansiell rådgivning til sine kunder og opprettholde de høyeste standardene innen finansplanleggingsfaget. De må tjene sine inntekter fra gebyrer, ikke provisjoner.
Forstå NAPFA
Økonomiske planleggere kan grovt sett deles inn i to kategorier:
- Selskaper som LPL Financial, som kompenseres med provisjoner fra å anbefale spesifikke investeringer til kunder.
– De som kompenseres med et gebyr for å gi objektiv investeringsrådgivning, som med alle medlemmer av NAPFA
NAPFA krever at medlemmene betales i avgifter, i stedet for provisjoner. Dette er fordi en rådgiver som får betalt i provisjoner har et insentiv til å anbefale de investeringene de får høyest provisjoner for fremfor de investeringene som er best for kunden.
Ved å belaste et timehonorar eller et honorar basert på en prosentandel av klientens midler under forvaltning,. er rådgiverens insentiver på linje med klientens insentiver. NAPFA-medlemmer har også forbud mot å motta henvisningsgebyrer for å sende klienten til en annen profesjonell.
NAPFAs oppgitte verdier er som følger:
– Å være fyrtårnet for uavhengig, objektiv økonomisk rådgivning til enkeltpersoner og familier
– Å være forkjemper for finansielle tjenester levert i allmennhetens interesse
- Å være fanebærer for det fremvoksende yrket finansiell planlegging
NAPFA-nøkler
NAPFA har tre sentrale politiske spørsmål/posisjoner som styrer medlemsoppførsel og informerer om dets overordnede oppdrag:
Anerkjennelse og regulering av økonomisk planlegging
En enhetlig tillitsstandard for omsorg
Større investeringsrådgiverovervåking
NAPFA har tilleggskrav til sine medlemmer. De må bestrebe seg på å gi objektive råd og unngå å gi råd på områder der de mangler kompetanse. De må holde all klientinformasjon konfidensiell med mindre klienten godkjenner deling av informasjon. NAPFA-medlemmer er pålagt å tjene studiepoeng for å holde kunnskapen og ferdighetene oppdatert.
Finansielle rådgivere som slutter seg til NAPFA må være transparente i sin interaksjon med kundene sine og gjøre sitt beste for å sikre at kundene forstår hvordan pengene deres forvaltes. NAPFA-medlemmer er også pålagt å handle på en måte som reflekterer positivt på både NAPFA og finansplanleggingsfaget.
NAPFA-medlemsstandarder og -krav
NAPFA angir fire grunnleggende standarder for medlemmene:
Møt NAPFAs definisjon av en finansiell planlegger som kun må betales
Overhold NAPFAs forbud mot visse eierinteresser og arbeidsforhold
Overhold NAPFA-standarder og bransjeforskrifter
Gi umiddelbar melding om visse disiplinære og juridiske hendelser
Et fullverdig medlem av NAPFA må betale et engangsbehandlingsgebyr på $150 som ikke kan refunderes, samt årlig kontingent på $695, og oppfylle seks krevende krav:
Ha en bachelorgrad i hvilken som helst disiplin fra en akkreditert institusjon.
Skaff og vedlikehold en sertifisert finansiell planlegger (CFP) -sertifisering.
Godta å følge tillitserklæringen ved tilslutning og hver fornyelse.
Forplikte seg til å tjene 60 etterutdanningstimer i hver toårssyklus.
Opprettholde firmaets gjeldende ADV-skjema på US Securities and Exchange Commission's Investment Adviser Public Disclosure (IAPD) nettsted for gjennomgang.
Send inn enten en omfattende økonomisk plan, delta i en fagfellevurdering, eller send inn bevis for å ha fullført et CFP Capstone-kurs.
For å bli medlem, se NAPFAs søknadsprosess.
NAPFA-ressurser og aktiviteter
NAPFAs nettsted gir flere ressurser til både finansielle rådgivere og investorer, for eksempel en "finn en rådgiver"-funksjon, forbrukerfinansieringsressurser og veiledninger til avgiftsbelagte rådgivere og valg av rådgivere. NAPFA holder medlemskonferanser som inneholder muligheter for faglig utvikling og nettverk, virtuelle læringsressurser, priser og sjanser til å møte, samhandle med og lære av andre rådgivere.
##Høydepunkter
- Medlemmer må gi uavhengig, objektiv finansiell rådgivning av høy kvalitet til sine kunder og tjene sine inntekter fra gebyrer, ikke provisjoner.
– National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) er en profesjonell forening for finansielle rådgivere dannet i 1983.
- NAPFA-medlemmer må følge organisasjonens etiske retningslinjer og avlegge en årlig tillitserklæring.
##FAQ
Får NAPFA-medlemmer provisjon fra finansielle transaksjoner?
Nei. NAPFA er strengt tatt en avgiftsbelagt organisasjon, styrt av filosofien om at medlemmene alltid må handle i kundenes beste interesse. Finansielle rådgivere som betales med provisjon står overfor en interessekonflikt, ved at de kan anbefale investeringer som er mer lukrative for dem enn de er for kundene deres.
Er NAPFA-medlemmer påkrevd å være CFPs?
Fullstendige medlemmer er pålagt å opprettholde CFP-status. Pathway-medlemmer er imidlertid bare pålagt å ha bestått sin CFP-eksamen; de kan fortsatt jobbe for å oppfylle erfaringskravet.
Når og hvorfor ble NAPFA dannet?
Ideen til NAPFA var selvgenerert, opprinnelig diskutert på et Society of Independent Financial Advisors-møte i 1982 i Atlanta av rådgivere som ikke var fornøyd med å tjene provisjonsbasert inntekt. De følte det satte dem i for mye konflikt med hva som var best for kundene deres. Organisasjonen ble til slutt født i februar 1983 i Atlanta, opprettet av mer enn 125 rådgivere.
