Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA)

Qu'est-ce que l'Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) ?

NAPFA ) est une association professionnelle de conseillers financiers basés aux États-Unis et payants . Formé en 1983, les exigences de la NAPFA incluent la demande à ses membres d'adhérer au code de déontologie de l'organisation et de prêter un serment fiduciaire annuel . Les membres doivent fournir des conseils financiers indépendants et objectifs à leurs clients et respecter les normes les plus élevées de la profession de planificateur financier. Ils doivent tirer leur revenu des honoraires et non des commissions.

Comprendre le NAPFA

Les planificateurs financiers peuvent être divisés en deux catégories :

• Des sociétés telles que LPL Financial, qui sont rémunérées par des commissions en recommandant des investissements spécifiques aux clients.

• Ceux qui sont rémunérés par des frais pour fournir des conseils d'investissement objectifs, comme tous les membres de NAPFA

NAPFA exige que ses membres soient payés en frais plutôt qu'en commissions. En effet, un conseiller rémunéré en commissions est incité à recommander les placements pour lesquels il reçoit les commissions les plus élevées plutôt que les placements qui conviennent le mieux au client.

En facturant des frais horaires ou des frais basés sur un pourcentage des actifs sous gestion du client,. les incitatifs du conseiller sont alignés sur les incitatifs du client. Il est également interdit aux membres de la NAPFA de recevoir des honoraires de recommandation pour envoyer le client à un autre professionnel.

Les valeurs déclarées de NAPFA sont les suivantes :

• Être le phare d'un conseil financier indépendant et objectif pour les particuliers et les familles

• Être le champion des services financiers délivrés dans l'intérêt public

• Être le porte-drapeau de la profession émergente de la planification financière

Politiques clés de la NAPFA

La NAPFA a trois questions/positions politiques clés qui régissent la conduite des membres et éclairent sa mission globale :

• Reconnaissance et réglementation de la planification financière

• Une norme de diligence fiduciaire uniforme

• Une plus grande surveillance du conseiller en placement

NAPFA a des exigences supplémentaires pour ses membres. Ils doivent s'efforcer de fournir des conseils objectifs et éviter de donner des conseils dans des domaines où ils manquent d'expertise. Ils doivent garder toutes les informations du client confidentielles à moins que le client n'autorise le partage d'informations. Les membres de la NAPFA sont tenus d'obtenir des crédits de formation continue pour maintenir leurs connaissances et leurs compétences à jour.

Les conseillers financiers qui rejoignent NAPFA doivent être transparents dans leurs interactions avec leurs clients et faire de leur mieux pour s'assurer que les clients comprennent comment leur argent est géré. Les membres de la NAPFA sont également tenus d'agir d'une manière qui reflète positivement à la fois la NAPFA et la profession de planificateur financier.

Normes et exigences d'adhésion à la NAPFA

La NAPFA établit quatre normes de base pour ses membres :

• Répondre à la définition de NAPFA d'un planificateur financier payant

• Se conformer à l'interdiction de la NAPFA de certains intérêts de propriété et relations de travail

• Se conformer aux normes NAPFA et aux réglementations de l'industrie

• Fournir une notification rapide de certains événements disciplinaires et juridiques

Un membre à part entière de la NAPFA doit payer des frais de traitement uniques non remboursables de 150 $, ainsi que des cotisations annuelles de 695 $, et répondre à six exigences strictes :

• Avoir un baccalauréat dans n'importe quelle discipline d'une institution accréditée.

• Obtenir et maintenir une certification de planificateur financier agréé (CFP).

• Accepter de respecter le Serment Fiduciaire à l'adhésion et à chaque renouvellement.

• S'engager à gagner 60 heures de formation continue à chaque cycle de deux ans.

• Tenir à jour le formulaire ADV actuel de la société sur le site Web Investment Adviser Public Disclosure (IAPD) de la Securities and Exchange Commission des États-Unis pour examen.

• Soumettez un plan financier complet, participez à un examen par les pairs ou soumettez une preuve de réussite d'un cours CFP Capstone.

Pour devenir membre, consultez le processus de demande de NAPFA.

Ressources et activités du NAPFA

Le site Web de la NAPFA fournit plusieurs ressources aux conseillers financiers et aux investisseurs, telles qu'une fonction "trouver un conseiller", des ressources d'éducation financière des consommateurs et des guides pour les conseillers payants et la sélection des conseillers. NAPFA organise des conférences pour les membres qui présentent des opportunités de développement professionnel et de réseautage, des ressources d'apprentissage virtuelles, des récompenses et des opportunités de rencontrer, d'interagir avec et d'apprendre d'autres conseillers.

Points forts

• Les membres doivent fournir des conseils financiers indépendants, objectifs et de qualité à leurs clients et tirer leur revenu des honoraires et non des commissions.

• La National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) est une association professionnelle de conseillers financiers créée en 1983.

• Les membres de la NAPFA doivent adhérer au code de déontologie de l'organisation et prêter un serment fiduciaire annuel.

FAQ

Les membres de NAPFA reçoivent-ils des commissions sur les transactions financières ?

Non. NAPFA est strictement une organisation payante, guidée par la philosophie selon laquelle ses membres doivent toujours agir dans le meilleur intérêt de leurs clients. Les conseillers financiers qui sont payés à la commission font face à un conflit d'intérêts, en ce sens qu'ils peuvent recommander des investissements qui sont plus lucratifs pour eux qu'ils ne le sont pour leurs clients.

Les membres de la NAPFA doivent-ils être CFP ?

Les membres à part entière sont tenus de conserver le statut de CFP. Cependant, les membres de Pathway doivent seulement avoir réussi leur examen CFP; ils peuvent encore travailler pour satisfaire à leur exigence d'expérience.

Quand et pourquoi la NAPFA a-t-elle été formée ?

L'idée de NAPFA a été auto-générée, initialement discutée lors d'une réunion de la Society of Independent Financial Advisors en 1982 à Atlanta par des conseillers mécontents de gagner un revenu basé sur des commissions. Ils estimaient que cela les mettait trop en conflit avec ce qui était le mieux pour leurs clients. L'organisation est finalement née en février 1983 à Atlanta, créée par plus de 125 conseillers.