Investor's wiki

عازلة رأس المال

عازلة رأس المال

ما هو رأس المال المؤقت؟

احتياطي رأس المال هو رأس مال إلزامي يتعين على المؤسسات المالية الاحتفاظ به بالإضافة إلى الحد الأدنى من متطلبات رأس المال الأخرى. تم تصميم اللوائح التي تستهدف إنشاء احتياطيات رأسمالية كافية للحد من طبيعة الإقراض المسايرة للدورة الاقتصادية من خلال تشجيع إنشاء احتياطيات معاكسة للدورة الاقتصادية على النحو المنصوص عليه في إصلاحات بازل 3 التنظيمية التي أنشأتها لجنة بازل للرقابة المصرفية.

لاحظ أن مخازن رأس المال تختلف عن ، وقد تتجاوز متطلبات الاحتياطي التي حددها البنك المركزي.

كيف يعمل رأس المال المؤقت

في ديسمبر 2010 ، أصدرت لجنة بازل للرقابة المصرفية معايير تنظيمية رسمية لغرض إنشاء نظام مصرفي عالمي أكثر مرونة ، لا سيما عند معالجة قضايا السيولة. تشمل الهوامش الاحتياطية لرأس المال المحددة في إصلاحات بازل 3 ** الاحتياطيات الاحتياطية لرأس المال المعاكس للدورة الاقتصادية ** ، والتي يتم تحديدها من قبل السلطات القضائية الأعضاء في لجنة بازل وتختلف وفقًا لنسبة مئوية من الأصول المقدرة بالمخاطر ، و ** احتياطيات الحفاظ على رأس المال ** ، والتي يتم بناؤها خارج فترات الضغط المالي.

تقوم البنوك بتوسيع أنشطة الإقراض خلال فترات النمو الاقتصادي والإقراض المتعاقد عندما يتباطأ الاقتصاد. عندما تواجه البنوك التي ليس لديها رأس مال كاف متاعب ، يمكنها إما جمع المزيد من رأس المال أو تقليص الإقراض. إذا قلصوا الإقراض ، فقد تجد الشركات التمويل أكثر تكلفة أو غير متوفر.

تاريخ مخازن رأس المال

كشفت الأزمة المالية 2007-2008 عن نقاط ضعف في الميزانيات العمومية للعديد من المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم. كانت ممارسات الإقراض المصرفي محفوفة بالمخاطر ، مثل إصدار قروض الرهن العقاري عالية المخاطر ، في حين لم يكن رأس المال المصرفي دائمًا كافياً لتغطية الخسائر. أصبحت بعض المؤسسات المالية تُعرف بأنها أكبر من أن تفشل لأنها كانت ذات أهمية نظامية للاقتصاد العالمي.

فاست فاكت

لمنح البنوك وقتًا لإنشاء احتياطي رأس مال كافٍ ، تعلن السلطات القضائية الأعضاء في لجنة بازل عن زيادات مخططة قبل 12 شهرًا ؛ إذا سمحت الظروف بتقلص المخزن المؤقت لرأس المال ، فإنها تحدث في وقت واحد.

سيعتبر فشل هذه المؤسسات الرئيسية كارثيا. وقد تجلى ذلك خلال إفلاس Lehman Brothers ، مما أدى إلى انخفاض بمقدار 350 نقطة في مؤشر Dow Jones الصناعي (DJIA) بحلول يوم الاثنين بعد الإعلان. لتقليل احتمالية تعرض البنوك للمتاعب أثناء فترات الركود الاقتصادي ، بدأ المنظمون في مطالبة البنوك بتكوين احتياطيات رأسمالية خارج فترات الإجهاد.

إعتبارات خاصة

ينص إطار عازلة رأس المال لمواجهة التقلبات الدورية (CCyB) على أن المؤسسات الأجنبية يجب أن تضاهي معدل CCyB للمؤسسات المحلية عندما يحدث الإقراض عبر الحدود الدولية. وهذا يسمح لعملية يشار إليها بالاعتراف أو المعاملة بالمثل فيما يتعلق بالتعرض الأجنبي للمؤسسات المحلية.

يسلط الضوء

  • احتياطي رأس المال هو الاحتياطيات المطلوبة التي تحتفظ بها المؤسسات المالية التي وضعها المنظمون.

  • تساعد الهوامش الاحتياطية لرأس المال على ضمان نظام مصرفي عالمي أكثر مرونة.

  • تم تفويض الهوامش الاحتياطية لرأس المال بموجب الإصلاحات التنظيمية لبازل 3 ، والتي تم تنفيذها في أعقاب الأزمة المالية 2007-2008.