Penampan Modal
Apakah Penampan Modal?
Penampan modal ialah modal mandatori yang perlu dipegang oleh institusi kewangan sebagai tambahan kepada keperluan modal minimum yang lain. Peraturan yang menyasarkan penciptaan penampan modal yang mencukupi direka bentuk untuk mengurangkan sifat procyclical pinjaman dengan menggalakkan penciptaan penimbal balas kitaran seperti yang dinyatakan dalam pembaharuan kawal selia Basel III yang diwujudkan oleh Jawatankuasa Basel mengenai Pengawasan Perbankan.
Ambil perhatian bahawa penampan modal berbeza daripada, dan mungkin melebihi keperluan rizab yang ditetapkan oleh bank pusat.
Cara Penampan Modal Berfungsi
Pada Disember 2010, Jawatankuasa Basel mengenai Pengawasan Perbankan mengeluarkan piawaian kawal selia rasmi untuk tujuan mewujudkan sistem perbankan global yang lebih berdaya tahan, terutamanya apabila menangani isu kecairan. Penampan modal yang dikenal pasti dalam pembaharuan Basel III termasuk penampan modal countercyclical, yang ditentukan oleh bidang kuasa ahli Jawatankuasa Basel dan berbeza-beza mengikut peratusan aset bertimbangan risiko , dan penampan pemuliharaan modal, yang dibina di luar tempoh tekanan kewangan.
Bank mengembangkan aktiviti pinjaman mereka semasa tempoh pertumbuhan ekonomi dan pinjaman kontrak apabila ekonomi perlahan. Apabila bank tanpa modal yang mencukupi menghadapi masalah, mereka boleh sama ada mengumpul lebih banyak modal atau mengurangkan pinjaman. Jika mereka mengurangkan pinjaman, perniagaan mungkin mendapati pembiayaan lebih mahal untuk diperoleh atau tidak tersedia.
Sejarah Penampan Modal
Krisis kewangan 2007-2008 mendedahkan kelemahan dalam kunci kira-kira banyak institusi kewangan di seluruh dunia. Amalan pinjaman bank adalah berisiko, seperti dengan isu pinjaman gadai janji subprima,. manakala modal bank tidak sentiasa mencukupi untuk menampung kerugian. Sesetengah institusi kewangan dikenali sebagai terlalu besar untuk gagal kerana ia penting secara sistemik kepada ekonomi global.
Fakta Cepat
Untuk memberi masa kepada bank untuk mewujudkan penampan modal yang mencukupi, bidang kuasa ahli Jawatankuasa Basel mengumumkan kenaikan yang dirancang 12 bulan lebih awal; jika keadaan membenarkan penimbal modal berkurangan, ia berlaku sekali gus.
Kegagalan institusi utama ini akan dianggap sebagai bencana. Ini telah ditunjukkan semasa kebankrapan Lehman Brothers,. mengakibatkan penurunan 350 mata dalam purata industri Dow Jones (DJIA) pada hari Isnin selepas pengumuman itu. Untuk mengurangkan kemungkinan bank menghadapi masalah semasa kemelesetan ekonomi, pengawal selia mula menghendaki bank membina penampan modal di luar tempoh tekanan.
Pertimbangan Khas
Rangka kerja penampan modal countercyclical (CCyB) menyatakan bahawa institusi asing harus sepadan dengan kadar CCyB institusi domestik apabila pinjaman berlaku merentasi sempadan antarabangsa. Ini membolehkan proses yang dirujuk sebagai pengiktirafan atau balasan berhubung dengan pendedahan asing institusi domestik.
Sorotan
Penampan modal ialah rizab yang diperlukan oleh institusi kewangan yang disediakan oleh pengawal selia.
Penampan modal membantu memastikan sistem perbankan global yang lebih berdaya tahan.
Penampan modal diberi mandat di bawah pembaharuan kawal selia Basel III, yang dilaksanakan berikutan krisis kewangan 2007-2008.
