برنامج التأمين الخاضع للرقابة (CIP)
ما هو برنامج التأمين الخاضع للرقابة (CIP)؟
يشير مصطلح برنامج التأمين الخاضع للرقابة (CIP) إلى منتج تأمين يوفر تغطية لمشروع البناء. تم تصميم CIPs لتجميع التغطية للمقاولين والمقاولين من الباطن معًا في سياسة واحدة. يشتري طرف واحد بوليصة تأمين واحدة نيابة عن جميع أو معظم الأطراف العاملة في موقع أو مشروع معين. يتم تعويض الطرف الرئيسي بشكل عام من قبل الأطراف الأخرى المؤمن عليها. تساعد هذه السياسات المبسطة المقاولين على تقليل التكاليف المرتبطة بتأمين البناء. يمكن أيضًا استخدام CIPs لتغطية حالات أخرى مثل صيانة المنشآت الكبيرة.
كيف تعمل برامج التأمين الخاضعة للرقابة (CIPs)
تمثل برامج التأمين الخاضعة للرقابة نوعًا من التأمين يستخدم بشكل شائع في صناعة البناء. بعد كل شيء ، تتطلب مشاريع البناء مجموعة من الأطراف المختلفة التي تساعد في نقل المشروع من البداية إلى النهاية والتخصصات ، مثل المطورين والمقاولين ومديري الإنشاءات.
يحتفظ كل من هذه الأطراف عادةً بوثائق التأمين الخاصة بهم لتجنب دفع تعويضات أو مطالبات الإصابة على أساس شخصي. ولكن هذا يمكن أن يؤدي إلى فجوات الاستبعاد التي لا يتم فيها تغطية بعض المخاطر بشكل فعال أو إلى فشل بعض الأطراف في شراء تأمين كافٍ للتخفيف بشكل فعال حتى من المخاطر المغطاة. إذا تم اعتبار هذه الأطراف الأضعف مسؤولة عن الأضرار ، فقد لا يتمكنون من الدفع. إذا حدث هذا ، فقد يضطرون إلى الإفلاس.
للمساعدة في ضمان تغطية جميع الأطراف بشكل كافٍ ، يجوز لمالك العقار أو قائد المشروع - غالبًا مقاول عام أو شركة تطوير - شراء CIP نيابة عن جميع المشاركين في المشروع. قد يتمكن الأفراد المشاركون في البرنامج من تقليل كل من المخاطر الإجمالية وتكلفة التأمين من خلال التجمع معًا في بوليصة واحدة. ذلك لأن المجموعة تتمتع بقوة شرائية أكبر مما يتمتع به أي من الأعضاء بشكل فردي.
يقوم قائد المشروع في هذا الترتيب بدفع أقساط التأمين الخاصة بالوثيقة مقدمًا ويتم تعويضها من قبل أعضاء المشروع المتبقين ، إما من خلال السداد المباشر أو عن طريق تقليل المدفوعات المستحقة لهؤلاء الأعضاء كجزء من مشروع البناء.
قد لا توفر برامج التأمين الخاضعة للرقابة تغطية لمركبات البناء و / أو الممتلكات التجارية ، مثل الأدوات والآلات.
إعتبارات خاصة
تجمع CIPs مجموعة متنوعة من التغطيات المختلفة معًا. وهي تشمل تعويضات العمال ، والمسؤولية العامة ، ومسؤولية أصحاب العمل ، والمسؤولية الزائدة. يمكن إضافة أنواع أخرى من التغطية ، مثل المسؤولية البيئية أو المهنية ، إلى السياسة على أساس مخصص. بالطبع ، يأتي الدراجون الإضافيون على حساب أقساط التأمين الإضافية.
على الرغم من استخدام CIPs بشكل شائع في مشاريع البناء الفردية ، إلا أنها يمكن أن تكون مفيدة أيضًا للاستخدامات الأخرى. على سبيل المثال ، قد تتخذ الشركات هذه السياسات لحماية نفسها في الصيانة المستمرة لمنشأة كبيرة أو على أساس مستمر لتغطية سلسلة من مشاريع البناء.
أنواع برامج التأمين الخاضعة للرقابة (CIPs)
تنقسم CIPs إلى فئتين مختلفتين ، بما في ذلك برامج التأمين التي يتحكم فيها المقاول (CCIPs) وبرامج التأمين التي يتحكم فيها المالك (OCIPs).
تزود CCIPs ، والتي تسمى أيضًا بوالص التأمين الختامي ، الأطراف المشاركة في مشروع البناء بشكل من أشكال إدارة المخاطر. مع هذا النوع من السياسة ، يكون المقاول الرئيسي هو الشخص الذي يسعى ويأخذ سياسة واحدة لتغطية المشروع ، واسمهم هو الذي يظهر في السياسة. جميع الأطراف الأخرى المعنية تنسق مع المقاول العام للتعويض أو لتقديم المطالبات.
تعد برامج التأمين التي يسيطر عليها المالك بديلاً لـ CCIPs. بدلاً من أن يأخذ المقاول البوليصة ، يفترض مالك المشروع أو العقار التأمين. على الرغم من استخدامها بشكل شائع في المشاريع الكبيرة ، إلا أنها أصبحت الآن خيارات شائعة للبناء السكني.
مثال على برنامج التأمين الخاضع للرقابة (CIP)
فيما يلي مثال افتراضي لإظهار كيفية عمل CIPs. لنفترض أن ميكايلا تمتلك شركة تطوير عقاري. على مر السنين ، طورت شبكة من المقاولين الموثوق بهم الذين تعتمد عليهم في العمل المتخصص مثل الحفر والسباكة وخدمات البناء. على الرغم من أن بعض هؤلاء المتعاقدين هم شركات كبيرة نسبيًا مع بوالص تأمين معيارية خاصة بهم ، فإن البعض الآخر عبارة عن ملكية فردية أو شركات صغيرة ذات تغطية تأمينية محدودة.
للمساعدة في ضمان أن مشاريعها مؤمنة جيدًا ، تقوم ميكايلا بإخراج CIP الذي لا يغطي فقط المخاطر الخاصة بها كمطور ولكن أيضًا المخاطر الفريدة المرتبطة بكل من المتعاقدين معها. يوافق شركاؤها بعد ذلك على تعويض شركة ميكايلا عن التكلفة الإضافية لهذا CIP من خلال تعويضها عن حصتهم من التغطية التأمينية لـ CIP.
إذا استمرت هذه الأطراف في العمل معًا في مشاريع متعددة ، فيمكنها هيكلة تغطيتها CIP بحيث تظل في مكانها على العديد من الوظائف. بدلاً من ذلك ، يمكنهم الحصول على CIP منفصل لكل وظيفة من أجل الحفاظ على المرونة والعمل مع شركاء مختلفين.
يسلط الضوء
برنامج التأمين الخاضع للرقابة هو نوع من التغطية التأمينية التي تتيح لأطراف متعددة العمل في مشروع واحد معًا بموجب بوليصة واحدة.
يشتري أحد الأطراف عادةً التغطية نيابة عن المجموعة ، بينما تقوم الأطراف الأخرى بسداد المبلغ للمشتري.
تحظى CIPs بشعبية في صناعة البناء ، حيث تعتمد المشاريع على مجموعة متنوعة من المهنيين مثل المقاولين والبنائين والمطورين.
تساعد برامج CIP في تقليل المخاطر وتوفير التكاليف لكل طرف مشارك في المشروع.
تتطلب البرامج التي يسيطر عليها المقاول أن يتحمل المقاول الرئيسي السياسة بينما تتضمن البرامج التي يسيطر عليها المالك أصحاب العقارات أو المشروع للحصول على التأمين.
