Programma assicurativo controllato (CIP)
Che cos'è un programma assicurativo controllato (CIP)?
Il termine programma assicurativo controllato (CIP) si riferisce a un prodotto assicurativo che fornisce copertura su un progetto di costruzione. I CIP sono progettati per raggruppare la copertura per appaltatori e subappaltatori in un'unica polizza. Una parte acquista un'unica polizza assicurativa per conto di tutte o la maggior parte delle parti che lavorano su un sito o progetto specifico. La parte capofila viene generalmente rimborsata dagli altri assicurati. Queste politiche semplificate aiutano gli appaltatori a ridurre i costi associati all'assicurazione sulla costruzione. I CIP possono essere utilizzati anche per coprire altri casi come la manutenzione di grandi strutture.
Come funzionano i programmi di assicurazione controllata (CIP).
I programmi assicurativi controllati rappresentano un tipo di assicurazione comunemente utilizzata nel settore edile. Dopotutto, i progetti di costruzione richiedono una serie di parti diverse che aiutano a spostare un progetto dall'inizio alla fine e specializzazioni, come sviluppatori, appaltatori e direttori di costruzione.
di tasca propria per danni o richieste di risarcimento danni . Ma questo può portare a lacune di esclusione in cui alcuni rischi non sono coperti in modo efficace o al mancato acquisto di un'assicurazione sufficiente per mitigare efficacemente anche i rischi coperti. Se queste parti più deboli sono ritenute responsabili dei danni, potrebbero non essere in grado di pagare. Se ciò accade, potrebbero essere costretti al fallimento.
Per garantire che tutte le parti siano adeguatamente coperte, il proprietario dell'immobile o il capo progetto, spesso un appaltatore generale o una società di sviluppo, possono acquistare un CIP per conto di tutti i partecipanti al progetto. Le singole parti coinvolte nel programma possono essere in grado di ridurre sia il rischio complessivo che il costo dell'assicurazione unendosi in un'unica polizza. Questo perché il gruppo gode di un potere d'acquisto maggiore rispetto a qualsiasi membro individualmente.
Il leader del progetto in questo accordo paga in anticipo i premi assicurativi della polizza e viene rimborsato dai restanti membri del progetto, tramite un rimborso diretto o riducendo i pagamenti dovuti a tali membri nell'ambito del progetto di costruzione.
I programmi assicurativi controllati potrebbero non fornire copertura per veicoli da cantiere e/o proprietà commerciali, come strumenti e macchinari.
Considerazioni speciali
I CIP riuniscono una varietà di diverse coperture. Includono il risarcimento dei lavoratori , la responsabilità generale, la responsabilità dei datori di lavoro e la responsabilità in eccesso. Altri tipi di copertura, come la responsabilità ambientale o professionale, possono essere aggiunti alla polizza su base ad hoc. Naturalmente, i motociclisti aggiuntivi hanno il costo di premi assicurativi aggiuntivi.
Sebbene i CIP siano più comunemente usati su singoli progetti di costruzione, possono essere utili anche per altri usi. Ad esempio, le aziende possono stipulare queste polizze per proteggersi nella manutenzione continua di una grande struttura o su base continuativa per coprire una serie di progetti di costruzione.
Tipi di programmi assicurativi controllati (CIP)
I CIP rientrano in due diverse categorie, compresi i programmi assicurativi controllati dal contraente (CCIP) e i programmi assicurativi controllati dal proprietario (OCIP).
Le CCIP, che sono anche chiamate polizze assicurative avvolgenti, forniscono alle parti coinvolte in un progetto di costruzione una forma di gestione del rischio. Con questo tipo di polizza, il contraente principale è colui che cerca e stipula la polizza unica per coprire il progetto, ed è il loro nome che compare sulla polizza. Tutte le altre parti coinvolte si coordinano con l'appaltatore generale per il rimborso o per presentare reclami.
I programmi assicurativi controllati dal proprietario sono un'alternativa alle CCIP. Piuttosto che l'appaltatore che stipula la polizza, l'assicurazione è assunta dal progetto o dal proprietario dell'immobile. Sebbene comunemente usati in grandi progetti, ora sono scelte popolari per l'edilizia residenziale.
Esempio di programma assicurativo controllato (CIP)
Ecco un esempio ipotetico per mostrare come funzionano i CIP. Diciamo che Michaela possiede una società di sviluppo immobiliare. Nel corso degli anni, ha sviluppato una rete di appaltatori di fiducia a cui si affida per lavori specializzati come scavi, idraulici e servizi di costruzione. Sebbene alcuni di questi appaltatori siano aziende relativamente grandi con le proprie polizze assicurative standard, altri sono ditte individuali o piccole imprese con una copertura assicurativa limitata.
Per garantire che i suoi progetti siano ben assicurati, Michaela stipula un CIP che copre non solo i propri rischi come sviluppatore, ma anche i rischi unici associati a ciascuno dei suoi appaltatori. I suoi partner accettano quindi di rimborsare all'azienda di Michaela il costo aggiuntivo di questo CIP rimborsandole la loro quota della copertura assicurativa del CIP.
Se queste parti continuano a collaborare su più progetti, possono strutturare la loro copertura CIP in modo che rimanga attiva per più lavori. In alternativa, possono ottenere un CIP separato per ogni lavoro al fine di mantenere la flessibilità e lavorare con partner diversi.
Mette in risalto
Un programma assicurativo controllato è un tipo di copertura assicurativa che consente a più parti che lavorano su un unico progetto di unirsi in un'unica polizza.
Una parte in genere acquista la copertura per conto del gruppo, mentre le altre parti ripagano l'acquirente.
I CIP sono popolari nel settore edile, in cui i progetti dipendono da una varietà di professionisti come appaltatori, costruttori e sviluppatori.
I CIP aiutano a ridurre i rischi e forniscono risparmi sui costi a tutte le parti coinvolte nel progetto.
I programmi controllati dall'appaltatore richiedono che l'appaltatore principale assuma la polizza mentre i programmi controllati dal proprietario coinvolgono i proprietari di proprietà o progetti per stipulare l'assicurazione.
