Investor's wiki

Kontrollerat försäkringsprogram (CIP)

Kontrollerat försäkringsprogram (CIP)

Vad är ett kontrollerat försäkringsprogram (CIP)?

Begreppet kontrollerat försäkringsprogram (CIP) syftar på en försäkringsprodukt som ger täckning på ett byggprojekt. CIP är utformade för att slå samman täckning för entreprenörer och underleverantörer till en enda försäkring. En part köper en enda försäkring på uppdrag av alla eller de flesta av de parter som arbetar på en specifik plats eller ett specifikt projekt. Den ledande parten ersätts i allmänhet av de andra försäkrade. Dessa förenklade policyer hjälper entreprenörer att minska kostnaderna i samband med byggförsäkring. CIP:er kan också användas för att täcka andra fall som underhåll av stora anläggningar.

Hur kontrollerade försäkringsprogram (CIP) fungerar

Kontrollerade försäkringsprogram representerar en typ av försäkring som är vanligt förekommande inom byggbranschen. Byggprojekt kräver trots allt en rad olika parter som hjälper till att flytta ett projekt från start till mål och specialiseringar, som byggherrar, entreprenörer och byggledare.

Var och en av dessa parter har vanligtvis sina egna försäkringar för att undvika att betala för skadestånd eller skadeanspråk på egen hand. Men detta kan leda till uteslutningsluckor där vissa risker inte täcks effektivt eller till att vissa parter inte köper tillräckligt med försäkringar för att effektivt mildra även deras täckta risker. Om dessa svagare parter bedöms vara ansvariga för skador kan de vara oförmögna att betala. Om detta händer kan de tvingas i konkurs.

För att säkerställa att alla parter är tillräckligt täckta, kan fastighetsägaren eller projektledaren – ofta en huvudentreprenör eller ett utvecklingsföretag – köpa en CIP på uppdrag av alla projektdeltagare. Enskilda parter som är involverade i programmet kanske kan minska både sin totala risk och sina försäkringskostnader genom att samlas i en enda försäkring. Det beror på att gruppen har större köpkraft än någon av medlemmarna individuellt.

Projektledaren i detta arrangemang betalar försäkringens försäkringspremier i förskott och ersätts av de återstående projektmedlemmarna, antingen genom en direkt återbetalning eller genom att minska betalningarna som är skyldiga dessa medlemmar som en del av byggprojektet.

Kontrollerade försäkringsprogram kanske inte ger täckning för byggfordon och/eller kommersiell egendom, såsom verktyg och maskiner.

Särskilda överväganden

CIP:er sammanför en mängd olika täckningar. De inkluderar arbetsskadeersättning,. allmänt ansvar,. arbetsgivaransvar och överskjutande ansvar. Andra typer av täckning, såsom miljö- eller yrkesansvar, kan läggas till försäkringen på ad hoc-basis. Naturligtvis kommer ytterligare ryttare på bekostnad av ytterligare försäkringspremier.

Även om CIP:er är vanligast i enskilda byggprojekt, kan de också vara till hjälp för andra användningsområden. Till exempel kan företag teckna dessa försäkringar för att skydda sig själva i det pågående underhållet av en stor anläggning eller löpande för att täcka en rad byggprojekt.

Typer av kontrollerade försäkringsprogram (CIP)

CIPs delas in i två olika kategorier, inklusive entreprenörskontrollerade försäkringsprogram (CCIPs) och ägarkontrollerade försäkringsprogram (OCIPs).

CCIPs, som också kallas för inpackningsförsäkringar, ger parter som är involverade i ett byggprojekt en form av riskhantering. Med den här typen av policy är huvudentreprenören den som söker och tar ut den enda policyn för att täcka projektet, och det är deras namn som syns på policyn. Alla andra inblandade parter samordnar med huvudentreprenören för ersättning eller för att lämna in anspråk.

Ägarkontrollerade försäkringsprogram är ett alternativ till CCIP. Istället för att entreprenören tecknar försäkringen, tecknas försäkringen av projekt- eller fastighetsägaren. Även om de ofta används i stora projekt, är de nu populära val för bostadsbyggande.

Exempel på ett kontrollerat försäkringsprogram (CIP)

Här är ett hypotetiskt exempel för att visa hur CIP fungerar. Låt oss säga att Michaela äger en fastighetsutvecklingsfirma. Genom åren har hon utvecklat ett nätverk av pålitliga entreprenörer som hon litar på för specialiserad arbetskraft som grävning, VVS och byggtjänster. Även om vissa av dessa entreprenörer är relativt stora företag med sina egna standardförsäkringar, är andra enmansföretag eller småföretag med begränsat försäkringsskydd.

För att säkerställa att hennes projekt är väl försäkrade tar Michaela ut en CIP som täcker inte bara hennes egna risker som utvecklare utan också de unika riskerna som är förknippade med var och en av hennes entreprenörer. Hennes partners samtycker sedan till att ersätta Michaelas företag för den extra kostnaden för denna CIP genom att ersätta henne för deras del av CIP:s försäkringsskydd.

Om dessa parter fortsätter att arbeta tillsammans i flera projekt kan de strukturera sin CIP-täckning så att den förblir på plats över flera jobb. Alternativt kan de få en separat CIP för varje jobb för att behålla flexibiliteten och arbeta med olika partners.

Höjdpunkter

– Ett kontrollerat försäkringsprogram är en typ av försäkringsskydd som låter flera parter som arbetar med ett enda projekt samlas under en försäkring.

  • En part köper vanligtvis täckningen för gruppens räkning, medan de andra parterna betalar tillbaka köparen.

  • CIP:er är populära i byggbranschen, där projekt är beroende av en mängd olika yrkesverksamma som entreprenörer, byggare och utvecklare.

– CIP:er hjälper till att minska risker och ger kostnadsbesparingar för alla parter som är involverade i projektet.

  • Entreprenörkontrollerade program kräver att huvudentreprenören tar försäkringen medan ägarkontrollerade program involverar fastighets- eller projektägare att teckna försäkringen.