Programa de Seguro Controlado (CIP)
O que é um Programa de Seguro Controlado (CIP)?
O termo programa de seguro controlado (CIP) refere-se a um produto de seguro que fornece cobertura em um projeto de construção. Os CIPs são projetados para agrupar a cobertura para contratados e subcontratados em uma única apólice. Uma parte compra uma única apólice de seguro em nome de todas ou da maioria das partes que trabalham em um local ou projeto específico. A parte principal é geralmente reembolsada pelas outras partes seguradas. Essas apólices simplificadas ajudam os empreiteiros a reduzir os custos associados ao seguro de construção. Os CIPs também podem ser usados para cobrir outras instâncias, como manutenção de grandes instalações.
Como funcionam os programas de seguros controlados (CIPs)
Os programas de seguro controlado representam um tipo de seguro comumente usado na indústria da construção. Afinal, os projetos de construção exigem uma variedade de partes diferentes que ajudam a mover um projeto do início ao fim e especializações, como desenvolvedores, empreiteiros e gerentes de construção.
Cada uma dessas partes normalmente mantém suas próprias apólices de seguro para evitar o pagamento de indenização por danos ou danos pessoais. Mas isso pode levar a lacunas de exclusão nas quais alguns riscos não são efetivamente cobertos ou a algumas partes não adquirirem seguro suficiente para mitigar efetivamente até mesmo os riscos cobertos. Se essas partes mais fracas forem consideradas responsáveis pelos danos, elas podem não conseguir pagar. Se isso acontecer, eles podem ser forçados à falência.
Para ajudar a garantir que todas as partes estejam adequadamente cobertas, o proprietário ou líder do projeto – geralmente um empreiteiro geral ou uma empresa de desenvolvimento – pode adquirir um CIP em nome de todos os participantes do projeto. As partes individuais envolvidas no programa podem reduzir tanto o risco geral quanto o custo do seguro reunindo-se em uma única apólice. Isso porque o grupo tem maior poder aquisitivo do que qualquer um dos membros individualmente.
O líder do projeto neste acordo paga antecipadamente os prêmios de seguro da apólice e é reembolsado pelos demais membros do projeto, seja por meio de reembolso direto ou reduzindo os pagamentos devidos a esses membros como parte do projeto de construção.
Programas de seguros controlados podem não fornecer cobertura para veículos de construção e/ou propriedades comerciais, como ferramentas e máquinas.
Considerações Especiais
Os CIPs reúnem uma variedade de coberturas diferentes. Eles incluem compensação dos trabalhadores,. responsabilidade geral , responsabilidade dos empregadores e excesso de responsabilidade. Outros tipos de cobertura, como responsabilidade ambiental ou profissional, podem ser adicionados à apólice de forma ad hoc. Obviamente, passageiros adicionais têm o custo de prêmios de seguro adicionais.
Embora os CIPs sejam mais comumente usados em projetos de construção únicos, eles também podem ser úteis para outros usos. Por exemplo, as empresas podem contratar essas apólices para se proteger na manutenção contínua de uma grande instalação ou de forma contínua para cobrir uma série de projetos de construção.
Tipos de Programas de Seguros Controlados (CIPs)
Os CIPs se enquadram em duas categorias diferentes, incluindo programas de seguro controlados pelo contratante (CCIPs) e programas de seguro controlados pelo proprietário (OCIPs).
Os CCIPs, também chamados de apólices de seguro wrap-up, fornecem às partes envolvidas em um projeto de construção uma forma de gerenciamento de risco. Com esse tipo de apólice, o contratante principal é quem busca e contrata a apólice única para cobrir o projeto, e é o nome dele que aparece na apólice. Todas as outras partes envolvidas coordenam com o empreiteiro geral o reembolso ou a apresentação de reclamações.
Os programas de seguro controlados pelo proprietário são uma alternativa aos CCIPs. Em vez de o contratante contratar a apólice, o seguro é assumido pelo proprietário do projeto ou do imóvel. Embora comumente usados em grandes projetos, eles agora são escolhas populares para construção residencial.
Exemplo de um Programa de Seguro Controlado (CIP)
Aqui está um exemplo hipotético para mostrar como os CIPs funcionam. Digamos que Michaela possui uma empresa de desenvolvimento imobiliário. Ao longo dos anos, ela desenvolveu uma rede de empreiteiros confiáveis nos quais ela confia para mão de obra especializada, como serviços de escavação, encanamento e construção. Embora alguns desses contratados sejam empresas relativamente grandes com suas próprias apólices de seguro padrão, outros são empresas individuais ou pequenas empresas com cobertura de seguro limitada.
Para ajudar a garantir que seus projetos estejam bem segurados, Michaela contrata um CIP que cobre não apenas seus próprios riscos como desenvolvedora, mas também os riscos exclusivos associados a cada um de seus contratados. Seus sócios concordam então em reembolsar a empresa de Michaela pelo custo adicional deste CIP, reembolsando-a por sua parte da cobertura de seguro do CIP.
Se essas partes continuarem a trabalhar juntas em vários projetos, elas poderão estruturar sua cobertura CIP para que ela permaneça em vigor em vários trabalhos. Alternativamente, eles podem obter um CIP separado para cada trabalho, a fim de manter a flexibilidade e trabalhar com diferentes parceiros.
Destaques
Um programa de seguro controlado é um tipo de cobertura de seguro que permite que várias partes trabalhando em um único projeto se unam sob uma única apólice.
Uma parte normalmente compra a cobertura em nome do grupo, enquanto as outras partes reembolsam o comprador.
CIPs são populares na indústria da construção, em que os projetos dependem de uma variedade de profissionais, como empreiteiros, construtores e desenvolvedores.
Os CIPs ajudam a reduzir o risco e proporcionam economia de custos para todas as partes envolvidas no projeto.
Os programas controlados pelo contratado exigem que o contratante principal assuma a apólice, enquanto os programas controlados pelo proprietário envolvem proprietários de propriedades ou projetos para fazer o seguro.
