Kontrolleret forsikringsprogram (CIP)
Hvad er et kontrolleret forsikringsprogram (CIP)?
Udtrykket kontrolleret forsikringsprogram (CIP) refererer til et forsikringsprodukt,. der giver dækning på et byggeprojekt. CIP'er er designet til at samle dækning for entreprenører og underleverandører i en enkelt police. En part køber en enkelt forsikring på vegne af alle eller de fleste af de parter, der arbejder på et bestemt sted eller projekt. Den ledende part får som hovedregel godtgjort af de øvrige forsikrede. Disse forenklede politikker hjælper entreprenører med at reducere omkostningerne forbundet med byggeforsikring. CIP'er kan også bruges til at dække andre tilfælde såsom vedligeholdelse af store faciliteter.
Sådan fungerer kontrollerede forsikringsprogrammer (CIP'er).
Kontrollerede forsikringsprogrammer repræsenterer en type forsikring, der er almindeligt anvendt i byggebranchen. Byggeprojekter kræver jo en række forskellige parter, som hjælper med at flytte et projekt fra start til slut og specialiseringer, såsom udviklere, entreprenører og byggeledere.
Hver af disse parter opretholder typisk deres egne forsikringspolicer for at undgå at betale for skader eller skadeskrav på egen hånd. Men dette kan føre til udelukkelseshuller, hvor nogle risici ikke er effektivt dækket, eller til at nogle parter undlader at købe nok forsikring til effektivt at afbøde selv deres dækkede risici. Hvis disse svagere parter anses for at være ansvarlige for skader, kan de være ude af stand til at betale. Hvis dette sker, kan de blive tvunget til at gå konkurs.
For at sikre, at alle parter er tilstrækkeligt dækket, kan ejendomsejeren eller projektlederen - ofte en hovedentreprenør eller et udviklingsfirma - købe en CIP på vegne af alle projektdeltagerne. Individuelle parter involveret i programmet kan muligvis reducere både deres samlede risiko og deres forsikringsomkostninger ved at samles i en enkelt police. Det er fordi gruppen har større købekraft end nogen af medlemmerne hver for sig.
Projektlederen i denne ordning betaler policens forsikringspræmier på forhånd og refunderes af de resterende projektmedlemmer, enten gennem en direkte tilbagebetaling eller ved at reducere de betalinger, der tilkommer disse medlemmer som en del af byggeprojektet.
Kontrollerede forsikringsprogrammer giver muligvis ikke dækning for entreprenørkøretøjer og/eller erhvervsejendomme, såsom værktøj og maskiner.
Særlige overvejelser
CIP'er samler en række forskellige dækninger. De omfatter arbejdsskadeerstatning,. generelt ansvar,. arbejdsgiveransvar og overskydende ansvar. Andre former for dækning, såsom miljø- eller erhvervsansvar, kan tilføjes til policen på ad hoc-basis. Selvfølgelig kommer yderligere ryttere på bekostning af yderligere forsikringspræmier.
Selvom CIP'er oftest bruges på enkelte byggeprojekter, kan de også være nyttige til andre formål. For eksempel kan virksomheder tegne disse forsikringer for at beskytte sig selv i den løbende vedligeholdelse af et stort anlæg eller løbende for at dække en række byggeprojekter.
Typer af kontrollerede forsikringsprogrammer (CIP'er)
CIP'er falder i to forskellige kategorier, herunder entreprenørkontrollerede forsikringsprogrammer (CCIP'er) og ejerkontrollerede forsikringsprogrammer (OCIP'er).
CCIP'er, som også kaldes wrap-up forsikringer, giver parter involveret i et byggeprojekt en form for risikostyring. Med denne form for politik er hovedentreprenøren den, der søger og tegner den enkelte politik for at dække projektet, og det er deres navn, der vises på policen. Alle de øvrige involverede parter koordinerer med hovedentreprenøren for refusion eller for at indgive krav.
Ejerkontrollerede forsikringsprogrammer er et alternativ til CCIP'er. I stedet for at entreprenøren tegner policen, tegnes forsikringen af projektet eller ejendomsejeren. Selvom de ofte bruges i store projekter, er de nu populære valg til boligbyggeri.
Eksempel på et kontrolleret forsikringsprogram (CIP)
Her er et hypotetisk eksempel for at vise, hvordan CIP'er fungerer. Lad os sige, at Michaela ejer et ejendomsudviklingsfirma. I årenes løb har hun udviklet et netværk af betroede entreprenører, som hun er afhængig af til specialiseret arbejdskraft såsom udgravning, VVS og byggeservice. Selvom nogle af disse entreprenører er relativt store virksomheder med deres egne standardforsikringer, er andre enkeltmandsvirksomheder eller små virksomheder med begrænset forsikringsdækning.
For at sikre, at hendes projekter er godt forsikret, udtager Michaela en CIP, der ikke kun dækker hendes egne risici som udvikler, men også de unikke risici, der er forbundet med hver af hendes entreprenører. Hendes partnere indvilliger derefter i at godtgøre Michaelas firma de ekstra omkostninger ved denne CIP ved at refundere hende for deres del af CIP's forsikringsdækning.
Hvis disse parter fortsætter med at arbejde sammen om flere projekter, kan de strukturere deres CIP-dækning, så den forbliver på plads over flere job. Alternativt kan de få en separat CIP for hvert job for at bevare fleksibiliteten og arbejde med forskellige partnere.
Højdepunkter
Et kontrolleret forsikringsprogram er en form for forsikringsdækning, der lader flere parter, der arbejder på et enkelt projekt, samles under én police.
Den ene part køber typisk dækningen på vegne af koncernen, hvor de andre betaler køber tilbage.
CIP'er er populære i byggebranchen, hvor projekter afhænger af en række fagfolk såsom entreprenører, bygherrer og udviklere.
CIP'er hjælper med at reducere risikoen og giver omkostningsbesparelser til alle involverede parter i projektet.
Entreprenørkontrollerede programmer kræver, at hovedentreprenøren påtager sig politikken, mens ejerkontrollerede programmer involverer ejendoms- eller projektejere til at tegne forsikringen.
