Programme d'assurance contrôlée (CIP)
Qu'est-ce qu'un Programme d'Assurance Contrôlé (PAC) ?
Le terme programme d'assurance contrôlée (CIP) fait référence à un produit d' assurance qui offre une couverture sur un projet de construction. Les CIP sont conçus pour regrouper la couverture des entrepreneurs et des sous-traitants en une seule police. Une partie souscrit une police d'assurance unique au nom de toutes ou de la plupart des parties travaillant sur un site ou un projet spécifique. Le chef de file est généralement remboursé par les autres assurés. Ces polices simplifiées aident les entrepreneurs à réduire les coûts associés à l'assurance construction. Les CIP peuvent également être utilisés pour couvrir d'autres cas tels que la maintenance de grandes installations.
Comment fonctionnent les programmes d'assurance contrôlés (CIP)
Les programmes d'assurance contrôlés représentent un type d'assurance couramment utilisé dans l' industrie de la construction. Après tout, les projets de construction nécessitent une gamme de parties différentes qui aident à faire avancer un projet du début à la fin et des spécialisations, telles que des développeurs, des entrepreneurs et des directeurs de construction.
Chacune de ces parties maintient généralement ses propres polices d'assurance pour éviter de payer des dommages ou des réclamations pour blessures sur une base personnelle. Mais cela peut conduire à des lacunes d'exclusion dans lesquelles certains risques ne sont pas efficacement couverts ou à ce que certaines parties ne souscrivent pas suffisamment d'assurance pour atténuer efficacement même leurs risques couverts. Si ces parties les plus faibles sont jugées responsables des dommages, elles peuvent être incapables de payer. Si cela se produit, ils peuvent être contraints à la faillite.
Pour s'assurer que toutes les parties sont couvertes de manière adéquate, le propriétaire ou le chef de projet, souvent un entrepreneur général ou une entreprise de développement, peut acheter un CIP au nom de tous les participants au projet. Les parties individuelles impliquées dans le programme peuvent être en mesure de réduire à la fois leur risque global et leur coût d'assurance en se regroupant dans une seule police. C'est parce que le groupe bénéficie d'un plus grand pouvoir d'achat que n'importe lequel de ses membres individuellement.
Le chef de projet dans cet arrangement paie les primes d'assurance de la police à l'avance et est remboursé par les autres membres du projet, soit par un remboursement direct, soit en réduisant les paiements dus à ces membres dans le cadre du projet de construction.
Les programmes d'assurance contrôlés peuvent ne pas couvrir les véhicules de construction et/ou les biens commerciaux, tels que les outils et les machines.
Considérations particulières
Les CIP rassemblent une variété de couvertures différentes. Ils comprennent l'indemnisation des accidents du travail,. la responsabilité civile générale, la responsabilité des employeurs et la responsabilité excédentaire. D'autres types de couvertures, telles que la responsabilité environnementale ou professionnelle, peuvent être ajoutées au contrat de manière ponctuelle. Bien sûr, les coureurs supplémentaires se font au prix de primes d'assurance supplémentaires.
Bien que les CIP soient le plus souvent utilisés sur des projets de construction uniques, ils peuvent également être utiles pour d'autres utilisations. Par exemple, les entreprises peuvent souscrire ces polices pour se protéger lors de l'entretien continu d'une grande installation ou de manière continue pour couvrir une série de projets de construction.
Types de programmes d'assurance contrôlés (CIP)
Les CIP se divisent en deux catégories différentes, y compris les programmes d'assurance contrôlés par l'entrepreneur (CCIP) et les programmes d'assurance contrôlés par le propriétaire (OCIP).
Les CCIP, également appelées polices d'assurance wrap-up, offrent aux parties impliquées dans un projet de construction une forme de gestion des risques. Dans ce type de police, le maître d'œuvre est celui qui recherche et souscrit la police unique pour couvrir le projet, et c'est son nom qui apparaît sur la police. Toutes les autres parties impliquées se coordonnent avec l'entrepreneur général pour le remboursement ou pour déposer des réclamations.
Les programmes d'assurance contrôlés par le propriétaire sont une alternative aux CCIP. Au lieu que l'entrepreneur souscrive la police, l'assurance est assumée par le projet ou le propriétaire. Bien qu'ils soient couramment utilisés dans les grands projets, ils sont maintenant des choix populaires pour la construction résidentielle.
Exemple de programme d'assurance maîtrisé (CIP)
Voici un exemple hypothétique pour montrer comment fonctionnent les CIP. Disons que Michaela possède une société de développement immobilier. Au fil des ans, elle a développé un réseau d'entrepreneurs de confiance sur lesquels elle s'appuie pour des travaux spécialisés tels que des services d'excavation, de plomberie et de construction. Bien que certains de ces entrepreneurs soient des entreprises relativement importantes avec leurs propres polices d'assurance standard, d'autres sont des entreprises individuelles ou de petites entreprises avec une couverture d'assurance limitée.
Pour s'assurer que ses projets sont bien assurés, Michaela souscrit un CIP qui couvre non seulement ses propres risques en tant que promoteur, mais également les risques uniques associés à chacun de ses entrepreneurs. Ses partenaires acceptent alors de rembourser à l'entreprise de Michaela le coût supplémentaire de ce CIP en lui remboursant leur part de la couverture d'assurance du CIP.
Si ces parties continuent à travailler ensemble sur plusieurs projets, elles peuvent structurer leur couverture CIP de manière à ce qu'elle reste en place sur plusieurs travaux. Alternativement, ils peuvent obtenir un CIP séparé pour chaque travail afin de maintenir la flexibilité et de travailler avec différents partenaires.
Points forts
Un programme d'assurance contrôlé est un type de couverture d'assurance qui permet à plusieurs parties travaillant sur un même projet de se regrouper sous une seule police.
Une partie achète généralement la couverture au nom du groupe, les autres parties remboursant l'acheteur.
Les CIP sont populaires dans l'industrie de la construction, dans laquelle les projets dépendent d'une variété de professionnels tels que les entrepreneurs, les constructeurs et les promoteurs.
Les CIP aident à réduire les risques et à fournir des économies de coûts à toutes les parties impliquées dans le projet.
Les programmes contrôlés par l'entrepreneur exigent que l'entrepreneur principal assume la police tandis que les programmes contrôlés par le propriétaire impliquent que les propriétaires de biens ou de projets souscrivent l'assurance.
