Kontrolliertes Versicherungsprogramm (CIP)

Was ist ein kontrolliertes Versicherungsprogramm (CIP)?

Der Begriff kontrolliertes Versicherungsprogramm (CIP) bezieht sich auf ein Versicherungsprodukt,. das Versicherungsschutz für ein Bauprojekt bietet. CIPs sind darauf ausgelegt, den Versicherungsschutz für Auftragnehmer und Subunternehmer in einer einzigen Police zusammenzufassen. Eine Partei kauft eine einzige Versicherungspolice im Namen aller oder der meisten Parteien, die an einem bestimmten Standort oder Projekt arbeiten. Der Hauptversicherte wird in der Regel von den anderen Versicherten entschädigt . Diese vereinfachten Policen helfen Auftragnehmern, die mit der Bauversicherung verbundenen Kosten zu senken. CIPs können auch verwendet werden, um andere Fälle wie die Wartung großer Anlagen abzudecken.

Wie kontrollierte Versicherungsprogramme (CIPs) funktionieren

Kontrollierte Versicherungsprogramme stellen eine Art von Versicherung dar, die in der Baubranche weit verbreitet ist. Schließlich erfordern Bauprojekte eine Reihe verschiedener Parteien, die dabei helfen, ein Projekt von Anfang bis Ende voranzubringen, und Spezialisierungen, wie z. B. Entwickler, Auftragnehmer und Bauleiter.

Jede dieser Parteien unterhält in der Regel ihre eigenen Versicherungspolicen, um die Zahlung von Schadens- oder Verletzungsansprüchen aus eigener Tasche zu vermeiden. Dies kann jedoch zu Ausschlusslücken führen, in denen einige Risiken nicht effektiv abgedeckt sind, oder dazu, dass einige Parteien nicht genügend Versicherungen abschließen, um selbst ihre abgedeckten Risiken effektiv zu mindern. Wenn diese schwächeren Parteien für Schäden verantwortlich gemacht werden, können sie möglicherweise nicht zahlen. Wenn dies geschieht, können sie in die Insolvenz gezwungen werden .

Um sicherzustellen, dass alle Parteien angemessen abgedeckt sind, kann der Grundstückseigentümer oder Projektleiter – häufig ein Generalunternehmer oder eine Entwicklungsfirma – im Namen aller Projektbeteiligten ein CIP erwerben. Einzelne am Programm beteiligte Parteien können möglicherweise sowohl ihr Gesamtrisiko als auch ihre Versicherungskosten reduzieren, indem sie sich zu einer einzigen Police zusammenschließen. Das liegt daran, dass die Gruppe über eine größere Kaufkraft verfügt als jedes einzelne Mitglied.

Der Leiter des Projekts zahlt bei dieser Vereinbarung die Versicherungsprämien der Police im Voraus und wird von den verbleibenden Projektmitgliedern entschädigt, entweder durch eine direkte Rückzahlung oder durch Reduzierung der Zahlungen, die diesen Mitgliedern im Rahmen des Bauprojekts geschuldet werden.

Kontrollierte Versicherungsprogramme bieten möglicherweise keinen Versicherungsschutz für Baufahrzeuge und/oder gewerbliches Eigentum wie Werkzeuge und Maschinen.

Besondere Überlegungen

CIPs bringen eine Vielzahl unterschiedlicher Deckungen zusammen. Dazu gehören die Arbeitnehmerentschädigung,. die allgemeine Haftpflicht,. die Arbeitgeberhaftpflicht und die Selbstbeteiligung. Andere Deckungsarten wie Umwelt- oder Berufshaftpflicht können der Police auf Ad-hoc-Basis hinzugefügt werden. Zusätzliche Fahrer kosten natürlich zusätzliche Versicherungsprämien.

Obwohl CIPs am häufigsten bei einzelnen Bauprojekten verwendet werden, können sie auch für andere Zwecke hilfreich sein. Beispielsweise können Unternehmen diese Policen abschließen, um sich bei der laufenden Wartung einer großen Anlage oder fortlaufend für eine Reihe von Bauprojekten abzusichern.

Arten von kontrollierten Versicherungsprogrammen (CIPs)

CIPs fallen in zwei verschiedene Kategorien, darunter Contractor-Controlled Insurance Programs (CCIPs) und Owner-Controlled Insurance Programs (OCIPs).

CCIPs, auch Abschlussversicherungen genannt, bieten den Beteiligten eines Bauvorhabens eine Form des Risikomanagements. Bei dieser Art von Police ist der Hauptauftragnehmer derjenige, der die einzige Police zur Deckung des Projekts sucht und abschließt, und sein Name erscheint auf der Police. Alle anderen Beteiligten stimmen sich mit dem Generalunternehmer ab, um Erstattungen zu erstatten oder Ansprüche geltend zu machen.

Eigentümerkontrollierte Versicherungsprogramme sind eine Alternative zu CCIPs. Die Versicherung wird nicht vom Vertragspartner, sondern vom Projekt- oder Grundstückseigentümer übernommen. Obwohl sie häufig in Großprojekten verwendet werden, sind sie heute eine beliebte Wahl für den Wohnungsbau.

Beispiel eines kontrollierten Versicherungsprogramms (CIP)

Hier ist ein hypothetisches Beispiel, um zu zeigen, wie CIPs funktionieren. Nehmen wir an, Michaela besitzt eine Immobilienentwicklungsfirma. Im Laufe der Jahre hat sie ein Netzwerk vertrauenswürdiger Auftragnehmer aufgebaut, auf die sie sich bei Facharbeiten wie Aushub-, Klempner- und Bauarbeiten verlässt. Obwohl einige dieser Auftragnehmer relativ große Unternehmen mit eigenen Standardversicherungspolicen sind, sind andere Einzelunternehmen oder kleine Unternehmen mit begrenztem Versicherungsschutz.

Um sicherzustellen, dass ihre Projekte gut versichert sind, schließt Michaela einen CIP ab, der nicht nur ihre eigenen Risiken als Entwicklerin abdeckt, sondern auch die einzigartigen Risiken, die mit jedem ihrer Auftragnehmer verbunden sind. Ihre Partner stimmen dann zu, Michaelas Firma die zusätzlichen Kosten dieses CIP zu erstatten, indem sie ihr ihren Anteil am Versicherungsschutz des CIP erstatten.

Wenn diese Parteien weiterhin an mehreren Projekten zusammenarbeiten, können sie ihre KVP-Abdeckung so strukturieren, dass sie über mehrere Jobs hinweg bestehen bleibt. Alternativ können sie für jeden Auftrag ein separates KVP erwerben, um flexibel zu bleiben und mit unterschiedlichen Partnern zu arbeiten.

Höhepunkte

• Ein kontrolliertes Versicherungsprogramm ist eine Art Versicherungsschutz, bei dem mehrere Parteien, die an einem einzigen Projekt arbeiten, unter einer Police zusammengeschlossen werden.

• Eine Partei kauft normalerweise die Deckung im Namen der Gruppe, während die anderen Parteien den Käufer zurückzahlen.

• CIPs sind in der Baubranche beliebt, in der Projekte von einer Vielzahl von Fachleuten wie Bauunternehmern, Bauherren und Entwicklern abhängen.

• CIPs tragen dazu bei, Risiken zu reduzieren und Kosteneinsparungen für alle am Projekt beteiligten Parteien zu erzielen.

• Bei Programmen, die vom Auftragnehmer kontrolliert werden, muss der Hauptauftragnehmer die Police übernehmen, während bei Programmen, die vom Eigentümer kontrolliert werden, Grundstücks- oder Projektbesitzer beteiligt sind, um die Versicherung abzuschließen.