شرط الدفاع
ما هو شرط الدفاع؟
شرط الدفاع هو حكم في بعض عقود الرهن العقاري يشير إلى أن المقترض سيحصل على سند الملكية بمجرد سداد جميع مدفوعات الرهن العقاري.
كيف يعمل شرط الدفاع في العقارات
في قرض الرهن العقاري النموذجي ، يكون المنزل أو الممتلكات الأخرى بمثابة ضمان. يسمح ذلك للمقرض باسترداد أمواله إذا تخلف المقترض عن سداد القرض.
تختلف الدول في كيفية عمل هذه العملية. في الحالات التي تتبع "نظرية الامتياز" ، يحتفظ المقترض بحق الملكية ، لكن المقرض يحتفظ بامتياز على العقار ويمكن أن يحجزه إذا تخلف المقترض عن السداد. في الحالات التي تتبع ما يُعرف باسم "النظرية الوسيطة" ، يحتفظ المقترض أيضًا بحق ملكية العقار ، لكن العنوان يعود إلى المُقرض في حالة التخلف عن السداد.
تتبع الولايات المتبقية "نظرية الملكية" ، حيث يحتفظ المُقرض بحق الملكية حتى يتم سداد الرهن العقاري. في الولايات التي لا يزال فيها المُقرض يحمل حق الملكية ، من المرجح أن يحتوي عقد الرهن العقاري على شرط إبطال مفعول. تستند شروط الدفاع عن العقوبة على مفهوم الدفاع الذي يبطل الفعل أو العقد.
الولايات التي تشترك في نظرية العنوان هي ألاسكا وأريزونا وكاليفورنيا وكولورادو وجورجيا وأيداهو وميسيسيبي وميسوري ونبراسكا ونيفادا ونورث كارولينا وأوريجون وساوث داكوتا وتينيسي وتكساس ويوتا وفرجينيا وواشنطن وست فرجينيا و وايومنغ ، وكذلك واشنطن العاصمة
في النهاية ، يحدث الدفاع عندما ينتهي المقترض من سداد جميع مدفوعات القرض ولم يعد مدينًا بأي شيء للمقرض.
الاستخدامات البديلة لشرط الإلغاء
في بعض الحالات ، يمكن أيضًا استخدام شروط الدفاع لنقل الضمانات البديلة. على وجه التحديد ، يمكن للمقترض توفير أصول أخرى لتحل محل العقارات كضمان في مرحلة ما أثناء القرض.
يمكن أن يتيح هذا النوع من شرط التخلي للمقترض الحصول على ملكية سند الملكية قبل نهاية القرض من خلال توفير ضمانات بديلة كافية. يمكن أن تشتمل الضمانات البديلة على أصول استثمارية أو ممتلكات أخرى.
استثناءات شرط التخلي
كما ذكرنا سابقًا ، تسمح الحالات التي تتبع نظرية الملكية للمقرض بالاحتفاظ بملكية العقار حتى يتم سداد الرهن العقاري بالكامل. عند هذه النقطة ، يمكن للمقرض التخلي عن السند للمقترض على النحو المنصوص عليه في شرط الدفاع عن عقد الرهن العقاري. حاليًا ، تتبع 20 ولاية بالإضافة إلى مقاطعة كولومبيا ، المذكورة أعلاه ، نظرية العنوان.
30 ولاية المتبقية هي استثناءات. في تلك الولايات ، تنتهي عقود الرهن العقاري ببساطة عندما يتم سداد جميع المدفوعات ولن تشتمل على شرط الدفاع.
يسلط الضوء
تنطبق بنود الإلغاء فقط في الولايات التي تتبع فيها قوانين الرهن العقاري "نظرية الملكية".
ينص شرط الدفاع في الرهن العقاري على أن يحصل المقترض على سند ملكية العقار بمجرد سداد الرهن العقاري بالكامل.
في الحالات التي تتبع إما "نظرية الامتياز" أو "النظرية الوسيطة" ، يحتفظ المقترض بحق الملكية منذ بداية القرض ، على الرغم من أن المُقرض قد يحجز العقار إذا تخلف المقترض عن السداد.
