Klauzula sprzeciwu

Co to jest klauzula o zrzeczeniu się prawa?

Klauzula defeasance to zapis w niektórych umowach hipotecznych wskazujący, że kredytobiorca otrzyma tytuł własności do nieruchomości po dokonaniu wszystkich płatności hipotecznych.

Jak działa klauzula o zrzeczeniu się prawa w nieruchomościach

W typowym kredycie hipotecznym zabezpieczeniem jest dom lub inna nieruchomość. To pozwala pożyczkodawcy odzyskać swoje pieniądze, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty pożyczki.

Stany różnią się sposobem działania tego procesu. W stanach, które stosują „teorię zastawu”, pożyczkobiorca posiada tytuł do nieruchomości, ale pożyczkodawca posiada zastaw na nieruchomości i może ją przejąć, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań. W stanach, które stosują tak zwaną „teorię pośrednią”, pożyczkobiorca również posiada tytuł do nieruchomości, ale tytuł wraca do pożyczkodawcy w przypadku niewykonania zobowiązania.

Pozostałe stany stosują „teorię tytułu”, w której pożyczkodawca zachowuje tytuł do nieruchomości do czasu spłaty kredytu hipotecznego. W stanach, w których pożyczkodawca nadal posiada tytuł, umowa o kredyt hipoteczny prawdopodobnie zawiera klauzulę pozbawienia wolności. Klauzule defeasance opierają się na koncepcji defeasance,. która unieważnia czyn lub umowę.

Stany, które subskrybują teorię tytułów to Alaska, Arizona, Kalifornia, Kolorado, Georgia, Idaho, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, Północna Karolina, Oregon, Południowa Dakota, Tennessee, Teksas, Utah, Wirginia, Waszyngton, Zachodnia Wirginia oraz Wyoming, a także Waszyngton, DC

Ostatecznie, pobłażliwość ma miejsce, gdy pożyczkobiorca kończy dokonywanie wszystkich płatności pożyczki i nie jest już nic winien pożyczkodawcy.

Alternatywne zastosowania klauzuli o zrzeczeniu się

W niektórych sytuacjach klauzule defeasance mogą być również wykorzystywane do przeniesienia alternatywnego zabezpieczenia. W szczególności pożyczkobiorca może zapewnić inne aktywa w celu zastąpienia nieruchomości jako zabezpieczenia w pewnym momencie pożyczki.

Ten rodzaj klauzuli defeasance mógłby umożliwić kredytobiorcy uzyskanie prawa własności do nieruchomości przed końcem kredytu poprzez dostarczenie wystarczającego alternatywnego zabezpieczenia. Alternatywnym zabezpieczeniem mogą być aktywa inwestycyjne lub inne nieruchomości.

Wyjątki od klauzuli uchybienia

Jak wspomniano wcześniej, stany, które podążają za teorią tytułu, pozwalają pożyczkodawcy zachować tytuł do nieruchomości do czasu pełnej spłaty kredytu hipotecznego. W tym momencie kredytodawca może wydać akt kredytobiorcy zgodnie z klauzulą uchylenia umowy o kredyt hipoteczny. Obecnie 20 stanów oraz wymieniony powyżej Dystrykt Kolumbii stosuje teorię tytułu.

Pozostałe 30 stanów to wyjątki. W tych stanach umowy o kredyt hipoteczny kończą się po prostu po dokonaniu wszystkich płatności i nie będą zawierały klauzuli pozbawienia wolności.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Klauzule uchylenia mają zastosowanie tylko w stanach, w których prawo hipoteczne jest zgodne z „teorią tytułu”.

• Klauzula uchylenia hipoteki przewiduje, że kredytobiorca otrzyma tytuł własności do nieruchomości po całkowitym spłaceniu hipoteki.

• W stanach, które stosują „teorię zastawu” lub „teorię pośrednią”, pożyczkobiorca posiada tytuł własności do nieruchomości od początku pożyczki, chociaż pożyczkodawca może przejąć nieruchomość, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań.