حجز
ماذا يعني الحجز؟
الحجز هو حساب تحتفظ به شركات الرهن العقاري لتحصيل مبالغ مثل التأمين ضد المخاطر ، وضرائب الممتلكات ، وتأمين الرهن العقاري الخاص ، والمدفوعات الأخرى المطلوبة من أصحاب الرهن العقاري. هذه المدفوعات ضرورية للحفاظ على المنزل ولكنها ليست من الناحية الفنية جزءًا من الرهن العقاري.
شرح الحجز
غالبًا ما تكون حسابات الحجز مطلوبة من المقترضين الذين يقدمون أقل من 20٪. الغرض من حساب الحجز هو حماية المقرض. نظرًا لأن المقترضين ذوي الدفعة المقدمة المنخفضة يعتبرون مخاطرة عالية ، فإن حساب الحجز يؤكد للمقرض أن المقترض لن يخسر المنزل بسبب الامتيازات أو الخسارة ، حيث يدفع المقرض التأمين والضرائب وما إلى ذلك ، من حساب الحجز عند استحقاقها . ومع ذلك ، لا يحتاج المشترون إلى الاحتفاظ بحسابات الحجز إلى الأبد. بمجرد تحقيق نسبة كافية من رأس المال (عادة 20٪) ، يمكن في كثير من الأحيان إقناع المقرضين بإغلاق حساب الحجز.
على الرغم من أن حساب الحجز مصمم لحماية المقرض ، إلا أنه يمكن أن يساعد أيضًا صاحب الرهن العقاري. من خلال دفع مصاريف الإسكان باهظة الثمن هذه تدريجيًا على مدار العام ، يتجنب المقترض صدمة الملصقات المتمثلة في دفع فواتير كبيرة مرة أو مرتين سنويًا ، وهو مطمئن إلى أن الأموال اللازمة لدفع هذه الفواتير ستكون موجودة عند الحاجة إليها. ومع ذلك ، إذا لم تدفع شركة الرهن العقاري هذه الفواتير عند استحقاقها ، فسيكون المقترض مسؤولاً ، لذلك يجب على المقترضين الانتباه للتأكد من أن شركات الرهن العقاري الخاصة بهم تفي بنهاية الصفقة.
تساعد اللوائح الفيدرالية المقترضين على مراقبة حالة حسابات الرهن العقاري الخاصة بهم من خلال مطالبة المقرضين بمراجعة حسابات مصادرة المقترضين سنويًا لضمان تحصيل المبلغ الصحيح من المال. إذا تم تحصيل القليل جدًا ، فسيبدأ المُقرض في مطالبتك بذلك . أكثر؛ في حالة تراكم أموال كثيرة في الحساب ، يلزم قانونًا رد الأموال الزائدة إلى المقترض.
حسابات الحجز على الرهن العقاري الاختيارية
في بعض الأحيان ، لا يلزم الحجز على الرهن العقاري ، ولكن يمكن للمقترض أن يختار الحصول عليه. من ناحية أخرى ، قد يؤدي حجز الرهن العقاري إلى تقييد الأموال التي يمكن استخدامها بشكل أفضل في مكان آخر. لا تطلب جميع الدول من المقرضين دفع فائدة على الأموال المودعة في حسابات الحجز. من بين تلك الدول التي تتطلب ذلك ، من المحتمل ألا تقترب الفائدة المكتسبة من العوائد التي يمكن جنيها من خلال استثمار الأموال. على الرغم من أن حساب الحجز مصمم لحماية المقرض ، إلا أنه يمكن أن يكون مفيدًا أيضًا للمقترض. من خلال دفع مصاريف الإسكان الباهظة بشكل تدريجي على مدار العام ، يتجنب المقترضون الصدمة اللاصقة المتمثلة في دفع فواتير كبيرة مرة أو مرتين في السنة.
