Apreensão

O que significa apreensão?

Impound é uma conta mantida por companhias hipotecárias para coletar valores como seguro de risco,. impostos sobre propriedade, seguro de hipoteca privada e outros pagamentos exigidos dos titulares da hipoteca. Esses pagamentos são necessários para manter a casa, mas tecnicamente não fazem parte da hipoteca.

Apreensão explicada

As contas de apreensão são frequentemente exigidas dos mutuários que depositam menos de 20%. O objetivo da conta de apreensão é proteger o credor. Como os mutuários com baixa entrada são considerados de alto risco, a conta apreendida garante ao credor que o mutuário não perderá a casa por causa de ônus ou perda, pois o credor paga seguro, impostos etc. . No entanto, os compradores não precisam manter contas de apreensão para sempre. Uma vez que o patrimônio líquido suficiente (geralmente 20%) é alcançado, os credores geralmente podem ser convencidos a fechar a conta de apreensão.

Embora a conta de apreensão seja projetada para proteger o credor, ela também pode ajudar o titular da hipoteca. Ao pagar essas despesas de moradia de alto valor gradualmente ao longo do ano, o mutuário evita o choque de pagar contas grandes uma ou duas vezes por ano e tem a certeza de que o dinheiro para pagar essas contas estará lá quando precisar. No entanto, se a empresa hipotecária não pagar essas contas no vencimento, o mutuário será responsabilizado, portanto, os mutuários devem ficar atentos para garantir que suas empresas hipotecárias estejam cumprindo sua parte do acordo.

Os regulamentos federais ajudam os mutuários a ficar de olho no status de suas contas de hipoteca, exigindo que os credores revisem as contas de apreensão dos mutuários anualmente para garantir que a quantia correta de dinheiro seja coletada . mais; se muito dinheiro está se acumulando na conta, os fundos em excesso são legalmente obrigados a serem reembolsados ao mutuário.

Contas de hipoteca opcionais

Às vezes, um empréstimo hipotecário não é necessário, mas um mutuário pode optar por ter um. Por um lado, uma hipoteca pode amarrar dinheiro que poderia ser melhor usado em outro lugar. Nem todos os estados exigem que os credores paguem juros sobre os fundos mantidos em contas de apreensão. Dos estados que exigem isso, os juros ganhos provavelmente não se aproximariam dos retornos que poderiam ser obtidos com o investimento do dinheiro. Embora a conta de apreensão seja projetada para proteger o credor, ela também pode ser benéfica para o mutuário. Ao pagar as grandes despesas de habitação gradualmente ao longo do ano, os mutuários evitam o choque de pagar contas grandes uma ou duas vezes por ano.