Hier kaufen, hier bezahlen (BHPH)

Was ist hier kaufen, hier bezahlen (BHPH)?

Der Begriff „Buy Here, Pay Here (BHPH)“ bezeichnet Autohäuser, bei denen die Finanzierung der gekauften Fahrzeuge im eigenen Haus erfolgt. Diese Arten von Händlern sind in der Regel am Verkauf stark gebrauchter Autos beteiligt und bedienen in der Regel Kunden mit relativ schlechter Kreditwürdigkeit.

So funktioniert „Hier kaufen, hier bezahlen“.

Die Mehrheit der Autohäuser konzentriert sich auf die Generierung neuer Verkäufe; sie delegieren den Finanzierungsteil ihres Geschäfts an einen Drittanbieter. Bei Händlern, die einer großen Automobilmarke angeschlossen sind, kann diese Finanzierung durch eine Tochtergesellschaft des Herstellers selbst verlängert werden. In anderen Fällen kann das Autohaus dedizierte Leasingfinanzierungsunternehmen verwenden, die nicht mit den Autoherstellern verbunden sind.

BHPH-Händler sind eine Ausnahme von dieser allgemeinen Regel, da sie ihre eigene Leasingfinanzierung selbst durchführen. Der Vorteil dieses Ansatzes besteht darin, dass die BHPH-Händler die mit ihren Leasingverträgen verbundenen Zinseinnahmen genießen können. Andererseits können diese Händler anfällig für Liquiditätsprobleme sein. Schließlich wird der Preis für die verkauften Autos über die Laufzeit des Autokredits gestreckt.

Das BHPH-Geschäft kann besonders schwierig sein, wenn es auf Subprime-Kreditnehmer ausgerichtet ist. BHPH-Händler bieten bekanntermaßen flexible Konditionen wie 0 % Anzahlung, zinslose Finanzierungszeiträume und Kredite ohne vorherige Bonitätsprüfung. Diese Maßnahmen könnten zwar eher Neugeschäft generieren, können aber auch das Ausfallrisiko des Geschäfts erhöhen. Infolgedessen können diese flexiblen Kreditbedingungen die langfristigen Gewinne des Autohauses erheblich gefährden.

Beispiel für „Hier kaufen, hier bezahlen“ (BHPH)

David ist Inhaber eines Gebrauchtwagenhändlers. Er ist bestrebt, seinen derzeitigen Kundenstamm zu erweitern. Er fand es schwierig, mit den markengebundenen Händlern auf seinem lokalen Marktplatz zu konkurrieren, die dazu neigen, die wohlhabenderen Kunden seiner Region anzuziehen. Um seine Einnahmen zu steigern, beschließt David, seine Marketingstrategie auf Subprime-Kunden zu konzentrieren, die sich die Finanzierungsbedingungen seiner größeren und traditionelleren Konkurrenten möglicherweise nicht leisten können.

Zu diesem Zweck beginnt David, flexible Finanzierungsbedingungen auf interner Basis anzubieten und wird effektiv zu einem BHPH-Händler. Er schaltet eine Anzeige in mehreren Lokalzeitungen auf und bietet Kunden mit schlechter Kreditwürdigkeit Gebrauchtwagen ohne Anzahlung an. Er benötigt keine vorläufige Bonitätsprüfung. Um den Deal zu besiegeln, bietet er eine sechsmonatige zinsfreie Periode an.

David argumentiert, dass er, obwohl er wahrscheinlich höhere Ausfallraten als seine Konkurrenten erleben wird, dieses Risiko durch relativ hohe Zinssätze ausgleichen kann. Er beabsichtigt auch, Autos von Kunden, die keine rechtzeitigen Zahlungen leisten, aggressiv wieder in Besitz zu nehmen. Um diese Strategie zu unterstützen, erwägt er sogar, Tracker und andere Geräte an den Autos anzubringen, um sie zu identifizieren und sie funktionsunfähig zu machen, wenn die Kunden nicht zahlen.

Höhepunkte

• Das Geschäftsmodell „Hier kaufen, hier bezahlen“ kann zwar zusätzliche Zinseinnahmen generieren, aber aufgrund des verzögerten Geldeingangs und des erhöhten Ausfallrisikos auch zu Liquiditätsproblemen führen.

• Hier kaufen, hier bezahlen bezieht sich auf eine Art Autohaus, das die Finanzierung für seine Kunden im eigenen Haus durchführt.

• Die meisten Autohäuser verlassen sich auf Drittfinanzierungsfirmen.