Køb her Betal her (BHPH)
Hvad er Køb her, betal her (BHPH)?
Udtrykket "Køb her, betal her (BHPH)" refererer til bilforhandlere, hvor finansieringen af de købte køretøjer sker internt. Disse typer forhandlere er typisk involveret i salg af meget brugte biler, og de har en tendens til at henvende sig til kunder med relativt dårlige kreditvurderinger.
Sådan fungerer Køb her, betal her
De fleste bilforhandlere fokuserer deres opmærksomhed på at skabe nyt salg; de delegerer finansieringsdelen af deres virksomhed til en tredjepartsudbyder. I tilfælde af forhandlere, der er tilknyttet et større bilmærke, kan denne finansiering forlænges af en datterselskab af producenten selv. I andre tilfælde kan forhandleren bruge dedikerede leasingfinansieringsselskaber,. der ikke er tilknyttet bilproducenterne.
BHPH-forhandlere er en undtagelse fra denne generelle regel, fordi de selv sørger for deres egen leasingfinansiering. Fordelen ved denne tilgang er, at BHPH-forhandleren kan nyde godt af de renteindtægter, der er forbundet med deres lejekontrakter. På den anden side kan disse forhandlere være tilbøjelige til pengestrømsproblemer. Den pris, de får for de biler, de sælger, strækkes jo ud over billånets løbetid.
BHPH-forretningen kan være særlig vanskelig, hvis den er rettet mod subprime-låntagere. BHPH-forhandlere har været kendt for at tilbyde fleksible vilkår, såsom 0% udbetalinger, rentefri finansieringsperioder og lån uden nogen foreløbig kredittjek. Selvom disse foranstaltninger lettere kan generere ny forretning, kan de også øge virksomhedens misligholdelsesrisiko. Som følge heraf kan disse fleksible lånevilkår i væsentlig grad true forhandlerens langsigtede fortjeneste.
Eksempel på Køb her, betal her (BHPH)
David er ejer af en brugt bilforhandler. Han søger at udvide sin nuværende kundebase. Han har haft svært ved at konkurrere med de brand-tilknyttede forhandlere på sin lokale markedsplads, som har en tendens til at tiltrække sin regions mere velhavende kunder. I et forsøg på at udvide sine indtægter beslutter David at fokusere sin marketingstrategi på subprime-kunder, som måske ikke har råd til de finansieringsvilkår, som hans større og mere traditionelle konkurrenter tilbyder.
Til det formål begynder David at tilbyde fleksible finansieringsvilkår på intern basis og bliver i praksis en BHPH-forhandler. Han laver en annonce i flere lokale aviser, der tilbyder "ingen penge ned" brugte biler til kunder med dårlig kredit. Han kræver ikke en foreløbig kreditkontrol. For at forsegle handlen tilbyder han en seks måneders rentefri periode.
David begrunder, at selvom han sandsynligvis vil opleve højere misligholdelsesrater end sine konkurrenter, kan han kompensere for denne risiko ved at opkræve relativt høje renter. Han har også til hensigt aggressivt at tilbagetage biler fra kunder, der undlader at foretage rettidig betaling. For at understøtte denne strategi overvejer han endda at installere trackere og andre enheder på bilerne for at identificere dem og gøre dem ubrugelige, hvis kunderne undlader at betale.
Højdepunkter
Mens køb her, betal her-forretningsmodellen kan generere yderligere renteindtægter, kan den også give pengestrømsproblemer på grund af den forsinkede modtagelse af kontanter og den øgede risiko for misligholdelse.
Køb her, betal her henviser til en type bilforhandler, der yder finansiering til sine kunder internt.
De fleste bilforhandlere er afhængige af tredjepartsfinansieringsfirmaer.
