Zwischenstaatliches Bankwesen

Was ist Interstate Banking?

Interstate Banking bezieht sich auf die Expansion von Banken über Staatsgrenzen hinweg. Dieses Phänomen verbreitete sich Mitte der 1980er Jahre, als die Gesetzgeber der Bundesstaaten Gesetze verabschiedeten, die es Bankholdinggesellschaften erlaubten, Banken außerhalb der Bundesstaaten auf Gegenseitigkeitsbasis mit anderen Bundesstaaten zu erwerben . Das zwischenstaatliche Bankwesen hat zum Aufstieg sowohl regionaler als auch nationaler Bankenketten geführt.

Interstate Banking verstehen

Der Gesetzgeber war zunächst gegen das zwischenstaatliche Bankgeschäft durch staatlich konzessionierte Banken. Der National Bank Act von 1863 und später der McFadden Act von 1927 untersagten Banken strengstens den Besitz und Betrieb über Staatsgrenzen hinweg

Die Vorschriften wurden schließlich gelockert, nachdem sich herausstellte, dass Beschränkungen für das zwischenstaatliche Bankwesen die Banken auf regionale Expansion beschränkten und sie anfällig für lokale Wirtschaftskrisen machten. Die steigende Zahl von Amerikanern, die im ganzen Land reisen oder umziehen, trug ebenfalls dazu bei, die alten Regeln zu überdenken, da es für mobile Bürger schwierig war, außerhalb der lokalen Region, in der sie lebten, Zugang zu Bankdienstleistungen zu erhalten.

Es wurde auch festgestellt, dass viele Bankholdinggesellschaften die Verbote des McFadden Act umgingen, indem sie Tochterbanken in anderen Bundesstaaten kauften und sie dann wie normale Filialen betrieben.

Geschichte des zwischenstaatlichen Bankwesens

Die Douglas-Änderung

Mehr Spielraum wurde durch die Douglas - Änderung des Bank Holding Company Act von 1956 eingeräumt. Diese spezielle Gesetzgebung, die Mitte der 1980er Jahre eingeführt wurde, erlaubte es den Staaten zu entscheiden, ob ausländische Bankholdinggesellschaften gegründet, betrieben und betrieben werden dürfen eigene Banken innerhalb ihrer Grenzen. Der Gerichtsprozess von 1985 Northeast Bancorp gegen Board of Governors bestätigte dieses Recht.

Das zwischenstaatliche Bankwesen wuchs in drei getrennten Phasen, beginnend in den 1980er Jahren mit Regionalbanken. Diese Unternehmen sind auf eine bestimmte Region wie den Nordosten oder den Südosten beschränkt und wurden gegründet, als kleinere, unabhängige Banken zu größeren Banken fusionierten . In den 1980er Jahren verabschiedeten sechs Staaten in Neuengland Gesetze, die die Gründung von Regionalbanken ermöglichten, kurz darauf folgten Banken im Südosten und Mittleren Westen.

Schließlich einigten sich 35 Staaten darauf, es Banken aus dem ganzen Land zu ermöglichen, eine Bank innerhalb ihrer Grenzen zu gründen oder zu erwerben. In der Zwischenzeit entschieden sich 14 Bundesstaaten und Washington DC dafür, nur regionale Bankgeschäfte zuzulassen, während nur ein Bundesstaat, Hawaii, es versäumte, weder regionale noch nationale zwischenstaatliche Bankgesetze zu verabschieden.

Das Riegle-Neal-Gesetz

In den 1990er Jahren wurde ein Bundesgesetz verabschiedet, das die Gründung landesweiter Banken sanktionierte und den Finanzinstituten (FIs) des Landes effektiv noch mehr Freiheit zur Expansion gab. Der Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act von 1994 erlaubte Banken, die die Kapitalisierungsanforderungen erfüllten, nach dem 1. Oktober 1995 andere Banken in jedem anderen Staat zu erwerben.

Das Riegle-Neal-Gesetz erlaubte zum ersten Mal ein wirklich landesweites zwischenstaatliches Bankwesen und erlaubte es gut geführten, gut kapitalisierten Banken, nach dem 29. September 1995 Banken in anderen Bundesstaaten, ob regional oder nicht, zu erwerben.

Das Riegle-Neal-Gesetz erlaubte den Banken in verschiedenen Bundesstaaten außerdem, sich nach dem 1. Juni 1997 zu landesweiten Filialnetzen zusammenzuschließen. Allerdings gab es Auflagen: Nach dem Gesetz darf keine Bank-Holdinggesellschaft mehr als 10 % des gesamten Depotvermögens kontrollieren in den Vereinigten Staaten, noch kann es mehr als 30 % der gesamten hinterlegten Vermögenswerte eines einzelnen Staates kontrollieren, es sei denn, ein bestimmter Staat hat eine eigene Einlagenobergrenze festgelegt.

Einzelne Staaten durften die Verzweigungsbestimmungen des Riegle-Neal-Gesetzes ablehnen. Ursprünglich entschieden sich Texas und Montana für diesen Weg, bevor sie ihre Meinung änderten und sich für eine zwischenstaatliche Verzweigung entschieden. Das Riegle-Neal-Gesetz hob sowohl die Douglas-Änderung als auch das McFadden-Gesetz auf.

Kritik am Interstate Banking

Das zwischenstaatliche Bankwesen ebnete den Banken den Weg, viel größer zu werden. Das landesweite Bankwesen hat seine Vorteile, obwohl nicht alle zustimmen, dass die Gründung von Megabanken dem Allgemeinwohl diente.

Den Bankengiganten wird mangelnde Effizienz, Unpersönlichkeit, Trägheit und Mühe, sich schnell genug an Markttrends anzupassen, vorgeworfen. Einige Ökonomen argumentieren, dass Banken mit einem Vermögen von mehr als ein paar Milliarden Dollar oft in diese Falle tappen.

Höhepunkte

• In den 1990er Jahren wurde durch das Riegle-Neal-Gesetz, ein Bundesgesetz, das die Gründung landesweiter Banken sanktioniert, mehr Freiheit gewährt.

• Interstate Banking bezieht sich auf eine Bankholdinggesellschaft, die berechtigt ist, Banken in mehr als einem Staat zu besitzen und zu betreiben.

• Mitte der 1980er Jahre verabschiedeten bundesstaatliche Gesetzgeber Gesetze, die es den Bundesstaaten ermöglichten, zu entscheiden, ob Banken aus dem ganzen Land innerhalb ihrer Grenzen eine Bank gründen oder erwerben dürfen.

• Das Riegle-Neal-Gesetz hob sowohl die Douglas-Änderung als auch das McFadden-Gesetz auf.