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All-in-One-Hypothek

All-in-One-Hypothek

Was ist eine All-in-One-Hypothek?

Eine All-in-One-Hypothek ist eine Hypothek,. die es einem Hausbesitzer erm├Âglicht, kurzfristig mehr Zinsen zu zahlen und gleichzeitig Zugang zu dem in der Immobilie aufgebauten Eigenkapital zu erhalten. Es kombiniert die Elemente eines Giro- und Sparkontos mit einer Hypotheken- und Eigenheimkreditlinie (HELOC) in einem Produkt. Eine All-in-One-Hypothek eignet sich hervorragend f├╝r Menschen mit guter Bonit├Ąt und erm├Âglicht Hausbesitzern, ihre Kredite fr├╝her abzubezahlen, ohne dass eine Refinanzierung erforderlich ist.

All-In-One vs. traditionelle Hypothek

Bei einer traditionellen Hypothek leistet ein Hausbesitzer Zahlungen, damit er Kapital und Zinsen senken kann. Eine All-in-One-Hypothek hingegen bietet einige zus├Ątzliche Vorteile, die es dem Hypothekengeber erm├Âglichen, ein Sparkonto mit seiner Hypothek zu kombinieren, ├Ąhnlich wie eine Offset-Hypothek oder eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC).

Zahlungen werden wie bei einer normalen Hypothek auf den Kapital- und Zinsanteil angerechnet, mit einem wesentlichen Unterschied: Zahlungen werden auf ein Sparkonto eingezahlt,. sodass sie abgehoben werden k├Ânnen. Bei einer All-in-one-Hypothek verringert sich der Zinsbetrag, der ├╝ber die Laufzeit des Darlehens gezahlt wird. Es reduziert auch alle Geb├╝hren, die anfallen k├Ânnen, wenn sich ein Hausbesitzer f├╝r eine Refinanzierung entscheidet,. was sich ├╝ber die typische 30-j├Ąhrige Laufzeit einer Hypothek auf Zehntausende von Dollar summieren kann.

Ein Hausbesitzer kann das Eigenkapital einer All-in-One-Hypothek nach Belieben verwenden, einschlie├člich f├╝r allt├Ągliche Ausgaben wie Lebensmittel und f├╝r Notf├Ąlle wie Hausreparaturen und Arztkosten. Auf Eigenkapital kann zugegriffen werden, indem mit einer Debitkarte Abhebungen vorgenommen, Schecks direkt vom Konto ausgestellt oder die Mittel von der Hypothek auf ein herk├Âmmliches Giro- oder Sparkonto ├╝berwiesen werden und so weiter.

Alle Kreditgeber erlauben im Allgemeinen unbegrenzte Auszahlungen, solange die Konten wie vereinbart bezahlt werden, Geldmittel verf├╝gbar sind und alle Auszahlungen schlie├člich zur├╝ckerstattet werden. Die Methoden f├╝r den Zugang zu Eigenkapital k├Ânnen jedoch zwischen den Institutionen variieren.

All-in-One-Hypotheken sind f├╝r Menschen gedacht, die weniger ausgeben als sie verdienen.

Einschr├Ąnkungen von All-In-One-Hypotheken

Obwohl diese Art der Hypothek dem Hausbesitzer Zugang zu Liquidit├Ąt verschafft,. kann eine scheinbar endlose Menge an Eigenkapital ein gro├čer Nachteil sein ÔÇô insbesondere f├╝r Menschen, die finanziell nicht diszipliniert sind.

Es besteht das Risiko, dass ein Hausbesitzer mit einer All-in-One-Hypothek sein Eigenkapital w├Ąhrend des Baus kontinuierlich in Anspruch nimmt und seine Hypothek nie vollst├Ąndig abbezahlt. Ein weiterer Vorbehalt ist, dass All-in-One-Hypotheken oft einen etwas h├Âheren Zinssatz verlangen als andere Hypothekenprodukte.

All-In-One-Hypothek vs. Refinanzierung

Wenn ein Hausbesitzer die bestehenden Bedingungen seines Schuldscheins ├Ąndern m├Âchte, kann er seine Hypothek refinanzieren. Die Gr├╝nde f├╝r eine Refinanzierung k├Ânnen von der Nutzung niedrigerer Zinss├Ątze bis hin zum Ausscheiden eines Ehepartners nach einer Scheidung reichen.

Um ihre Hypothek zu refinanzieren, muss ein Hausbesitzer einige der gleichen Schritte unternehmen, die er beim ersten Kauf seiner Immobilie unternommen hat. Sie müssen sich an einen lizenzierten Hypothekenmakler oder Kreditagenten wenden, um ihr Einkommen und ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie für alle gewünschten Änderungen in Frage kommen. Das Haus muss weiterhin die erforderlichen Standards erfüllen, und je nach Kreditprogramm kann es auch Dokumentenprüfungen geben.

Sobald ein Refinanzierungsantrag abgeschlossen und genehmigt ist, m├╝ssen sich die Hausbesitzer einem Abschlussverfahren unterziehen. Dies erfordert im Allgemeinen weniger Papierkram als der urspr├╝ngliche Kauf, erfordert jedoch immer noch die Ausfertigung eines neuen Hypothekenbriefs und einer Urkunde, die die neuen Bedingungen des Darlehens enthalten.

Wie bei einer Cash-out-Refinanzierung erm├Âglicht eine All-in-One-Hypothek einem Hausbesitzer, auf das Eigenkapital des Eigenheims zur├╝ckzugreifen. Aber wie oben erw├Ąhnt, k├Ânnen Hausbesitzer mit einer All-in-One-Hypothek viel Zeit und Geld sparen, n├Ąmlich durch den Wegfall des damit verbundenen Papierkrams und der Geb├╝hren.

H├Âhepunkte

  • All-in-One-Hypotheken erfordern viel finanzielle Disziplin, denn je mehr ein Eigenheimbesitzer bezieht, desto l├Ąnger dauert die Amortisation.

  • Zahlungen werden auf den Hauptbetrag und die Zinsen der Hypothek angerechnet, k├Ânnen aber dennoch zur├╝ckgezogen werden.

  • Sie kombinieren ein Bankkonto mit einer Hypotheken- und Eigenheimkreditlinie (HELOC) in einem Produkt.

  • All-in-One-Hypotheken erm├Âglichen es Hausbesitzern, kurzfristig mehr Zinsen zu zahlen und gleichzeitig Zugang zu dem in der Immobilie aufgebauten Eigenkapital zu erhalten.