All-in-One-Hypothek
Was ist eine All-in-One-Hypothek?
Eine All-in-One-Hypothek ist eine Hypothek,. die es einem Hausbesitzer ermöglicht, kurzfristig mehr Zinsen zu zahlen und gleichzeitig Zugang zu dem in der Immobilie aufgebauten Eigenkapital zu erhalten. Es kombiniert die Elemente eines Giro- und Sparkontos mit einer Hypotheken- und Eigenheimkreditlinie (HELOC) in einem Produkt. Eine All-in-One-Hypothek eignet sich hervorragend für Menschen mit guter Bonität und ermöglicht Hausbesitzern, ihre Kredite früher abzubezahlen, ohne dass eine Refinanzierung erforderlich ist.
All-In-One vs. traditionelle Hypothek
Bei einer traditionellen Hypothek leistet ein Hausbesitzer Zahlungen, damit er Kapital und Zinsen senken kann. Eine All-in-One-Hypothek hingegen bietet einige zusätzliche Vorteile, die es dem Hypothekengeber ermöglichen, ein Sparkonto mit seiner Hypothek zu kombinieren, ähnlich wie eine Offset-Hypothek oder eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC).
Zahlungen werden wie bei einer normalen Hypothek auf den Kapital- und Zinsanteil angerechnet, mit einem wesentlichen Unterschied: Zahlungen werden auf ein Sparkonto eingezahlt,. sodass sie abgehoben werden können. Bei einer All-in-one-Hypothek verringert sich der Zinsbetrag, der über die Laufzeit des Darlehens gezahlt wird. Es reduziert auch alle Gebühren, die anfallen können, wenn sich ein Hausbesitzer für eine Refinanzierung entscheidet,. was sich über die typische 30-jährige Laufzeit einer Hypothek auf Zehntausende von Dollar summieren kann.
Ein Hausbesitzer kann das Eigenkapital einer All-in-One-Hypothek nach Belieben verwenden, einschließlich für alltägliche Ausgaben wie Lebensmittel und für Notfälle wie Hausreparaturen und Arztkosten. Auf Eigenkapital kann zugegriffen werden, indem mit einer Debitkarte Abhebungen vorgenommen, Schecks direkt vom Konto ausgestellt oder die Mittel von der Hypothek auf ein herkömmliches Giro- oder Sparkonto überwiesen werden und so weiter.
Alle Kreditgeber erlauben im Allgemeinen unbegrenzte Auszahlungen, solange die Konten wie vereinbart bezahlt werden, Geldmittel verfügbar sind und alle Auszahlungen schließlich zurückerstattet werden. Die Methoden für den Zugang zu Eigenkapital können jedoch zwischen den Institutionen variieren.
All-in-One-Hypotheken sind für Menschen gedacht, die weniger ausgeben als sie verdienen.
Einschränkungen von All-In-One-Hypotheken
Obwohl diese Art der Hypothek dem Hausbesitzer Zugang zu Liquidität verschafft,. kann eine scheinbar endlose Menge an Eigenkapital ein großer Nachteil sein – insbesondere für Menschen, die finanziell nicht diszipliniert sind.
Es besteht das Risiko, dass ein Hausbesitzer mit einer All-in-One-Hypothek sein Eigenkapital während des Baus kontinuierlich in Anspruch nimmt und seine Hypothek nie vollständig abbezahlt. Ein weiterer Vorbehalt ist, dass All-in-One-Hypotheken oft einen etwas höheren Zinssatz verlangen als andere Hypothekenprodukte.
All-In-One-Hypothek vs. Refinanzierung
Wenn ein Hausbesitzer die bestehenden Bedingungen seines Schuldscheins ändern möchte, kann er seine Hypothek refinanzieren. Die Gründe für eine Refinanzierung können von der Nutzung niedrigerer Zinssätze bis hin zum Ausscheiden eines Ehepartners nach einer Scheidung reichen.
Um ihre Hypothek zu refinanzieren, muss ein Hausbesitzer einige der gleichen Schritte unternehmen, die er beim ersten Kauf seiner Immobilie unternommen hat. Sie müssen sich an einen lizenzierten Hypothekenmakler oder Kreditagenten wenden, um ihr Einkommen und ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie für alle gewünschten Änderungen in Frage kommen. Das Haus muss weiterhin die erforderlichen Standards erfüllen, und je nach Kreditprogramm kann es auch Dokumentenprüfungen geben.
Sobald ein Refinanzierungsantrag abgeschlossen und genehmigt ist, müssen sich die Hausbesitzer einem Abschlussverfahren unterziehen. Dies erfordert im Allgemeinen weniger Papierkram als der ursprüngliche Kauf, erfordert jedoch immer noch die Ausfertigung eines neuen Hypothekenbriefs und einer Urkunde, die die neuen Bedingungen des Darlehens enthalten.
Wie bei einer Cash-out-Refinanzierung ermöglicht eine All-in-One-Hypothek einem Hausbesitzer, auf das Eigenkapital des Eigenheims zurückzugreifen. Aber wie oben erwähnt, können Hausbesitzer mit einer All-in-One-Hypothek viel Zeit und Geld sparen, nämlich durch den Wegfall des damit verbundenen Papierkrams und der Gebühren.
Höhepunkte
All-in-One-Hypotheken erfordern viel finanzielle Disziplin, denn je mehr ein Eigenheimbesitzer bezieht, desto länger dauert die Amortisation.
Zahlungen werden auf den Hauptbetrag und die Zinsen der Hypothek angerechnet, können aber dennoch zurückgezogen werden.
Sie kombinieren ein Bankkonto mit einer Hypotheken- und Eigenheimkreditlinie (HELOC) in einem Produkt.
All-in-One-Hypotheken ermöglichen es Hausbesitzern, kurzfristig mehr Zinsen zu zahlen und gleichzeitig Zugang zu dem in der Immobilie aufgebauten Eigenkapital zu erhalten.
