Gewerbliche Krankenversicherung
Was ist eine gewerbliche Krankenversicherung?
Die gewerbliche Krankenversicherung ist eine Krankenversicherung, die von nichtstaatlichen Stellen angeboten und verwaltet wird. Es kann medizinische Kosten und Invaliditätseinkommen für den Versicherten abdecken.
Bis 2020 reichten 1.096 Krankenversicherer Erklärungen bei der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ein, einer gemeinnützigen Organisation, die Standards für die US-amerikanische Versicherungsbranche setzt und Versicherungsaufsichtsbehörden unterstützt.
Gewerbliche Krankenversicherung verstehen
Gewerbliche Krankenversicherungspolicen werden hauptsächlich von gewinnorientierten öffentlichen und privaten Trägern verkauft. Im Allgemeinen verkaufen lizenzierte Agenten und Makler Pläne an die Öffentlichkeit oder Gruppenmitglieder; Kunden können jedoch in vielen Fällen auch direkt beim Spediteur kaufen. Diese Policen unterscheiden sich stark in der Höhe und Art der spezifischen Deckung, die sie bieten.
Der Begriff „kommerziell“ unterscheidet diese Arten von Policen von Versicherungen, die von einem öffentlichen oder staatlichen Programm wie Medicaid, Medicare oder dem staatlichen Kinderkrankenversicherungsprogramm (SCHIP) angeboten werden. Im Großen und Ganzen kann jede Art von Krankenversicherungsschutz, die nicht von einem staatlichen Programm bereitgestellt oder aufrechterhalten wird, als eine Art gewerbliche Versicherung betrachtet werden.
Die meisten kommerziellen Krankenversicherungspläne sind entweder als Preferred Provider Organization (PPO) oder als Health Maintenance Organization (HMO) strukturiert. Der Hauptunterschied zwischen diesen beiden Arten von Plänen besteht darin, dass ein HMO von Patienten verlangt, Anbieter und Einrichtungen innerhalb des Netzwerks zu nutzen, wenn sie eine Versicherung zur Deckung der Kosten wünschen, während ein PPO es Patienten ermöglicht, außerhalb des Netzwerks zu gehen (obwohl sie ihre eigenen Kosten tragen). könnte größer sein).
Außerdem verlangen HMOs, dass Patienten einen Hausarzt wählen, der als zentraler Anbieter fungiert und die Versorgung koordiniert, die andere Spezialisten und medizinische Fachkräfte leisten. Überweisungen von der Grundschule sind oft notwendig, um einen Spezialisten aufzusuchen.
31 Milliarden Dollar
Die Nettoeinnahmen der US-Krankenversicherungsbranche im Jahr 2020 laut der National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Die Gewinnmargen stiegen gegenüber 2019 um 3,8 %.
Arten von gewerblichen Krankenversicherungen
Die gewerbliche Krankenversicherung kann nach ihren Verlängerungsbestimmungen und der Art der erbrachten medizinischen Leistungen kategorisiert werden. Gewerbliche Policen können einzeln oder als Teil eines Gruppenplans verkauft werden und werden von öffentlichen oder privaten Unternehmen angeboten. Einige Versicherungsprogramme werden als gemeinnützige Einrichtungen betrieben, oft als angeschlossene oder regionale Betriebe größerer, gewinnorientierter Unternehmen.
Die Krankenversicherung auf dem gewerblichen Markt wird üblicherweise über einen Arbeitgeber abgeschlossen. Da Arbeitgeber in der Regel zumindest einen Teil der Prämien übernehmen, ist dies für Arbeitnehmer häufig eine kostengünstige Möglichkeit, eine Krankenversicherung abzuschließen. Arbeitgeber können oft attraktive Tarife und Konditionen erzielen, weil sie Verträge mit Versicherern aushandeln und ihnen eine große Zahl von Policenkunden anbieten können.
Die staatlich bereitgestellte und/oder verwaltete Krankenversicherung wird hauptsächlich durch Steuern finanziert. Es ist oft bestimmten Gruppen vorbehalten, wie z. B. Senioren (Medicare), Patienten mit niedrigem Einkommen (Medicaid) und ehemaligen Militärangehörigen (Programme der Veterans Health Administration). Weitere Beispiele für staatlich geförderte Versicherungen sind der Indian Health Service (IHS), das State Children's Health Insurance Program (SCHIP) und TRICARE.
Selbstständige und Kleinunternehmer können eine Krankenversicherung abschließen, aber es ist für sie oft finanziell vorteilhaft, sich über einen Gruppenplan über eine Berufsorganisation oder eine lokale Gruppe anzumelden.
Die spezifischen Details eines gewerblichen Versicherungsplans können stark variieren und werden von dem Unternehmen festgelegt, das den Plan anbietet. Staatliche Regulierungs- und Gesetzgeber schreiben auch bestimmte Aspekte dessen vor, was die Pläne bieten müssen und wie sie funktionieren müssen. Diese Gesetze legen auch Vorschriften dafür fest, wie und wann Versicherer Rechnungen bezahlen und Anbieter und Patienten erstatten müssen, sowie die Höhe der Mittel, die der Versicherer zurückhalten muss, um über ausreichendes Kapital für die Auszahlung von Leistungen zu verfügen.
Höhepunkte
Die meisten gewerblichen Versicherungen werden als gruppengesponserte Versicherungen angeboten, die von einem Arbeitgeber angeboten werden.
Nichtstaatliche Stellen bieten und verwalten die so genannte gewerbliche Krankenversicherung.
Obwohl die Planangebote nicht von der Regierung verwaltet werden, werden sie zu einem großen Teil von jedem Staat reguliert und beaufsichtigt.
Zwei der beliebtesten Arten von gewerblichen Krankenversicherungen sind die Preferred Provider Organization (PPO) und die Health Maintenance Organization (HMO).
FAQ
Was ist der Unterschied zwischen gewerblicher und privater Krankenversicherung?
Technisch gesehen gibt es keinen Unterschied: Die gewerbliche Krankenversicherung wird von privaten Anbietern angeboten – im Gegensatz zur staatlich geförderten Krankenversicherung, die von Bundesbehörden angeboten wird. Gewerbliche Versicherungen können von einem Arbeitgeber gesponsert oder von einer Einzelperson privat erworben werden. Die meisten privaten Versicherungsanbieter sind gewinnorientierte Unternehmen, aber sie können auch gemeinnützige Organisationen sein.
Was sind Beispiele für gewerbliche Krankenversicherungen?
Zu den gängigen Arten von gewerblichen Krankenversicherungen gehören HMOs, PPOs, POS-Pläne (Point-of-Service), HRAs (Gesundheitserstattungskonten) und LTC-Pläne (Langzeitpflege). Medicare Advantage,. Medigap und andere Medicare-Zusatztarife gelten ebenfalls als gewerbliche Krankenversicherung. Der Begriff kann sich auch von der allgemeinen Krankenversicherung auf zahnärztliche Pläne und Sehpläne erstrecken.
Ist Obamacare eine Gewerbeversicherung?
Obamacare (ein Spitzname für den Affordable Care Act) ist ein Bundesgesetz, das häufig verwendet wird, um sich auf individuelle Krankenversicherungen zu beziehen, die über staatliche Gesundheitsbörsen oder Marktplätze erworben werden. Diese Pläne werden von privaten Unternehmen angeboten, technisch gesehen handelt es sich also um eine gewerbliche Versicherung – obwohl sie einige bundesweit vorgeschriebene Richtlinien befolgen müssen.
