Kommersiell helseforsikring
Hva er kommersiell helseforsikring?
Kommersiell helseforsikring er helseforsikring gitt og administrert av ikke-statlige enheter. Den kan dekke medisinske utgifter og uføreinntekter for den forsikrede.
Fra 2020 sendte 1096 helseforsikringsselskaper inn erklæringer til National Association of Insurance Commissioners (NAIC),. en ideell organisasjon som setter standarder for den amerikanske forsikringsbransjen og gir støtte til forsikringsregulatorer.
Forstå kommersiell helseforsikring
Kommersielle helseforsikringer selges primært av offentlige og private operatører med profitt. Generelt selger lisensierte agenter og meglere planer til publikum eller gruppemedlemmer; Kunder kan imidlertid også kjøpe direkte fra transportøren i mange tilfeller. Disse retningslinjene varierer mye i mengden og typene av spesifikk dekning som de gir.
Begrepet "kommersiell" skiller disse typer forsikringer fra forsikringer som tilbys av et offentlig eller offentlig program, for eksempel Medicaid, Medicare eller State Children's Health Insurance Program (SCHIP). I store trekk kan enhver type helseforsikringsdekning som ikke tilbys eller vedlikeholdes av et statlig drevet program betraktes som en type kommersiell forsikring.
De fleste kommersielle helseforsikringsplaner er strukturert som enten en foretrukket leverandørorganisasjon (PPO) eller helsevedlikeholdsorganisasjon (HMO). Hovedforskjellen mellom disse to typene planer er at en HMO krever at pasienter bruker tilbydere og fasiliteter i nettverket hvis de vil ha forsikring for å dekke kostnadene, mens en PPO lar pasienter gå utenfor nettverket (selv om deres egenutgifter kan være større).
HMOer krever også at pasienter velger én primærlege, som fungerer som sentral leverandør og koordinerer omsorgen som andre spesialister og helsepersonell gir. Henvisninger fra primæren er ofte nødvendig for å oppsøke spesialist.
31 milliarder dollar
Nettoinntekten til den amerikanske helseforsikringsindustrien i 2020, ifølge National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Fortjenestemarginene økte med 3,8 % i forhold til 2019.
Typer kommersielle helseforsikringsplaner
Kommersiell helseforsikring kan kategoriseres i henhold til fornyelsesbestemmelsene og typen medisinske fordeler som tilbys. Forretningspoliser kan selges individuelt eller som en del av en gruppeplan og tilbys av offentlige eller private selskaper. Noen forsikringsprogrammer drives som ideelle enheter, ofte som en tilknyttet eller regional drift av et større, for-profit-foretak.
Helseforsikring i det kommersielle markedet oppnås vanligvis gjennom en arbeidsgiver. Fordi arbeidsgivere vanligvis dekker minst en del av premiene, er dette ofte en kostnadseffektiv måte for ansatte å få helsedekning. Arbeidsgivere er ofte i stand til å få attraktive priser og vilkår fordi de forhandler kontrakter med forsikringsselskaper og kan tilby dem et stort antall forsikringskunder.
Helseforsikring gitt og/eller administrert av staten er hovedsakelig finansiert gjennom skatter. Det er ofte reservert for bestemte grupper, for eksempel seniorer (Medicare), lavinntektspasienter (Medicaid) og eks-militært personell (Veterans Health Administration-programmer). Andre eksempler på statlig sponset forsikring inkluderer Indian Health Service (IHS), State Children's Health Insurance Program (SCHIP) og TRICARE.
Selvstendig næringsdrivende og småbedriftseiere kan kjøpe helseforsikringsdekning, men det er ofte økonomisk fordelaktig for dem å prøve å bli med via en gruppeplan gjennom en profesjonell organisasjon eller lokal gruppe.
De spesifikke detaljene i en kommersiell forsikringsplan kan variere mye og bestemmes av selskapet som tilbyr planen. Statens regulerings- og lovgivende organer dikterer også visse aspekter av hva planene er pålagt å tilby og hvordan de skal fungere. Disse lovene etablerer også mandater for hvordan og når forsikringsselskaper må betale fakturaer og refundere leverandører og pasienter, samt mengden midler forsikringsselskapet må holde i reserve for å ha tilstrekkelig kapital til å betale ut ytelser.
Høydepunkter
– De fleste næringsforsikringer gis som gruppesponsede forsikringer, tilbudt av arbeidsgiver.
– Frivillige etater sørger for og administrerer det som kalles kommersiell helseforsikring.
Selv om det ikke administreres av myndighetene, er plantilbud i stor grad regulert og overvåket av hver stat.
To av de mest populære typene kommersielle helseforsikringsplaner er den foretrukne leverandørorganisasjonen (PPO) og helsevedlikeholdsorganisasjonen (HMO).
FAQ
Hva er forskjellen mellom kommersiell og privat helseforsikring?
Teknisk sett er det ingen forskjell: Kommersiell helseforsikring tilbys av private utstedere - i motsetning til statlig sponset helseforsikring, som leveres av føderale byråer. Kommersiell forsikring kan være sponset av en arbeidsgiver eller privat kjøpt av en enkeltperson. De fleste private forsikringsleverandører er for-profit-selskaper, men de kan også være ideelle organisasjoner.
Hva er eksempler på kommersiell helseforsikring?
Vanlige typer kommersielle helseforsikringer inkluderer HMOs, PPOs, POS (point-of-service) planer, HRAs (helse refusjonskontoer) og LTC (langsiktig omsorg) planer. Medicare A dvantage,. Medigap og andre Medicare tilleggsplaner teller også som kommersiell helseforsikring. Begrepet kan også utvides fra generell helseforsikring til å omfatte tannbehandlingsplaner og visjonsplaner.
Er Obamacare kommersiell forsikring?
Obamacare (et kallenavn for Affordable Care Act) er en føderal lov som ofte brukes til å referere til individuell helseforsikring oppnådd gjennom statlige helsebørser eller markedsplasser. Disse planene tilbys av private selskaper, så teknisk sett er de kommersielle forsikringer - selv om de må følge noen føderalt pålagte retningslinjer.
