Коммерческое медицинское страхование

Что такое коммерческое медицинское страхование?

Коммерческое медицинское страхование — это медицинское страхование, предоставляемое и управляемое неправительственными организациями. Он может покрывать медицинские расходы и доход по инвалидности застрахованного лица.

По состоянию на 2020 год 1096 страховых компаний подали заявления в Национальную ассоциацию уполномоченных по страхованию (NAIC),. некоммерческую организацию, которая устанавливает стандарты для страховой отрасли США и оказывает поддержку регулирующим органам в сфере страхования.

Понимание коммерческого медицинского страхования

Коммерческие полисы медицинского страхования в основном продаются коммерческими государственными и частными перевозчиками. Как правило, лицензированные агенты и брокеры продают планы населению или членам группы; однако во многих случаях клиенты также могут совершать покупки напрямую у оператора связи. Эти полисы сильно различаются по сумме и типам конкретного покрытия, которое они обеспечивают.

Термин «коммерческий» отличает эти типы полисов от страхования, предоставляемого государственной или государственной программой, такой как Medicaid, Medicare или Государственная программа медицинского страхования детей (SCHIP). В широком смысле любой тип медицинского страхования, который не предоставляется и не поддерживается государственной программой, может считаться типом коммерческого страхования.

Большинство коммерческих планов медицинского страхования структурированы либо как организация предпочтительного поставщика (PPO),. либо как организация по поддержанию здоровья (HMO). Основное различие между этими двумя типами планов заключается в том, что HMO требует, чтобы пациенты пользовались поставщиками и учреждениями в сети, если они хотят, чтобы страховка покрывала расходы, в то время как PPO позволяет пациентам выходить за пределы сети (хотя их наличные расходы может быть больше).

Кроме того, больничные кассы требуют, чтобы пациенты выбрали одного лечащего врача, который выступает в качестве центрального поставщика услуг и координирует уход, оказываемый другими специалистами и практикующими врачами. Для обращения к специалисту часто необходимы направления от первичного звена.

31 миллиард долларов

Чистая прибыль отрасли медицинского страхования США в 2020 г. по данным Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию (NAIC). Маржа прибыли увеличилась на 3,8% по сравнению с 2019 годом.

Типы коммерческих планов медицинского страхования

Коммерческое медицинское страхование можно разделить на категории в соответствии с условиями его продления и типом предоставляемых медицинских пособий. Коммерческие полисы могут продаваться индивидуально или как часть группового плана и предлагаются государственными или частными компаниями. Некоторые страховые программы действуют как некоммерческие организации, часто как дочерние или региональные подразделения более крупного коммерческого предприятия.

Медицинское страхование на коммерческом рынке обычно оформляется через работодателя. Поскольку работодатели обычно покрывают по крайней мере часть страховых взносов, это часто является экономически эффективным способом получения медицинской страховки для сотрудников. Работодатели часто могут получить привлекательные ставки и условия, потому что они заключают контракты со страховщиками и могут предложить им большое количество полисов клиентов.

Медицинское страхование, предоставляемое и/или администрируемое государством, в основном финансируется за счет налогов. Он часто предназначен для определенных групп, таких как пожилые люди (Medicare), пациенты с низким доходом (Medicaid) и бывшие военные (программы Управления здравоохранения ветеранов). Другие примеры спонсируемого государством страхования включают Индийскую службу здравоохранения (IHS), Государственную программу медицинского страхования детей (SCHIP) и TRICARE.

Самозанятые люди и владельцы малого бизнеса могут приобрести медицинскую страховку, но им часто финансово выгодно попытаться присоединиться через групповой план через профессиональную организацию или местную группу.

Конкретные детали плана коммерческого страхования могут широко варьироваться и определяются компанией, которая предлагает план. Государственные регулирующие и законодательные органы также диктуют определенные аспекты того, что планы должны предлагать и как они должны работать. Эти законы также устанавливают требования о том, как и когда страховщики должны оплачивать счета и возмещать расходы поставщикам медицинских услуг и пациентам, а также размер средств, которые страховщик должен держать в резерве, чтобы иметь достаточный капитал для выплаты пособий.

Особенности

• Большая часть коммерческого страхования предоставляется в виде группового страхования, предлагаемого работодателем.

• Неправительственные агентства обеспечивают и управляют так называемым коммерческим медицинским страхованием.

• Несмотря на то, что правительство не управляет, предложения планов в значительной степени регулируются и контролируются каждым штатом.

• Двумя наиболее популярными типами коммерческих планов медицинского страхования являются организация предпочтительного поставщика услуг (PPO) и организация медицинского обслуживания (HMO).

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

В чем разница между коммерческим и частным медицинским страхованием?

Технически разницы нет: коммерческое медицинское страхование предоставляется частными эмитентами, в отличие от государственного медицинского страхования, которое предоставляется федеральными агентствами. Коммерческое страхование может спонсироваться работодателем или приобретаться частным лицом. Большинство частных страховых компаний являются коммерческими компаниями, но они могут быть и некоммерческими организациями.

Каковы примеры коммерческого медицинского страхования?

Общие типы коммерческого медицинского страхования включают HMO, PPO, планы POS (пункт обслуживания), HRA (счета возмещения расходов на здравоохранение) и планы LTC (долгосрочный уход). Medicare A dvantage,. Medigap и другие дополнительные планы Medicare также считаются коммерческим медицинским страхованием. Этот термин также может быть расширен от общего медицинского страхования до стоматологических планов и планов видения.

Является ли коммерческая страховка Obamacare?

Obamacare (прозвище Закона о доступном медицинском обслуживании) — это федеральный закон, который часто используется для обозначения индивидуального медицинского страхования, полученного через государственные биржи здравоохранения или торговые площадки. Эти планы предлагаются частными компаниями, поэтому технически они являются коммерческим страхованием, хотя они должны следовать некоторым федеральным нормам.