Seguro de saúde comercial
O que é seguro de saúde comercial?
O seguro de saúde comercial é um seguro de saúde fornecido e administrado por entidades não governamentais. Pode cobrir despesas médicas e renda por invalidez para o segurado.
Em 2020, 1.096 seguradoras de saúde apresentaram declarações à National Association of Insurance Commissioners (NAIC),. uma organização sem fins lucrativos que estabelece padrões para o setor de seguros dos EUA e fornece suporte aos reguladores de seguros.
Entendendo o seguro de saúde comercial
As apólices de seguro de saúde comercial são vendidas principalmente por operadoras públicas e privadas com fins lucrativos. Geralmente, agentes e corretores licenciados vendem planos para o público ou membros do grupo; no entanto, os clientes também podem comprar diretamente da operadora em muitos casos. Essas políticas variam muito na quantidade e nos tipos de cobertura específica que oferecem.
O termo "comercial" distingue esses tipos de apólices do seguro fornecido por um programa público ou governamental, como Medicaid, Medicare ou o Programa Estadual de Seguro de Saúde Infantil (SCHIP). Em termos gerais, qualquer tipo de cobertura de seguro saúde que não seja fornecida ou mantida por um programa administrado pelo governo pode ser considerado um tipo de seguro comercial.
A maioria dos planos de seguro de saúde comerciais são estruturados como uma organização provedora preferencial (PPO) ou uma organização de manutenção da saúde (HMO). A principal diferença entre esses dois tipos de planos é que um HMO exige que os pacientes usem provedores e instalações dentro da rede se quiserem que o seguro cubra os custos, enquanto um PPO permite que os pacientes saiam da rede (embora seus custos diretos pode ser maior).
Além disso, os HMOs exigem que os pacientes escolham um médico de cuidados primários, que atua como provedor central e coordena os cuidados que outros especialistas e profissionais de saúde prestam. Os encaminhamentos do primário são muitas vezes necessários para consultar um especialista.
$ 31 bilhões
O lucro líquido do setor de seguros de saúde dos EUA em 2020, de acordo com a Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC). As margens de lucro aumentaram 3,8% em relação a 2019.
Tipos de Planos de Seguro de Saúde Comercial
O seguro de saúde comercial pode ser categorizado de acordo com suas disposições de renovação e o tipo de benefícios médicos fornecidos. As apólices comerciais podem ser vendidas individualmente ou como parte de um plano em grupo e são oferecidas por empresas públicas ou privadas. Alguns programas de seguro são operados como entidades sem fins lucrativos, geralmente como uma operação afiliada ou regional de uma empresa maior com fins lucrativos.
O seguro de saúde no mercado comercial é comumente obtido por meio de um empregador. Como os empregadores normalmente cobrem pelo menos uma parte dos prêmios, essa é geralmente uma maneira econômica de os funcionários obterem cobertura de saúde. Os empregadores geralmente conseguem obter taxas e prazos atraentes porque negociam contratos com seguradoras e podem oferecer a elas um grande número de clientes de apólices.
O seguro de saúde fornecido e/ou administrado pelo governo é financiado principalmente por meio de impostos. Muitas vezes, é reservado para grupos específicos, como idosos (Medicare), pacientes de baixa renda (Medicaid) e ex-militares (programas da Veterans Health Administration). Outros exemplos de seguro patrocinado pelo governo incluem o Indian Health Service (IHS), o State Children's Health Insurance Program (SCHIP) e o TRICARE.
Trabalhadores autônomos e proprietários de pequenas empresas podem comprar cobertura de seguro de saúde, mas muitas vezes é financeiramente benéfico para eles tentar ingressar por meio de um plano de grupo por meio de uma organização profissional ou grupo local.
Os detalhes específicos de um plano de seguro comercial podem variar muito e são determinados pela empresa que oferece o plano. Os órgãos reguladores e legislativos estaduais também ditam certos aspectos do que os planos devem oferecer e como devem operar. Essas leis também estabelecem mandatos sobre como e quando as seguradoras devem pagar faturas e reembolsar provedores e pacientes, bem como a quantidade de fundos que a seguradora deve manter em reserva para ter capital suficiente para pagar os benefícios.
Destaques
A maioria dos seguros comerciais é fornecida como seguro patrocinado em grupo, oferecido por um empregador.
Agências não governamentais fornecem e administram o que é chamado de seguro de saúde comercial.
Embora não sejam administrados pelo governo, as ofertas de planos, em grande parte, são regulamentadas e fiscalizadas por cada estado.
Dois dos tipos mais populares de planos de saúde comerciais são a organização provedora preferida (PPO) e a organização de manutenção da saúde (HMO).
PERGUNTAS FREQUENTES
Qual é a diferença entre seguro de saúde comercial e privado?
Tecnicamente, não há diferença: o seguro-saúde comercial é fornecido por emissores privados – ao contrário do seguro-saúde patrocinado pelo governo, que é fornecido por agências federais. O seguro comercial pode ser patrocinado por um empregador ou adquirido em particular por um indivíduo. A maioria dos provedores de seguros privados são empresas com fins lucrativos, mas também podem ser organizações sem fins lucrativos.
Quais são os exemplos de seguro de saúde comercial?
Tipos comuns de seguro de saúde comercial incluem HMOs, PPOs, planos POS (ponto de serviço), HRAs (contas de reembolso de saúde) e planos LTC (cuidados de longo prazo). Medicare A dvantage,. Medigap e outros planos suplementares do Medicare também contam como seguro de saúde comercial. O termo também pode se estender de seguro de saúde geral para incluir planos odontológicos e planos de visão.
O Obamacare é um seguro comercial?
Obamacare (um apelido para o Affordable Care Act) é uma lei federal que é frequentemente usada para se referir ao seguro de saúde individual obtido por meio de bolsas ou mercados de saúde estaduais. Esses planos são oferecidos por empresas privadas, portanto, tecnicamente, são seguros comerciais, embora tenham que seguir algumas diretrizes determinadas pelo governo federal.
