Seguro médico comercial
¿Qué es el seguro de salud comercial?
El seguro de salud comercial es un seguro de salud proporcionado y administrado por entidades no gubernamentales. Puede cubrir los gastos médicos y los ingresos por invalidez del asegurado.
A partir de 2020, 1096 aseguradoras de salud presentaron declaraciones ante la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC),. una organización sin fines de lucro que establece estándares para la industria de seguros de EE. UU. y brinda apoyo a los reguladores de seguros.
Comprender el seguro de salud comercial
Las pólizas comerciales de seguro de salud son vendidas principalmente por compañías de seguros públicas y privadas con fines de lucro. Por lo general, los agentes y corredores con licencia venden planes al público oa los miembros del grupo; sin embargo, los clientes también pueden comprar directamente del transportista en muchos casos. Estas pólizas varían ampliamente en la cantidad y los tipos de cobertura específica que brindan.
El término "comercial" distingue estos tipos de pólizas de los seguros proporcionados por un programa público o gubernamental, como Medicaid, Medicare o el Programa estatal de seguro médico para niños (SCHIP). En términos generales, cualquier tipo de cobertura de seguro de salud que no sea proporcionada o mantenida por un programa administrado por el gobierno puede considerarse un tipo de seguro comercial.
La mayoría de los planes comerciales de seguro de salud están estructurados como una organización de proveedores preferidos (PPO) o una organización de mantenimiento de la salud (HMO). La principal diferencia entre estos dos tipos de planes es que una HMO requiere que los pacientes usen proveedores e instalaciones dentro de la red si quieren que el seguro cubra los costos, mientras que una PPO permite que los pacientes vayan fuera de la red (aunque sus costos de bolsillo puede ser mayor).
Además, las HMO requieren que los pacientes elijan un médico de atención primaria, que actúa como proveedor central y coordina la atención que brindan otros especialistas y profesionales de la salud. Las referencias del primario a menudo son necesarias para ver a un especialista.
$31 mil millones
Las ganancias netas de la industria de seguros de salud de EE. UU. en 2020, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Los márgenes de beneficio aumentaron un 3,8% con respecto a 2019.
Tipos de planes comerciales de seguro de salud
El seguro de salud comercial se puede clasificar según sus disposiciones de renovación y el tipo de beneficios médicos proporcionados. Las pólizas comerciales pueden venderse individualmente o como parte de un plan grupal y las ofrecen empresas públicas o privadas. Algunos programas de seguros funcionan como entidades sin fines de lucro, a menudo como operaciones afiliadas o regionales de una empresa más grande con fines de lucro.
El seguro de salud en el mercado comercial se obtiene comúnmente a través de un empleador. Debido a que los empleadores suelen cubrir al menos una parte de las primas, esta suele ser una forma rentable para que los empleados obtengan cobertura de salud. Los empleadores a menudo pueden obtener tarifas y términos atractivos porque negocian contratos con las aseguradoras y pueden ofrecerles una gran cantidad de clientes de pólizas.
El seguro de salud proporcionado y/o administrado por el gobierno se financia principalmente a través de impuestos. A menudo se reserva para grupos particulares, como personas mayores (Medicare), pacientes de bajos ingresos (Medicaid) y personal exmilitar (programas de la Administración de Salud para Veteranos). Otros ejemplos de seguros patrocinados por el gobierno incluyen el Servicio de Salud Indígena (IHS), el Programa Estatal de Seguro Médico para Niños (SCHIP) y TRICARE.
Los trabajadores por cuenta propia y los propietarios de pequeñas empresas pueden comprar cobertura de seguro de salud, pero a menudo es económicamente beneficioso para ellos intentar unirse a través de un plan grupal a través de una organización profesional o un grupo local.
Los detalles específicos de un plan de seguro comercial pueden variar ampliamente y los determina la compañía que ofrece el plan. Los organismos reguladores y legislativos estatales también dictan ciertos aspectos de lo que se requiere que ofrezcan los planes y cómo deben operar. Estas leyes también establecen mandatos sobre cómo y cuándo las aseguradoras deben pagar las facturas y reembolsar a los proveedores y pacientes, así como la cantidad de fondos que la aseguradora debe mantener en reserva para tener suficiente capital para pagar los beneficios.
Reflejos
La mayoría de los seguros comerciales se brindan como seguros patrocinados por grupos, ofrecidos por un empleador.
Las agencias no gubernamentales proporcionan y administran lo que se denomina seguro de salud comercial.
Aunque no es administrado por el gobierno, las ofertas de planes, en gran medida, están reguladas y supervisadas por cada estado.
Dos de los tipos más populares de planes comerciales de seguro de salud son la organización de proveedores preferidos (PPO) y la organización de mantenimiento de la salud (HMO).
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de salud comercial y el privado?
Técnicamente, no hay diferencia: el seguro de salud comercial es proporcionado por emisores privados, a diferencia del seguro de salud patrocinado por el gobierno, que es proporcionado por agencias federales. El seguro comercial puede ser patrocinado por un empleador o comprado de forma privada por un individuo. La mayoría de los proveedores de seguros privados son compañías con fines de lucro, pero también pueden ser organizaciones sin fines de lucro.
¿Cuáles son ejemplos de seguros médicos comerciales?
Los tipos comunes de seguro de salud comercial incluyen HMO, PPO, planes POS (punto de servicio), HRA (cuentas de reembolso de salud) y planes LTC (cuidado a largo plazo). Medicare Advantage,. Medigap y otros planes complementarios de Medicare también cuentan como seguro de salud comercial. El término también puede ampliarse de un seguro de salud general para incluir planes dentales y planes de la vista.
¿Obamacare es un seguro comercial?
Obamacare (un apodo para la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio) es una ley federal que a menudo se usa para referirse al seguro de salud individual obtenido a través de mercados o intercambios de salud estatales. Estos planes son ofrecidos por compañías privadas, por lo que técnicamente son seguros comerciales, aunque tienen que seguir algunas pautas exigidas por el gobierno federal.
