Kommersiell sjukförsäkring
Vad är kommersiell sjukförsäkring?
Kommersiell sjukförsäkring är en sjukförsäkring som tillhandahålls och administreras av icke-statliga enheter. Det kan täcka sjukvårdskostnader och invaliditetsinkomster för den försäkrade.
Från och med 2020 lämnade 1 096 sjukförsäkringsbolag in utlåtanden till National Association of Insurance Commissioners (NAIC),. en ideell organisation som sätter standarder för den amerikanska försäkringsbranschen och ger stöd till försäkringstillsynsmyndigheter.
Förstå kommersiell sjukförsäkring
Kommersiella sjukförsäkringar säljs främst av vinstdrivande offentliga och privata transportörer. I allmänhet säljer licensierade agenter och mäklare planer till allmänheten eller gruppmedlemmar; Men kunder kan också köpa direkt från transportören i många fall. Dessa försäkringar varierar kraftigt i mängd och typer av specifik täckning som de tillhandahåller.
Termen "kommersiell" skiljer dessa typer av försäkringar från försäkringar som tillhandahålls av ett offentligt eller statligt program, som Medicaid, Medicare eller State Children's Health Insurance Program (SCHIP). I stora drag kan alla typer av sjukförsäkringsskydd som inte tillhandahålls eller underhålls av ett statligt program betraktas som en typ av kommersiell försäkring.
De flesta kommersiella sjukförsäkringsplaner är strukturerade som antingen en föredragen leverantörsorganisation (PPO) eller hälsovårdsorganisation (HMO). Den huvudsakliga skillnaden mellan dessa två typer av planer är att en HMO kräver att patienter använder leverantörer och faciliteter inom nätverket om de vill ha försäkringar för att täcka kostnaderna, medan en PPO låter patienter gå utanför nätverket (även om deras egna kostnader kan vara större).
HMO kräver också att patienterna väljer en primärvårdsläkare, som fungerar som den centrala leverantören och samordnar den vård som andra specialister och läkare tillhandahåller. Remisser från primärvården är ofta nödvändiga för att träffa en specialist.
31 miljarder dollar
Nettovinsten för den amerikanska sjukförsäkringsbranschen 2020, enligt National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Vinstmarginalerna ökade med 3,8 % jämfört med 2019.
Typer av kommersiella sjukförsäkringsplaner
Kommersiell sjukförsäkring kan kategoriseras enligt dess förnyelsebestämmelser och typen av medicinska förmåner som tillhandahålls. Kommersiella försäkringar kan säljas individuellt eller som en del av en gruppplan och erbjuds av offentliga eller privata företag. Vissa försäkringsprogram drivs som ideella enheter, ofta som en ansluten eller regional verksamhet av ett större, vinstdrivande företag.
Sjukförsäkring på den kommersiella marknaden erhålls vanligtvis genom en arbetsgivare. Eftersom arbetsgivare vanligtvis täcker åtminstone en del av premierna är detta ofta ett kostnadseffektivt sätt för anställda att få hälsoskydd. Arbetsgivare kan ofta få attraktiva priser och villkor eftersom de förhandlar avtal med försäkringsgivare och kan erbjuda dem ett stort antal försäkringskunder.
Sjukförsäkring som tillhandahålls och/eller administreras av staten finansieras huvudsakligen genom skatter. Det är ofta reserverat för särskilda grupper, såsom seniorer (Medicare), låginkomstpatienter (Medicaid) och före detta militär personal (Veterans Health Administration-program). Andra exempel på statligt sponsrad försäkring inkluderar Indian Health Service (IHS), State Children's Health Insurance Program (SCHIP) och TRICARE.
Egenföretagare och småföretagare kan köpa sjukförsäkring, men det är ofta ekonomiskt fördelaktigt för dem att försöka gå med via en gruppplan genom en professionell organisation eller lokal grupp.
De specifika detaljerna för en kommersiell försäkringsplan kan variera kraftigt och bestäms av företaget som erbjuder planen. Statliga tillsyns- och lagstiftande organ dikterar också vissa aspekter av vad planerna ska erbjuda och hur de ska fungera. Dessa lagar fastställer också mandat för hur och när försäkringsgivare måste betala fakturor och ersätta leverantörer och patienter, samt mängden medel som försäkringsgivaren måste hålla i reserv för att ha tillräckligt med kapital för att betala ut förmåner.
Höjdpunkter
– De flesta kommersiella försäkringar tillhandahålls som gruppsponsrade försäkringar, som erbjuds av en arbetsgivare.
– Icke-statliga myndigheter tillhandahåller och administrerar det som kallas kommersiell sjukförsäkring.
– Även om det inte administreras av regeringen, regleras och övervakas planerbjudanden i stor utsträckning av varje stat.
- Två av de mest populära typerna av kommersiella sjukförsäkringsplaner är den föredragna leverantörsorganisationen (PPO) och hälsovårdsorganisationen (HMO).
Vanliga frågor
Vad är skillnaden mellan kommersiell och privat sjukförsäkring?
Tekniskt sett är det ingen skillnad: Kommersiell sjukförsäkring tillhandahålls av privata emittenter - till skillnad från statligt sponsrade sjukförsäkringar, som tillhandahålls av federala myndigheter. Kommersiell försäkring kan sponsras av en arbetsgivare eller köpas privat av en privatperson. De flesta privata försäkringsleverantörer är vinstdrivande företag, men de kan också vara ideella organisationer.
Vad är exempel på kommersiell sjukförsäkring?
Vanliga typer av kommersiella sjukförsäkringar inkluderar HMOs, PPOs, POS-planer (point-of-service), HRA (hälsoersättningskonton) och LTC-planer (långtidsvård). Medicare A dvantage,. Medigap och andra Medicare-tilläggsplaner räknas också som kommersiell sjukförsäkring. Termen kan också utvidgas från allmän sjukförsäkring till att omfatta tandvårdsplaner och visionplaner.
Är Obamacare kommersiell försäkring?
Obamacare (ett smeknamn för Affordable Care Act) är en federal lag som ofta används för att hänvisa till individuell sjukförsäkring som erhålls genom statliga hälsobörser eller marknadsplatser. Dessa planer erbjuds av privata företag, så tekniskt sett är de kommersiella försäkringar - även om de måste följa vissa federalt mandat riktlinjer.
