Kommerciel sygesikring
Hvad er kommerciel sygesikring?
Kommerciel sygeforsikring er en sundhedsforsikring, der leveres og administreres af ikke-statslige enheder. Det kan dække lægeudgifter og invaliditetsindtægter for den forsikrede.
Fra 2020 indgav 1.096 sundhedsforsikringsselskaber erklæringer til National Association of Insurance Commissioners (NAIC),. en nonprofitorganisation, der sætter standarder for den amerikanske forsikringsindustri og yder støtte til forsikringsregulatorer.
Forståelse af kommerciel sygesikring
Kommercielle sygeforsikringer sælges primært af for-profit offentlige og private transportører. Generelt sælger licenserede agenter og mæglere planer til offentligheden eller gruppemedlemmer; Kunder kan dog også købe direkte fra transportøren i mange tilfælde. Disse politikker varierer meget i mængden og typen af specifik dækning, som de giver.
Udtrykket "kommerciel" adskiller disse typer forsikringer fra forsikringer, der leveres af et offentligt eller offentligt program, såsom Medicaid, Medicare eller State Children's Health Insurance Program (SCHIP). I store træk kan enhver form for sygeforsikringsdækning, der ikke leveres eller vedligeholdes af et regeringsdrevet program, betragtes som en form for kommerciel forsikring.
De fleste kommercielle sygeforsikringsplaner er struktureret som enten en foretrukken udbyderorganisation (PPO) eller sundhedsvedligeholdelsesorganisation (HMO). Hovedforskellen mellem disse to typer planer er, at en HMO kræver, at patienter bruger udbydere og faciliteter inden for netværket, hvis de vil have forsikring til at dække omkostningerne, mens en PPO lader patienter gå uden for netværket (selvom deres egne omkostninger kan være større).
HMO'er kræver også, at patienterne vælger en primær læge, der fungerer som den centrale udbyder og koordinerer den pleje, som andre specialister og behandlere yder. Henvisninger fra det primære er ofte nødvendige for at se en specialist.
$31 milliarder
Nettoindtjeningen for den amerikanske sygeforsikringsindustri i 2020 ifølge National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Overskudsgraden steg 3,8 % i forhold til 2019.
Typer af kommercielle sygeforsikringsplaner
Kommerciel sygeforsikring kan kategoriseres i henhold til dens fornyelsesbestemmelser og typen af medicinske ydelser. Kommercielle policer kan sælges individuelt eller som en del af en gruppeplan og tilbydes af offentlige eller private virksomheder. Nogle forsikringsprogrammer drives som nonprofit-enheder, ofte som en tilknyttet eller regional drift af en større, for-profit-virksomhed.
Sygeforsikring på det kommercielle marked opnås normalt gennem en arbejdsgiver. Fordi arbejdsgivere typisk dækker mindst en del af præmierne, er dette ofte en omkostningseffektiv måde for medarbejdere at opnå helbredsdækning på. Arbejdsgivere er ofte i stand til at få attraktive priser og vilkår, fordi de forhandler kontrakter med forsikringsselskaber og kan tilbyde dem et stort antal policekunder.
Sygeforsikring, der leveres og/eller administreres af regeringen, finansieres hovedsageligt gennem skatter. Det er ofte forbeholdt særlige grupper, såsom seniorer (Medicare), lavindkomstpatienter (Medicaid) og tidligere militært personale (Veterans Health Administration-programmer). Andre eksempler på statssponsorerede forsikringer omfatter Indian Health Service (IHS), State Children's Health Insurance Program (SCHIP) og TRICARE.
Selvstændige og små virksomhedsejere kan købe sygeforsikringsdækning, men det er ofte økonomisk fordelagtigt for dem at forsøge at deltage via en gruppeplan gennem en professionel organisation eller lokal gruppe.
De specifikke detaljer i en kommerciel forsikringsplan kan variere meget og bestemmes af det selskab, der tilbyder planen. Statens tilsyns- og lovgivende organer dikterer også visse aspekter af, hvad planerne skal tilbyde, og hvordan de skal fungere. Disse love fastlægger også mandater for, hvordan og hvornår forsikringsselskaber skal betale fakturaer og refundere udbydere og patienter, samt mængden af midler, forsikringsselskabet skal holde i reserve for at have tilstrækkelig kapital til at udbetale ydelser.
Højdepunkter
De fleste erhvervsforsikringer ydes som gruppesponsorerede forsikringer, udbudt af en arbejdsgiver.
Ikke-statslige agenturer leverer og administrerer det, man kalder kommerciel sygeforsikring.
Selvom det ikke administreres af regeringen, er plantilbud i høj grad reguleret og overvåget af hver stat.
To af de mest populære typer kommercielle sygeforsikringsplaner er den foretrukne udbyderorganisation (PPO) og sundhedsvedligeholdelsesorganisation (HMO).
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er forskellen mellem kommerciel og privat sygesikring?
Teknisk set er der ingen forskel: Kommerciel sygeforsikring leveres af private udstedere - i modsætning til statssponsorerede sygeforsikringer, som leveres af føderale agenturer. Kommerciel forsikring kan være sponsoreret af en arbejdsgiver eller privat købt af en enkeltperson. De fleste private forsikringsudbydere er for-profit-selskaber, men de kan også være nonprofit-organisationer.
Hvad er eksempler på kommerciel sygesikring?
Almindelige typer kommercielle sygeforsikringer inkluderer HMO'er, PPO'er, POS-planer (point-of-service), HRA'er (sundhedsrefusionskonti) og LTC-planer (langtidspleje). Medicare A dvantage,. Medigap og andre Medicare-tillægsplaner tæller også som kommerciel sygeforsikring. Udtrykket kan også udvides fra almindelig sygeforsikring til at omfatte tandlægeplaner og visionsplaner.
Er Obamacare kommerciel forsikring?
Obamacare (et kaldenavn for Affordable Care Act) er en føderal lov, der ofte bruges til at henvise til individuel sygeforsikring opnået gennem statslige sundhedsbørser eller markedspladser. Disse planer tilbydes af private virksomheder, så teknisk set er de kommercielle forsikringer - selvom de skal følge nogle føderalt påbudte retningslinjer.
