Mikrokredit

Was ist Mikrokredit?

Mikrokredit ist eine gängige Form der Mikrofinanzierung,. bei der es sich um ein extrem kleines Darlehen handelt,. das einer Person gewährt wird, um ihr zu helfen, sich selbstständig zu machen oder ein kleines Unternehmen aufzubauen. Bei diesen Kreditnehmern handelt es sich in der Regel um Personen mit niedrigem Einkommen, insbesondere aus weniger entwickelten Ländern (LDCs). Mikrokredite werden auch als „Mikrokredite“ oder „Mikrokredite“ bezeichnet.

Wie Mikrokredite funktionieren

Das Konzept des Mikrokredits basierte auf der Idee, dass qualifizierte Menschen in unterentwickelten Ländern, die außerhalb traditioneller Banken- und Geldsysteme leben, durch die Unterstützung eines kleinen Kredits Zugang zu einer Wirtschaft erhalten könnten. Die Personen, denen solche Mikrokredite angeboten werden, leben möglicherweise in Tauschsystemen, in denen keine tatsächliche Währung ausgetauscht wird.

Moderne Mikrokredite werden typischerweise dem Modell der Grameen Bank zugeschrieben, das vom Ökonomen Muhammad Yunus entwickelt wurde. Dieses System begann 1976 in Bangladesch mit einer Gruppe von Frauen, die sich 27 Dollar liehen, um die eigenen kleinen Unternehmen der Gruppe zu finanzieren. Die Frauen zahlten den Kredit zurück und konnten das Geschäft aufrechterhalten.

Die Frauen in Bangladesch, die Mikrokredite erhielten, hatten kein Geld, um die Materialien zu kaufen, die sie für die Herstellung der Bambushocker benötigten, die sie wiederum verkaufen würden – und gleichzeitig wäre jede einzelne Kreditnehmerin zu riskant, um alleine etwas zu leihen . Durch die Aufnahme von Krediten als Gruppe gab ihnen die anfängliche Finanzierung die Ressourcen, um mit der Produktion zu beginnen, mit dem Verständnis, dass das Darlehen im Laufe der Zeit zurückgezahlt werden würde, wenn sie Einnahmen erzielten.

Mikrokredite können von nur 10 bis 100 US-Dollar reichen und überschreiten selten 2.000 US-Dollar.

Die Struktur von Mikrokreditvereinbarungen unterscheidet sich häufig von traditionellen Bankgeschäften, bei denen Sicherheiten oder andere Bedingungen verlangt werden können, um die Rückzahlung zu garantieren. Möglicherweise gibt es überhaupt keine schriftliche Vereinbarung.

In einigen Fällen wurde der Mikrokredit durch eine Vereinbarung mit den Mitgliedern der Gemeinschaft des Kreditnehmers garantiert, von denen erwartet wurde, dass sie den Kreditnehmer dazu zwingen, auf die Rückzahlung der Schulden hinzuarbeiten. Wenn die Kreditnehmer ihre Mikrokredite erfolgreich zurückzahlen, können sie für Kredite in immer größeren Beträgen in Frage kommen.

Bedingungen für Mikrokredite

Wie herkömmliche Kreditgeber müssen auch Mikrofinanzierer Zinsen auf Kredite berechnen und legen spezielle Rückzahlungspläne mit regelmäßigen Fälligkeiten fest. Einige Kreditgeber verlangen von den Kreditnehmern, einen Teil ihres Einkommens auf einem Sparkonto anzulegen, das bei einem Zahlungsausfall des Kunden als Versicherung genutzt werden kann. Wenn der Kreditnehmer das Darlehen erfolgreich zurückzahlt, hat er gerade zusätzliche Ersparnisse angesammelt.

Da viele Antragsteller keine Sicherheiten bieten können, bündeln Mikrokreditgeber Kreditnehmer häufig als Puffer. Nach Erhalt des Darlehens zahlen die Empfänger ihre Schulden gemeinsam zurück. Da der Erfolg des Programms von den Beiträgen aller abhängt, entsteht eine Art Gruppenzwang, der dazu beitragen kann, die Rückzahlung sicherzustellen.

Wenn beispielsweise eine Person Schwierigkeiten hat, ihr Geld für die Gründung eines Unternehmens zu verwenden, kann diese Person Hilfe von anderen Gruppenmitgliedern oder dem Kreditsachbearbeiter suchen. Durch die Rückzahlung beginnen die Kreditnehmer, eine gute Kredithistorie aufzubauen,. die es ihnen ermöglicht, in Zukunft größere Kredite zu erhalten.

Obwohl diese Kreditnehmer oft als sehr arm eingestuft werden, sind die Rückzahlungssummen von Mikrokrediten interessanterweise oft höher als die durchschnittliche Rückzahlungsrate herkömmlicherer Finanzierungsformen. So meldete beispielsweise das Mikrofinanzinstitut Opportunity International im Jahr 2016 Rückzahlungsquoten von rund 98,9 %.

Kritik an Mikrokrediten

Es gab Kritik an Mikrokrediten und der Art und Weise, wie sie missbraucht werden können. In Südafrika beispielsweise wurden Mikrokredite in einigen der ärmsten Gemeinden eingeführt, um die Menschen zur Aufnahme einer selbstständigen Erwerbstätigkeit zu ermutigen. Die Art und Weise seiner Einführung führte jedoch in einigen Fällen dazu, dass die Mittel für Konsumausgaben ausgegeben wurden und nicht für die Gründung oder Förderung irgendeiner Form von Unternehmen oder Beschäftigung.

Außerdem können sich die Kreditnehmer mit einer Größenordnung von Schulden konfrontiert sehen, die sie selbst mit den über Mikrokredite angebotenen Kleinkrediten nicht zurückzahlen können. Das Problem ist, dass die Kreditnehmer möglicherweise keine feste Einkommensquelle haben oder planen, sich mit dem Mikrokredit eine Einkommensquelle zu schaffen, die es ihnen ermöglicht, die Finanzierung zurückzuzahlen. Infolgedessen haben einige Kreditnehmer Privateigentum verkauft und nach einer neuen Finanzierung gesucht, um ihren früheren Mikrokredit abzudecken.

Höhepunkte

• Die meisten Mikrokreditprogramme beruhen auf einem Gruppenkreditmodell, das ursprünglich vom Nobelpreisträger Muhammad Yunus und seiner Grameen Bank entwickelt wurde.

• Kreditnehmer von Mikrokrediten sind in der Regel Personen mit niedrigem Einkommen, die in Teilen der Entwicklungsländer leben; Die Praxis entstand in ihrer modernen Form in Bangladesch.

• Mikrokredite sind eine Methode zur Kreditvergabe sehr kleiner Summen an Einzelpersonen, um ein kleines Unternehmen zu gründen oder zu erweitern.