Mikrokredi

Mikrokredi Nedir?

bir bireye serbest meslek sahibi olmalarına veya küçük bir işletmeyi büyütmelerine yardımcı olmak için verilen son derece küçük bir krediyi içeren yaygın bir mikrofinans şeklidir. Bu borçlular, özellikle az gelişmiş ülkelerden (LDC'ler) düşük gelirli bireyler olma eğilimindedir. Mikrokredi, "mikro kredi" veya "mikro kredi" olarak da bilinir.

Mikrokredi Nasıl Çalışır?

Mikrokredi kavramı, azgelişmiş ülkelerde geleneksel bankacılık ve para sistemlerinin dışında yaşayan yetenekli kişilerin küçük bir kredi yardımıyla ekonomiye girebilecekleri fikri üzerine kurulmuştur. Bu tür mikro kredinin sunulduğu kişiler, gerçek para biriminin değiştirilmediği takas sistemlerinde yaşayabilirler.

Muhammed Yunus tarafından geliştirilen Grameen Bank modeline atfedilir . Bu sistem, 1976'da Bangladeş'te, bir grup kadının grubun kendi küçük işletmelerini finanse etmek için 27 dolar borç almasıyla başladı. Kadınlar krediyi geri ödediler ve işi sürdürebildiler.

Bangladeş'te mikro kredi alan kadınların, sırayla satacakları bambu tabureleri yapmak için ihtiyaç duydukları malzemeleri satın alacak paraları yoktu ve aynı zamanda, her bir borçlu kendi başına borç veremeyecek kadar riskli olurdu. . Grup olarak borçlanarak, ilk finansman onlara üretime başlamaları için kaynak sağladı ve kredinin gelir getirdikçe zaman içinde ödeneceği anlayışıyla.

Mikro krediler 10$ ile 100$ arasında değişebilir ve nadiren 2.000$'ı geçebilir.

Mikro kredi düzenlemelerinin yapısı, teminatın gerekli olabileceği veya geri ödemeyi garanti altına almak için diğer şartların oluşturulduğu geleneksel bankacılıktan sıklıkla farklıdır. Yazılı bir anlaşma olmayabilir.

Bazı durumlarda, mikro kredi, borçlunun borcunu geri ödemesi için çalışmaya zorlaması beklenen borçlu topluluğunun üyeleriyle yapılan bir anlaşmayla garanti altına alındı. Borçlular mikro kredilerini başarıyla ödedikçe, daha büyük ve daha büyük miktarlarda kredi almaya hak kazanabilirler.

Mikro Kredi Koşulları

Geleneksel borç verenler gibi, mikro finansörler de kredilere faiz uygulamak zorundadır ve düzenli aralıklarla ödemeleri olan özel geri ödeme planları oluştururlar. Bazı borç verenler, kredi alıcılarının gelirlerinin bir kısmını müşterinin temerrüde düşmesi durumunda sigorta olarak kullanılabilecek bir tasarruf hesabında ayırmalarını ister . Borçlu krediyi başarıyla geri öderse, o zaman fazladan tasarruf tahakkuk etmiş olur.

Birçok başvuru sahibi teminat sunamadığından, mikro borç verenler genellikle borçluları bir tampon olarak bir araya toplar. Kredi aldıktan sonra alıcılar borçlarını birlikte öderler. Programın başarısı herkesin katkısına bağlı olduğundan, bu, geri ödemeyi sağlamaya yardımcı olabilecek bir tür akran baskısı yaratır.

Örneğin, bir kişi bir iş kurmak için parasını kullanmakta zorlanıyorsa, bu kişi diğer grup üyelerinden veya kredi yetkilisinden yardım isteyebilir. Geri ödeme yoluyla, kredi alan kişiler , gelecekte daha büyük krediler almalarını sağlayan iyi bir kredi geçmişi geliştirmeye başlar .

İlginç bir şekilde, bu borçlular genellikle çok fakir olarak nitelendirilse de, mikro kredilerdeki geri ödeme tutarları, genellikle daha geleneksel finansman biçimlerindeki ortalama geri ödeme oranından daha yüksektir. Örneğin, mikrofinans kuruluşu Opportunity International, 2016 yılında yaklaşık %98,9 geri ödeme oranları bildirmiştir.

Mikrokredi Eleştirileri

Mikro krediye ve bunun kötüye kullanılma şekline yönelik eleştiriler var. Örneğin, Güney Afrika'da, insanları serbest meslek sahibi olmaya teşvik etmek için en yoksul toplulukların bazılarında mikro kredi kullanılmaya başlandı. Bununla birlikte, bazı durumlarda uygulanma şekli, herhangi bir iş veya istihdam faaliyeti kurmak veya ilerletmek yerine, fonların tüketim harcamaları yoluyla harcanmasına yol açmıştır.

Ayrıca, mikrokredi yoluyla sunulan küçük ölçekli kredilerde bile borçlular geri ödeyemeyecekleri büyüklükte bir borçla karşı karşıya kalabilirler. Sorun şu ki, borçlular sabit bir gelir kaynağına sahip olmayabilirler veya mikro krediyi kendileri için finansmanı geri ödemelerine izin verecek bir gelir kaynağı yaratmak için kullanmayı planlıyorlar. Sonuç olarak, bazı borçlular kişisel mülklerini satmaya ve önceki mikro kredilerini karşılamak için yeni finansman aramaya başvurdu.

##Öne çıkanlar

• Çoğu mikro kredi planı, başlangıçta Nobel Ödülü sahibi Muhammed Yunus ve Grameen Bankası tarafından geliştirilen bir grup borçlanma modeline dayanır.

• Mikrokredi borçluları, gelişmekte olan dünyanın bazı bölgelerinde yaşayan düşük gelirli bireyler olma eğilimindedir; uygulama modern biçiminde Bangladeş'te ortaya çıktı.

• Mikrokredi, küçük bir işletmeyi başlatmak veya büyütmek için bireylere çok küçük meblağlar ödünç verme yöntemidir.