Subprime-Kreditnehmer
Was ist ein Subprime-Kreditnehmer?
Ein Subprime-Kreditnehmer ist eine Person, die ein relativ hohes Kreditrisiko für einen Kreditgeber darstellt. Subprime-Kreditnehmer haben niedrigere Kredit-Scores und wahrscheinlich mehrere negative Faktoren in ihren Kreditauskünften, wie z. B. Zahlungsrückstände und Kontoablehnungen. Subprime-Kreditnehmer können auch eine „dünne“ Kredithistorie haben, was bedeutet, dass sie wenig oder keine Aktivität in ihren Kreditauskünften haben, auf die Kreditgeber ihre Entscheidungen stützen können.
Verstehen, wer ein Subprime-Kreditnehmer wird
Kreditgeber verlassen sich auf Kreditauskunfteien,. um Kreditauskünfte und Kredit-Scores bereitzustellen, auf denen sie ihre Kreditentscheidungen stützen können. Kredit-Scores werden mit einer Vielzahl von Methoden berechnet, und je höher der Score, desto besser wird die Kreditwürdigkeit der Person angenommen. Der am weitesten verbreitete Kredit-Score ist der FICO-Score.
Experian, eine der drei großen nationalen Kreditauskunfteien, unterteilt Kredit-Scores in fünf Stufen. Die ersten drei Stufen – bekannt als „außergewöhnlich“, „sehr gut“ und „gut“ – sind Personen mit einem Kredit-Score von 670 und höher vorbehalten. (Die höchstmögliche FICO-Punktzahl ist 850. )
Subprime-Kreditnehmer fallen in die unteren beiden Stufen, die Kategorien „angemessen“ und „sehr schlecht“. Faire Kreditwürdigkeit umfasst Werte zwischen 580 und 669; sehr schlechte Bonität ist alles unter 580. (Die niedrigstmögliche Punktzahl ist 300. )
Ihre niedrige Kreditwürdigkeit erschwert es Subprime-Kreditnehmern, Kredite über traditionelle Kreditgeber zu erhalten. Wenn sie in der Lage sind, Kredite zu erhalten, erhalten Subprime-Kreditnehmer im Allgemeinen schlechtere Konditionen als Kreditnehmer mit guter Bonität.
Subprime - Kreditgeber,. Unternehmen, die sich auf diesen Markt spezialisiert haben, sind bereit, das größere Risiko einzugehen, das Subprime-Kreditnehmer im Gegenzug für höhere Zinssätze darstellen. Obwohl Subprime-Kredite ein profitables Geschäft sein können, war dies einer der Hauptfaktoren, die 2008 zur Subprime-Hypothekenkrise in den USA führten. Viele Kreditgeber, insbesondere auf dem Hypothekenmarkt, lockerten ihre Anforderungen, um mehr Kreditnehmer anzuziehen. Diese Hypotheken hatten höhere Ausfallraten und führten in der Folge zu neuen Vorschriften, vor allem dem Dodd-Frank Act,. der die Standards für die Kreditvergabe auf den Kreditmärkten verschärfte
Arten von Subprime-Produkten
Auf dem heutigen aufstrebenden Fintech-Markt konzentrieren sich eine Reihe neuer Unternehmen, darunter verschiedene Online-Kreditgeber, jetzt auf Subprime- und Thin-File- Kreditnehmer. Kreditagenturen haben auch neue Kredit-Scoring-Methoden für solche Kreditnehmer entwickelt. Dies hat dazu beigetragen, das verfügbare Angebot für Subprime-Kreditnehmer zu erweitern.
Gesicherte Kreditkarten können Subprime-Kreditnehmern dabei helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und sich schließlich für eine reguläre Kreditkarte zu qualifizieren.
Ein weit verbreitetes Produkt, das eine Alternative für Subprime-Kreditnehmer darstellt, ist die gesicherte Kreditkarte. Der Kreditnehmer überweist Geld auf ein spezielles Bankkonto und darf dann mit der gesicherten Karte bis zu einem bestimmten Prozentsatz dieses Betrags ausgeben. Nach einer gewissen Zeit kann der Kreditnehmer auf eine Kreditkarte mit einem höheren Kreditlimit upgraden.
Einige Unternehmen bieten auch herkömmliche, ungesicherte Kreditkarten an, die auf Subprime-Kreditnehmer zugeschnitten sind. Die Zinssätze für diese Kreditkarten können 30 % übersteigen, und sie tragen oft jährliche Gebühren von etwa 100 $ und monatliche Gebühren von 5 bis 10 $ pro Monat. Diese Karten haben normalerweise auch ein niedrigeres Kreditlimit als andere Karten, was eine weitere Möglichkeit für Kreditgeber ist, einige der Subprime-Risiken zu mindern.
Neben Kreditkarten bieten viele Subprime-Kreditgeber auch nicht revolvierende Kredite wie Autokredite mit Zinssätzen im Bereich von 36 % an.
Zahltagkreditgeber sind eine weitere, umstrittenere Subprime-Kreditalternative. Diese Kreditgeber bieten kurzfristige Kredite zu effektiven Jahreszinsen (APRs) an, die in einigen Bundesstaaten 400 % übersteigen können.
Bei der Hypothekenvergabe können Subprime-Kreditnehmer ein geringeres Risiko darstellen als bei anderen Arten der Kreditvergabe, da die Hypothek durch das Eigenheim selbst besichert ist. Dennoch kann es für Subprime-Kreditnehmer schwieriger sein, eine Hypothek zu erhalten, und sie müssen damit rechnen, dass sie in diesem Fall einen höheren Zinssatz zahlen als der durchschnittliche Kreditnehmer.
Höhepunkte
Subprime-Kreditnehmer sind Personen, von denen angenommen wird, dass sie ein höheres Risiko für Kreditgeber darstellen.
Subprime-Kreditnehmer haben es möglicherweise schwerer, Kredite zu erhalten, und müssen in der Regel höhere Zinsen zahlen, wenn sie dies tun.
Sie haben typischerweise Kredit-Scores unter 670 und andere negative Informationen in ihren Kreditauskünften.
Viele Kreditgeber bieten jedoch neue Produkte an, um diesen Markt zu bedienen.
