Anualidad de jubilación individual
驴Qu茅 es una anualidad de jubilaci贸n individual?
Una anualidad de jubilaci贸n individual es un veh铆culo de inversi贸n que venden las compa帽铆as de seguros y funciona de manera similar a una cuenta de jubilaci贸n individual (IRA). Las anualidades de jubilaci贸n individuales pueden proporcionar un flujo constante de ingresos a los jubilados. Sin embargo, existen l铆mites en cuanto a cu谩nto se puede contribuir cada a帽o, y las anualidades generalmente tienen tarifas m谩s altas asociadas con ellas.
Comprender las anualidades de jubilaci贸n individuales
Al igual que otros tipos de anualidades, una anualidad de jubilaci贸n individual es un contrato entre un individuo y una compa帽铆a de seguros. El individuo aporta una cantidad acordada y el asegurador se compromete a devolver el dinero, con intereses, en una fecha futura, ya sea en forma de una suma global o como una serie de pagos regulares. Las personas a menudo compran anualidades para complementar sus otros ingresos de jubilaci贸n, como el Seguro Social.
Las anualidades de jubilaci贸n individuales pueden tomar la forma de una anualidad fija o una anualidad variable. Las anualidades fijas pagan una tasa de inter茅s fija, mientras que las anualidades variables basan su rendimiento en una cartera de subcuentas elegidas por el propietario de la anualidad. Estas subcuentas parecen fondos mutuos,. siguen las mismas estrategias que los fondos mutuos y tienen nombres similares a los fondos mutuos, pero no son fondos mutuos.
Durante lo que se conoce como la fase de acumulaci贸n,. el dinero en la cuenta de la anualidad crece con impuestos diferidos.
L铆mites de contribuci贸n
Las anualidades de jubilaci贸n individuales compradas dentro de una IRA tienen los mismos l铆mites de contribuci贸n, disposiciones de actualizaci贸n y ventajas fiscales b谩sicas que las IRA. Para 2021 y 2022, el l铆mite de contribuci贸n anual es de $6,000 para personas menores de 50 a帽os. Las personas mayores de 50 a帽os son elegibles para hacer una contribuci贸n adicional de recuperaci贸n de $1,000, para un total de $7,000.
Adem谩s, al igual que las cuentas IRA, las anualidades de jubilaci贸n individuales est谩n disponibles en versiones tradicionales y Roth. Con la versi贸n tradicional, las contribuciones del propietario generalmente son deducibles de impuestos para el a帽o en que se realizan, pero los retiros se gravan m谩s adelante. La versi贸n Roth no proporciona una deducci贸n de impuestos por adelantado, pero los retiros posteriores pueden estar libres de impuestos.
Fase de pago
Cuando el propietario de la anualidad comience a recibir ingresos regulares de la cuenta, lo que se conoce como fase de pago , ese dinero se gravar谩 como ingreso ordinario, en el caso de una anualidad de jubilaci贸n individual tradicional, o no se gravar谩, en el caso de una Roth. As铆 tambi茅n funcionan las cuentas IRA tradicionales y Roth.
Se aplican varias reglas espec铆ficas a las anualidades de jubilaci贸n individuales. La anualidad debe emitirse a nombre del propietario, y solo el propietario de la anualidad o sus beneficiarios sobrevivientes son elegibles para recibir los beneficios del contrato. El inter茅s total del propietario en la anualidad debe estar totalmente adquirido,. y el propietario no puede transferir nada del saldo a otra persona (aunque puede nombrar a un beneficiario para recibir el dinero despu茅s de su muerte). Las primas de la anualidad deben ser flexibles para que el propietario pueda cambiar los montos de los pagos si cambian sus ingresos.
Las anualidades de jubilaci贸n individuales est谩n m谩s limitadas en sus opciones de inversi贸n que las IRA, que pueden invertir en muchos tipos diferentes de valores.
Anualidad de Retiro Individual vs. Cuenta de Retiro Individual
La mayor diferencia entre las anualidades de jubilaci贸n individuales y las IRA son los tipos de inversiones que tienen. Las anualidades de jubilaci贸n individuales se limitan 煤nicamente a anualidades fijas y variables. Por otro lado, las cuentas de jubilaci贸n individuales pueden contener una amplia gama de inversiones, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos y bienes ra铆ces. Las anualidades tambi茅n son conocidas por sus tarifas a menudo altas, por lo que es probable que las cuentas IRA sean una forma m谩s econ贸mica de invertir para la jubilaci贸n.
Reflejos
Como resultado, seg煤n el tipo, el propietario puede tomar una deducci贸n de impuestos por adelantado o recibir ingresos libres de impuestos m谩s adelante.
Una anualidad de jubilaci贸n individual es un contrato de seguro que funciona de manera muy similar a una cuenta de jubilaci贸n individual o IRA.
Las anualidades de jubilaci贸n individuales invierten solo en anualidades fijas o variables, mientras que las IRA ofrecen una amplia gama de inversiones.
Al igual que las cuentas IRA, las anualidades de jubilaci贸n individuales vienen en versiones tradicionales y Roth.
