Individuelle Altersrente

Was ist eine individuelle Altersrente?

Eine individuelle Altersrente ist ein Anlagevehikel, das von Versicherungsgesellschaften verkauft wird und ähnlich wie ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) funktioniert . Individuelle Altersrenten können Rentnern ein stetiges Einkommen verschaffen. Es gibt jedoch Grenzen, wie viel jedes Jahr beigetragen werden kann, und Annuitäten sind in der Regel mit höheren Gebühren verbunden.

Individuelle Altersrenten verstehen

Wie andere Arten von Renten ist eine individuelle Altersrente ein Vertrag zwischen einer Einzelperson und einer Versicherungsgesellschaft. Die Person trägt einen vereinbarten Betrag bei, und der Versicherer verspricht, das Geld mit Zinsen zu einem späteren Zeitpunkt entweder in Form einer Pauschale oder in Form einer Reihe regelmäßiger Zahlungen zurückzuzahlen. Einzelpersonen kaufen oft Renten, um ihr anderes Ruhestandseinkommen, wie z . B. die Sozialversicherung , aufzustocken.

Individuelle Altersrenten können die Form einer festen Rente oder einer variablen Rente haben. Feste Renten zahlen einen festgelegten Zinssatz, während variable Renten ihre Rendite auf einem Portfolio von Unterkonten basieren, die vom Eigentümer der Rente ausgewählt werden. Diese Unterkonten sehen aus wie Investmentfonds,. verfolgen dieselben Strategien wie Investmentfonds und haben ähnliche Namen wie Investmentfonds, sind aber keine Investmentfonds.

In der sogenannten Ansparphase wächst das Geld auf dem Rentenkonto steuerbegünstigt an.

Beitragsgrenzen

Einzelne Renten, die innerhalb eines IRA gekauft werden, haben die gleichen Beitragsgrenzen, Nachholbestimmungen und grundlegenden Steuervorteile wie IRAs. Für 2021 und 2022 beträgt die jährliche Beitragsgrenze 6.000 USD für Personen unter 50 Jahren. Personen, die 50 Jahre und älter sind, sind berechtigt, einen zusätzlichen Aufholbeitrag von 1.000 USD zu leisten, insgesamt also 7.000 USD.

Ebenso wie IRAs sind individuelle Altersrenten sowohl in traditioneller als auch in Roth-Version erhältlich. Bei der traditionellen Variante sind die Eigenanteile grundsätzlich für das Jahr der Einzahlung steuerlich absetzbar, Entnahmen werden jedoch später versteuert. Die Roth-Version bietet keinen Vorsteuerabzug, spätere Auszahlungen können jedoch steuerfrei sein.

Auszahlungsphase

Wenn der Renteninhaber beginnt, regelmäßige Einkünfte aus dem Konto zu erhalten – bekannt als Auszahlungsphase –, wird dieses Geld im Falle einer traditionellen individuellen Altersrente als normales Einkommen besteuert oder im Falle einer Roth nicht besteuert. So funktionieren auch traditionelle und Roth IRAs.

Für individuelle Altersrenten gelten mehrere besondere Regeln. Die Rente muss auf den Namen des Eigentümers ausgestellt werden, und nur der Eigentümer der Rente oder seine Hinterbliebenen haben Anspruch auf Leistungen aus dem Vertrag. Der gesamte Anteil des Eigentümers an der Rente muss vollständig übertragen werden, und der Eigentümer darf keinen Teil des Restbetrags an eine andere Person übertragen (obwohl er einen Begünstigten benennen kann, der das Geld nach seinem Tod erhält). Die Prämien der Rente müssen flexibel sein, damit der Eigentümer die Zahlungsbeträge ändern kann, wenn sich sein Einkommen ändert.

Individuelle Altersrenten sind in ihren Anlagemöglichkeiten eingeschränkter als IRAs, die in viele verschiedene Arten von Wertpapieren investieren können.

Individuelle Altersrente vs. Individuelles Alterskonto

Der größte Unterschied zwischen individuellen Altersrenten und IRAs ist die Art der Investitionen, die sie halten. Individuelle Altersrenten sind auf feste und variable Renten beschränkt. Auf der anderen Seite können individuelle Rentenkonten eine breite Palette von Investitionen halten, darunter Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Immobilien. Annuitäten sind auch für ihre oft hohen Gebühren bekannt, daher sind IRAs wahrscheinlich eine wirtschaftlichere Art, für den Ruhestand zu investieren.

Höhepunkte

• Dadurch kann der Eigentümer je nach Art entweder einen Vorsteuerabzug vornehmen oder später steuerfreie Einkünfte erzielen.

• Eine individuelle Altersrente ist ein Versicherungsvertrag, der ähnlich wie ein individuelles Rentenkonto oder IRA funktioniert.

• Individuelle Altersrenten investieren nur in feste oder variable Renten, während IRAs eine breite Palette von Investitionen anbieten.

• Wie IRAs gibt es individuelle Altersrenten sowohl in traditionellen als auch in Roth-Versionen.