Banca interestatal
驴Qu茅 es la banca interestatal?
La banca interestatal se refiere a la expansi贸n de los bancos a trav茅s de las fronteras estatales. Este fen贸meno se generaliz贸 a mediados de la d茅cada de 1980, cuando las legislaturas estatales aprobaron proyectos de ley que permit铆an a las sociedades tenedoras de bancos adquirir bancos de otros estados sobre una base de reciprocidad con otros estados. La banca interestatal ha llevado al surgimiento de cadenas bancarias regionales y nacionales .
Comprender la banca interestatal
Los legisladores estaban inicialmente en contra de la banca interestatal por parte de bancos autorizados a nivel nacional. La Ley del Banco Nacional de 1863, y m谩s tarde la Ley McFadden de 1927,. prohibieron estrictamente que los bancos fueran propiedad y fueran operados a trav茅s de las fronteras estatales.
Las regulaciones finalmente se relajaron despu茅s de que se hizo evidente que las restricciones a la banca interestatal limitaban a los bancos a la expansi贸n regional y los dejaban vulnerables a las crisis econ贸micas locales. El creciente n煤mero de estadounidenses que viajaban o se mudaban por todo el pa铆s tambi茅n contribuy贸 a repensar las reglas antiguas, ya que a los ciudadanos m贸viles les resultaba dif铆cil acceder a los servicios bancarios fuera de la regi贸n local en la que viv铆an.
Tambi茅n se descubri贸 que muchos holdings bancarios elud铆an las prohibiciones de la Ley McFadden al adquirir bancos subsidiarios en otros estados y luego operarlos de la misma manera que lo har铆an con las sucursales normales.
Historia de la banca interestatal
La Enmienda Douglas
Enmienda Douglas a la Ley de Sociedades An贸nimas Bancarias de 1956 otorg贸 m谩s libertad de acci贸n. Esta legislaci贸n en particular, introducida a mediados de la d茅cada de 1980, permit铆a a los estados decidir si se permitir铆a a las sociedades tenedoras de bancos fuera del estado establecer, operar y propios bancos dentro de sus fronteras. El caso judicial de 1985 Northeast Bancorp v. Junta de Gobernadores confirm贸 este derecho.
La banca interestatal creci贸 en tres fases separadas, comenzando en la d茅cada de 1980 con los bancos regionales. Estas empresas est谩n limitadas a una regi贸n espec铆fica, como el noreste o el sureste, y se formaron cuando los bancos independientes m谩s peque帽os se fusionaron para crear bancos m谩s grandes. En la d茅cada de 1980, seis estados de Nueva Inglaterra aprobaron leyes que permit铆an la formaci贸n de bancos regionales, seguidos poco despu茅s por bancos en el sureste y el medio oeste.
Finalmente, 35 estados acordaron permitir que los bancos de cualquier parte del pa铆s establecieran o adquirieran un banco dentro de sus fronteras. Mientras tanto, 14 estados y Washington DC optaron por permitir solo la banca regional, mientras que solo un estado, Haw谩i, no logr贸 aprobar la legislaci贸n bancaria interestatal ni regional ni nacional.
La Ley Riegle-Neal
En la d茅cada de 1990, se aprob贸 una legislaci贸n federal que sancionaba el establecimiento de bancos a nivel nacional, lo que efectivamente otorgaba a las instituciones financieras (IF) del pa铆s a煤n m谩s libertad para expandirse. La Ley de eficiencia de sucursales y banca interestatal Riegle-Neal de 1994 permiti贸 a los bancos que cumplieron con los requisitos de capitalizaci贸n adquirir otros bancos en cualquier otro estado despu茅s del 1 de octubre de 1995.
La Ley Riegle-Neal permiti贸 la banca interestatal verdaderamente nacional por primera vez, permitiendo que bancos bien administrados y bien capitalizados adquirieran bancos en otros estados, regionales o no, despu茅s del 29 de septiembre de 1995.
La Ley Riegle-Neal tambi茅n otorg贸 a los bancos en diferentes estados permiso para fusionarse en redes de sucursales nacionales despu茅s del 1 de junio de 1997. Sin embargo, hubo estipulaciones: Seg煤n la ley, ninguna sociedad de cartera bancaria puede controlar m谩s del 10% de los activos totales en dep贸sito . en los Estados Unidos, ni puede controlar m谩s del 30% de los activos totales depositados de un solo estado a menos que un estado espec铆fico haya establecido un l铆mite de dep贸sito propio.
Se permiti贸 a los estados individuales optar por no participar en las disposiciones de ramificaci贸n de la Ley Riegle-Neal. Inicialmente, Texas y Montana eligieron tomar esta ruta, antes de cambiar de opini贸n y adoptar las sucursales interestatales. La Ley Riegle-Neal derog贸 tanto la Enmienda Douglas como la Ley McFadden.
Cr铆ticas a la banca interestatal
La banca interestatal allan贸 el camino para que los bancos fueran mucho m谩s grandes. La banca nacional tiene sus beneficios, aunque no todos est谩n de acuerdo en que la creaci贸n de megabancos ha sido por un bien mayor.
Los gigantes bancarios han sido acusados de falta de eficiencia, de ser impersonales, de mostrar caracter铆sticas lentas y de esforzarse por adaptarse lo suficientemente r谩pido a las tendencias del mercado . Algunos economistas argumentan que los bancos con m谩s de unos pocos miles de millones de d贸lares en activos a menudo tienden a caer en esta trampa.
Reflejos
En la d茅cada de 1990, se otorg贸 m谩s libertad a trav茅s de la Ley Riegle-Neal, una ley federal que sanciona el establecimiento de bancos a nivel nacional.
La banca interestatal se refiere a una sociedad de cartera bancaria a la que se le permite poseer y operar bancos en m谩s de un estado.
A mediados de la d茅cada de 1980, las legislaturas estatales aprobaron proyectos de ley que permit铆an a los estados decidir si los bancos de cualquier parte del pa铆s pod铆an establecer o adquirir un banco dentro de sus fronteras.
La Ley Riegle-Neal derog贸 tanto la Enmienda Douglas como la Ley McFadden.
