Perbankan Antara Negeri
Apakah Perbankan Antara Negeri?
Perbankan antara negeri merujuk kepada pengembangan bank merentasi negeri. Fenomena ini menjadi berleluasa pada pertengahan 1980-an apabila badan perundangan negeri meluluskan rang undang-undang yang membenarkan syarikat pemegang bank memperoleh bank luar negeri secara timbal balik dengan negeri lain. Perbankan antara negeri telah membawa kepada kebangkitan kedua-dua rantaian perbankan serantau dan nasional .
Memahami Perbankan Antara Negeri
Penggubal undang-undang pada mulanya menentang perbankan antara negeri oleh bank berpiagam nasional. Akta Bank Negara 1863, dan kemudiannya Akta McFadden 1927,. melarang sekeras-kerasnya bank dimiliki dan dikendalikan merentasi negeri.
Peraturan akhirnya dilonggarkan selepas menjadi jelas bahawa sekatan ke atas perbankan antara negeri menghadkan bank kepada pengembangan wilayah dan menyebabkan mereka terdedah kepada krisis ekonomi tempatan. Peningkatan bilangan rakyat Amerika yang melancong atau berpindah ke seluruh negara juga menyumbang kepada pemikiran semula peraturan lama, kerana rakyat mudah alih mendapati sukar untuk mendapatkan akses kepada perkhidmatan perbankan di luar wilayah tempatan tempat mereka tinggal.
Didapati juga bahawa banyak syarikat pemegangan bank telah mematuhi larangan Akta McFadden dengan memperoleh bank subsidiari di negeri lain dan kemudian mengendalikannya dengan cara yang sama seperti cawangan biasa.
Sejarah Perbankan Antara Negeri
Pindaan Douglas
Lebih banyak kelonggaran telah diberikan oleh Pindaan Douglas kepada Akta Syarikat Induk Bank 1956. Undang-undang khusus ini, yang diperkenalkan pada pertengahan 1980-an, membenarkan negeri memutuskan sama ada syarikat pemegangan bank luar negeri akan dibenarkan untuk menubuhkan, beroperasi dan bank sendiri dalam sempadan mereka. Kes mahkamah 1985 Northeast Bancorp lwn. Lembaga Gabenor mengekalkan hak ini.
Perbankan antara negeri berkembang dalam tiga fasa berasingan, bermula pada 1980-an dengan bank serantau. Syarikat-syarikat ini terhad kepada wilayah tertentu, seperti Timur Laut atau Tenggara, dan dibentuk apabila bank bebas yang lebih kecil bergabung untuk mewujudkan bank yang lebih besar. Pada 1980-an, enam negeri di New England meluluskan undang-undang yang membenarkan pembentukan bank serantau, diikuti sejurus selepas itu oleh bank di Tenggara dan Barat Tengah.
Akhirnya, 35 negeri bersetuju untuk membolehkan bank dari mana-mana di negara ini menubuhkan atau memperoleh bank di dalam sempadan mereka. Sementara itu, 14 negeri dan Washington DC memilih untuk membenarkan hanya perbankan serantau, manakala hanya satu negeri, Hawaii, gagal meluluskan undang-undang perbankan antara negeri serantau mahupun nasional.
Akta Riegle-Neal
Menjelang 1990-an, undang-undang persekutuan telah diluluskan yang membenarkan penubuhan bank di seluruh negara, dengan berkesan memberikan institusi kewangan negara (FI) lebih banyak kebebasan untuk berkembang. Akta Kecekapan Perbankan Antara Negeri dan Percabangan Riegle-Neal 1994 membenarkan bank yang memenuhi keperluan permodalan untuk memperoleh bank lain di mana-mana negeri lain selepas 1 Okt. 1995.
Akta Riegle-Neal membenarkan perbankan antara negeri yang benar-benar di seluruh negara buat kali pertama, membenarkan bank yang diurus dengan baik dan mempunyai permodalan yang baik untuk memperoleh bank di negeri lain, serantau atau tidak, selepas 29 September 1995.
Akta Riegle-Neal selanjutnya memberikan kebenaran kepada bank-bank di negeri-negeri yang berbeza untuk bergabung ke dalam rangkaian cawangan seluruh negara selepas 1 Jun 1997. Terdapat ketetapan, walaupun: Di bawah akta itu, tiada syarikat induk bank boleh mengawal lebih daripada 10% daripada jumlah aset dalam deposit di Amerika Syarikat, ia juga tidak boleh mengawal lebih daripada 30% daripada jumlah aset yang didepositkan di mana-mana negeri melainkan negara tertentu telah menetapkan had depositnya sendiri.
Negeri individu dibenarkan untuk menarik diri daripada peruntukan cawangan Akta Riegle-Neal. Pada mulanya, Texas dan Montana memilih untuk mengambil laluan ini, sebelum mengubah fikiran mereka dan menerima percabangan antara negeri. Akta Riegle-Neal memansuhkan kedua-dua Pindaan Douglas dan Akta McFadden.
Kritikan Perbankan Antara Negeri
Perbankan antara negeri membuka jalan untuk bank menjadi lebih besar dari segi saiz. Perbankan di seluruh negara mempunyai faedahnya, walaupun tidak semua orang bersetuju bahawa penciptaan bank mega adalah untuk kebaikan yang lebih besar.
Raksasa perbankan telah dituduh tidak cekap, tidak peribadi, mempamerkan ciri-ciri lembap dan bergelut untuk menyesuaikan diri dengan cukup cepat mengikut arah aliran pasaran . Sesetengah ahli ekonomi berpendapat bahawa bank dengan lebih daripada beberapa bilion dolar dalam aset selalunya cenderung untuk jatuh ke dalam perangkap ini.
Sorotan
Menjelang 1990-an, lebih banyak kebebasan telah diberikan melalui Akta Riegle-Neal, satu perundangan persekutuan yang membenarkan penubuhan bank di seluruh negara.
Perbankan antara negeri merujuk kepada syarikat induk bank yang dibenarkan memiliki dan mengendalikan bank di lebih daripada satu negeri.
Pada pertengahan 1980-an, badan perundangan negeri meluluskan rang undang-undang yang membenarkan negeri memerintah sama ada bank dari mana-mana di negara ini boleh menubuhkan atau memperoleh bank di dalam sempadan mereka.
Akta Riegle-Neal memansuhkan kedua-dua Pindaan Douglas dan Akta McFadden.
