Banco interestadual
O que é o banco interestadual?
O banco interestadual refere-se à expansão dos bancos através das linhas estaduais. Esse fenômeno tornou-se generalizado em meados da década de 1980, quando as legislaturas estaduais aprovaram projetos de lei permitindo que as holdings bancárias adquirissem bancos de fora do estado de forma recíproca com outros estados. O sistema bancário interestadual levou ao surgimento de cadeias bancárias regionais e nacionais .
Entendendo o banco interestadual
Os legisladores foram inicialmente contra o sistema bancário interestadual por bancos credenciados nacionalmente. O National Bank Act de 1863, e mais tarde o McFadden Act de 1927,. proibiu estritamente que os bancos fossem de propriedade e operados através das fronteiras estaduais
As regulamentações acabaram sendo afrouxadas depois que se tornou aparente que as restrições aos bancos interestaduais limitavam os bancos à expansão regional e os deixavam vulneráveis a crises econômicas locais. O número crescente de americanos viajando ou se mudando pelo país também contribuiu para repensar as antigas regras, pois os cidadãos móveis achavam difícil obter acesso a serviços bancários fora da região local em que viviam.
Descobriu-se também que muitas holdings bancárias estavam contornando as proibições da Lei McFadden adquirindo bancos subsidiários em outros estados e operando-os da mesma maneira que fariam com filiais normais.
História do Banco Interestadual
A Emenda Douglas
Mais liberdade foi concedida pela Emenda de Douglas ao Bank Holding Company Act de 1956. Essa legislação específica, introduzida em meados da década de 1980, permitiu que os estados determinassem se as holdings bancárias de fora do estado teriam permissão para estabelecer, operar e próprios bancos dentro de suas fronteiras. O processo judicial de 1985 Northeast Bancorp v. Board of Governors confirmou esse direito.
O banco interestadual cresceu em três fases distintas, começando na década de 1980 com bancos regionais. Essas empresas estão limitadas a uma região específica, como Nordeste ou Sudeste, e foram formadas quando bancos menores e independentes se fundiram para criar bancos maiores. Na década de 1980, seis estados da Nova Inglaterra aprovaram legislação permitindo a formação de bancos regionais, seguidos logo depois por bancos no Sudeste e Centro-Oeste.
Eventualmente, 35 estados concordaram em permitir que bancos de qualquer lugar do país estabelecessem ou adquirissem um banco dentro de suas fronteiras. Enquanto isso, 14 estados e Washington DC optaram por permitir apenas bancos regionais, enquanto apenas um estado, o Havaí, não conseguiu aprovar a legislação bancária interestadual regional nem nacional.
A Lei Riegle-Neal
Na década de 1990, foi aprovada uma legislação federal que sancionou a criação de bancos nacionais, efetivamente dando às instituições financeiras (IFs) do país ainda mais liberdade para se expandir. O Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act de 1994 permitiu que os bancos que atendessem aos requisitos de capitalização adquirissem outros bancos em qualquer outro estado após 1º de outubro de 1995.
A Lei Riegle-Neal permitiu pela primeira vez um sistema bancário interestadual verdadeiramente nacional, permitindo que bancos bem administrados e bem capitalizados adquirissem bancos em outros estados, regionais ou não, após 29 de setembro de 1995.
A Lei Riegle-Neal ainda deu aos bancos em diferentes estados permissão para se fundirem em redes de agências em todo o país após 1º de junho de 1997. Havia estipulações, no entanto: De acordo com a lei, nenhuma holding bancária pode controlar mais de 10% do total de ativos em depósito nos Estados Unidos, nem pode controlar mais de 30% do total de ativos depositados de qualquer estado, a menos que um estado específico tenha estabelecido um limite de depósito próprio.
Os estados individuais foram autorizados a optar por não participar das disposições de ramificação da Lei Riegle-Neal. Inicialmente, Texas e Montana optaram por seguir esse caminho, antes de mudar de ideia e abraçar a ramificação interestadual. A Lei Riegle-Neal revogou tanto a Emenda Douglas quanto a Lei McFadden.
Críticas ao banco interestadual
Os bancos interestaduais abriram caminho para que os bancos se tornassem muito maiores em tamanho. O sistema bancário nacional tem seus benefícios, embora nem todos concordem que a criação de megabancos foi para um bem maior.
Os gigantes bancários foram acusados de falta de eficiência, de serem impessoais, de exibirem características lentas e de lutarem para se adaptar com rapidez suficiente às tendências do mercado . Alguns economistas argumentam que bancos com mais de alguns bilhões de dólares em ativos tendem a cair nessa armadilha.
Destaques
Na década de 1990, mais liberdade foi concedida através da Lei Riegle-Neal, uma legislação federal que sanciona o estabelecimento de bancos nacionais.
O banco interestadual refere-se a uma holding bancária que tem permissão para possuir e operar bancos em mais de um estado.
Em meados da década de 1980, as legislaturas estaduais aprovaram projetos de lei que permitiam aos estados decidir se bancos de qualquer lugar do país poderiam estabelecer ou adquirir um banco dentro de suas fronteiras.
A Lei Riegle-Neal revogou tanto a Emenda Douglas quanto a Lei McFadden.
