Índice de refinanciamiento de MBA
¿Qué es el índice de refinanciamiento de MBA?
El índice de refinanciamiento de MBA es una medición semanal elaborada por la Asociación de banqueros hipotecarios,. una asociación nacional de la industria financiera de bienes raíces. El índice ayuda a predecir la actividad hipotecaria y los pagos anticipados de préstamos en función de la cantidad de solicitudes de refinanciamiento hipotecario presentadas.
Comprender el índice de refinanciamiento de MBA
El índice de refinanciamiento de MBA mide la cantidad de solicitudes de refinanciamiento enviadas y se informa todos los miércoles. Sin embargo, no mide la cantidad de préstamos de refinanciamiento que en realidad están cerrados. El índice de refinanciamiento de MBA informa el nuevo número de índice semanal y el cambio porcentual con respecto al número de la semana anterior, así como el promedio móvil de cuatro semanas del índice.
El índice de refinanciamiento de MBA es una herramienta para predecir la actividad hipotecaria. Los constructores de viviendas prestan atención al índice de refinanciamiento de MBA porque es el principal indicador de ventas de viviendas. Los inversores hipotecarios también prestan atención al índice, ya que es un indicador destacado de la actividad de pago anticipado de hipotecas.
Los economistas siguen el índice de refinanciamiento porque un aumento en el refinanciamiento cuando las tasas de interés están disminuyendo puede dar a los consumidores más dinero para gastar en otras áreas, lo que luego puede beneficiar a la economía en general. Varios factores afectan el índice, pero los más importantes son las tasas de interés de las hipotecas , las tasas de los bonos a 10 años y los precios de las viviendas.
Cuando el índice de refinanciamiento indica un aumento en la actividad de refinanciamiento,. puede ser una mala noticia para los inversionistas de valores respaldados por hipotecas (MBS). Los propietarios de viviendas que refinancian están pagando por adelantado sus hipotecas originales. Los inversores hipotecarios luego pierden las hipotecas que tienen una tasa de interés más alta y las ven reemplazadas por hipotecas que incurren en un pago de interés más bajo.
La Asociación de Banqueros Hipotecarios y el Índice de Compra de MBA
El MBA también publica el Índice de compras de MBA,. que mide las solicitudes de préstamos hipotecarios para comprar en lugar de refinanciar. A diferencia del índice de compras, el índice de refinanciamiento no se ajusta estacionalmente porque la estacionalidad no afecta la actividad de refinanciamiento de la misma manera que afecta la actividad de compra. El índice de refinanciamiento de MBA, junto con el índice de compra de MBA, se deriva de la encuesta de solicitud semanal de MBA, que lleva a cabo desde 1990 por el MBA.
La encuesta de aplicación semanal de MBA se utiliza para crear 15 índices diferentes. Además del índice de refinanciamiento y el índice de compras, la encuesta se usa para crear el índice de mercado, el índice convencional, el índice gubernamental, el índice FRM y el índice ARM, por nombrar solo algunos. Todos estos índices brindan un enfoque diferente en el mercado hipotecario.
La Encuesta Semanal de Solicitudes capta aproximadamente el 75% de todo el "volumen de solicitudes del canal minorista y directo al consumidor", lo que significa que capta el 75% de todas las solicitudes de hipotecas. La encuesta cubre una amplia variedad de tipos de hipotecas y prestamistas hipotecarios para obtener una visión integral del mercado hipotecario de EE. UU.
La asociación nacional que representa a la industria financiera de bienes raíces, la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA), publica todos los índices anteriores. La organización tiene su sede en Washington y trabaja para ayudar a sus miembros a realizar negocios de financiación de hipotecas unifamiliares y multifamiliares mediante la promoción de prácticas crediticias justas y éticas, fomentando la excelencia profesional a través de programas educativos y publicaciones, brindando noticias e información y realizando conferencias.
No debe confundirse con un corredor hipotecario,. un banquero hipotecario es una institución o individuo que cierra y financia préstamos hipotecarios en su propio nombre. Un corredor hipotecario facilita una transacción hipotecaria entre un banquero hipotecario y un prestatario por una tarifa. El MBA representa a los banqueros hipotecarios.
Reflejos
El índice ayuda a predecir la actividad hipotecaria y los pagos anticipados de préstamos en función del número de solicitudes de refinanciamiento hipotecario presentadas.
El Índice de Refinanciamiento de MBA es una herramienta de medición semanal emitida por la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
Los economistas también están interesados en el índice de refinanciamiento de MBS, ya que, dependiendo del entorno de la tasa de interés cuando los propietarios de viviendas están refinanciando, ayudará a evaluar cómo se ven afectadas otras áreas de la economía.
Los constructores de viviendas prestan atención al índice de refinanciamiento de MBA porque es el principal indicador de ventas de viviendas, lo que ayuda a determinar la demanda de viviendas.
Los inversionistas siguen de cerca el índice de refinanciamiento de MBA para medir la actividad de pago anticipado, que si aumenta, afecta negativamente a algunos inversionistas, como los tenedores de valores respaldados por hipotecas (MBS).
La información para crear el índice de refinanciamiento de la MBA, junto con otros índices hipotecarios de la MBA, se captura a través de la encuesta de solicitud semanal de la MBA.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Qué es un índice hipotecario?
Un índice hipotecario es la tasa de interés de referencia utilizada para calcular la tasa de interés de una hipoteca de tasa ajustable (ARM). La tasa de interés de una ARM es un componente de un valor de índice más un margen ARM.
¿Cuándo no debe refinanciar su casa?
Hay una variedad de razones para no refinanciar su casa, la más importante es el costo y el tiempo. Si el tiempo para recuperar los costos incurridos durante el refinanciamiento es más largo de lo que planea tener su casa, entonces puede que no valga la pena refinanciar. Esto se relaciona directamente con la nueva tasa de interés que recibirá en el refinanciamiento. Si los ahorros mensuales no son significativamente mejores, es posible que no valga la pena el costo.
¿Qué es un índice de refinanciamiento?
Un índice de refinanciamiento se refiere específicamente al índice de refinanciamiento de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA), que brinda información semanal sobre la actividad de refinanciamiento y pago anticipado del mercado hipotecario de EE. UU. Es uno de los 15 índices proporcionados por el MBA.
