Indice de refinancement MBA
Qu'est-ce que l'indice de refinancement MBA ?
L'indice de refinancement MBA est une mesure hebdomadaire élaborée par la Mortgage Bankers Association,. une association nationale du secteur du financement immobilier. L'indice aide à prédire l'activité hypothécaire et les remboursements anticipés de prêts en fonction du nombre de demandes de refinancement hypothécaire soumises.
Comprendre l'indice de refinancement MBA
L'indice de refinancement MBA mesure le nombre de demandes de refinancement soumises et est publié tous les mercredis. Cependant, il ne mesure pas le nombre de prêts de refinancement qui sont effectivement clôturés. L'indice de refinancement MBA rapporte le nouveau numéro d'indice hebdomadaire et la variation en pourcentage par rapport au numéro de la semaine précédente, ainsi que la moyenne mobile de l'indice sur quatre semaines.
L'indice de refinancement MBA est un outil de prévision de l'activité hypothécaire. Les constructeurs de maisons prêtent attention à l'indice de refinancement MBA car il s'agit du principal indicateur des ventes de maisons. Les investisseurs hypothécaires tiennent également compte de l'indice car il s'agit d'un indicateur avancé de l'activité de remboursement anticipé des prêts hypothécaires.
Les économistes suivent l'indice de refinancement car une augmentation du refinancement lorsque les taux d'intérêt diminuent peut donner aux consommateurs plus d'argent à dépenser dans d'autres domaines, ce qui peut alors profiter à l'économie globale. Divers facteurs influent sur l'indice, mais surtout les taux d' intérêt hypothécaires,. les taux des obligations à 10 ans et les prix des maisons.
Lorsque l'indice de refinancement indique une augmentation de l' activité de refinancement,. cela peut être une mauvaise nouvelle pour les investisseurs en titres adossés à des créances hypothécaires (MBS). Les propriétaires qui refinancent remboursent par anticipation leurs hypothèques initiales. Les investisseurs hypothécaires perdent alors les hypothèques qui sont à un taux d'intérêt plus élevé et les voient remplacées par des hypothèques qui encourent un paiement d'intérêt inférieur.
La Mortgage Bankers Association et le MBA Purchase Index
Le MBA publie également le MBA Purchase Index,. qui mesure les demandes de prêt immobilier pour acheter plutôt que pour refinancer. Contrairement à l'indice d'achat, l'indice de refinancement n'est pas désaisonnalisé car la saisonnalité n'affecte pas l'activité de refinancement de la même manière qu'elle affecte l'activité d'achat. L'indice de refinancement du MBA, ainsi que l'indice d'achat du MBA, sont dérivés de l'enquête hebdomadaire sur les candidatures du MBA, qui est menée depuis 1990 par le MBA.
L'enquête hebdomadaire sur les candidatures du MBA est utilisée pour créer 15 index différents. En plus de l'indice de refinancement et de l'indice d'achat, l'enquête est utilisée pour créer l'indice de marché, l'indice conventionnel, l'indice gouvernemental, l'indice FRM et l'indice ARM, pour n'en nommer que quelques-uns. Tous ces indices offrent une perspective différente sur le marché hypothécaire.
L'enquête hebdomadaire sur les demandes capture environ 75 % de tous les "volumes de demandes de canaux de vente au détail et directs aux consommateurs", ce qui signifie qu'elle capture 75 % de toutes les demandes de prêt hypothécaire. L'enquête couvre une grande variété de types de prêts hypothécaires et de prêteurs hypothécaires afin d'obtenir une vue d'ensemble du marché hypothécaire américain.
L'association nationale représentant l'industrie du financement immobilier, la Mortgage Bankers Association (MBA), publie tous les indices ci-dessus. L'organisation a son siège à Washington et s'efforce d'aider ses membres à mener des activités de financement hypothécaire unifamilial et multifamilial en promouvant des pratiques de prêt équitables et éthiques, en favorisant l'excellence professionnelle par le biais de programmes et de publications éducatifs, en fournissant des nouvelles et des informations et en organisant des conférences.
À ne pas confondre avec un courtier en hypothèques,. un banquier hypothécaire est une institution ou un particulier qui conclut et finance des prêts hypothécaires en son propre nom. Un courtier en hypothèques facilite une transaction hypothécaire entre un banquier hypothécaire et un emprunteur moyennant des frais. Le MBA représente les banquiers hypothécaires.
Points forts
L'indice aide à prédire l'activité hypothécaire et les remboursements anticipés de prêts en fonction du nombre de demandes de refinancement hypothécaire soumises.
Le MBA Refinance Index est un outil de mesure hebdomadaire publié par la Mortgage Bankers Association.
Les économistes sont également intéressés par l'indice de refinancement MBS, car dépendre de l'environnement des taux d'intérêt lorsque les propriétaires se refinancent aidera à évaluer comment d'autres secteurs de l'économie sont affectés.
Les constructeurs de maisons prêtent attention à l'indice de refinancement MBA car il s'agit de l'indicateur avancé des ventes de maisons, qui aide à déterminer la demande de maisons.
L'indice de refinancement MBA est suivi de près par les investisseurs pour évaluer l'activité de remboursement anticipé, qui, si elle augmente, a un impact négatif sur certains investisseurs, tels que les détenteurs de titres adossés à des créances hypothécaires (MBS).
Les informations nécessaires à la création de l'indice de refinancement MBA, ainsi que d'autres indices hypothécaires du MBA, sont capturées par le biais de l'enquête hebdomadaire sur les candidatures du MBA.
FAQ
Qu'est-ce qu'un index hypothécaire ?
Un indice hypothécaire est le taux d'intérêt de référence utilisé pour calculer le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire à taux variable (ARM). Le taux d'intérêt d'un ARM est une composante d'une valeur d'indice plus une marge ARM.
Quand ne devriez-vous pas refinancer votre maison ?
Il existe diverses raisons de ne pas refinancer votre maison, la plus importante étant le coût et le temps. Si le temps nécessaire pour récupérer les coûts engagés lors du refinancement est plus long que prévu pour devenir propriétaire de votre maison, il se peut que cela ne vaille pas la peine de refinancer. Cela se rapporte directement au nouveau taux d'intérêt que vous recevrez sur le refinancement. Si les économies mensuelles ne sont pas significativement meilleures, cela n'en vaut peut-être pas la peine.
Qu'est-ce qu'un indice de refinancement ?
Un indice de refinancement fait spécifiquement référence à l'indice de refinancement de la Mortgage Bankers Association (MBA), qui fournit des informations hebdomadaires sur l'activité de refinancement et de remboursement anticipé du marché hypothécaire américain. C'est l'un des 15 index fournis par le MBA.
