MBA-Refinanzierungsindex
Was ist der MBA-Refinanzierungsindex?
Der MBA Refinance Index ist eine wöchentliche Messung, die von der Mortgage Bankers Association,. einem nationalen Verband der Immobilienfinanzierungsbranche, zusammengestellt wird. Der Index hilft bei der Vorhersage von Hypothekenaktivitäten und Kreditvorauszahlungen basierend auf der Anzahl der eingereichten Hypothekenrefinanzierungsanträge.
Den MBA-Refinanzierungsindex verstehen
Der MBA Refinance Index misst die Anzahl der eingereichten Refinanzierungsanträge und wird jeden Mittwoch gemeldet. Es misst jedoch nicht die Anzahl der tatsächlich abgeschlossenen Refinanzierungsdarlehen. Der MBA Refinance Index gibt die neue wöchentliche Indexzahl und die prozentuale Veränderung gegenüber der Zahl der Vorwoche sowie den gleitenden Vier-Wochen-Durchschnitt des Index an.
Der MBA Refinance Index ist ein Instrument zur Vorhersage von Hypothekenaktivitäten. Bauherren achten auf den MBA-Refinanzierungsindex, da er der führende Indikator für den Verkauf von Eigenheimen ist. Hypothekenanleger nehmen den Index ebenfalls zur Kenntnis, da er ein Frühindikator für die Aktivität der Vorauszahlung von Hypotheken ist.
Ökonomen folgen dem Refinanzierungsindex, da eine Erhöhung der Refinanzierung bei sinkenden Zinsen den Verbrauchern mehr Geld für andere Ausgaben geben kann, was dann der Gesamtwirtschaft zugute kommen kann. Verschiedene Faktoren beeinflussen den Index, vor allem aber Hypothekenzinsen, Zinsen für 10-jährige Anleihen und Eigenheimpreise.
Wenn der Refinanzierungsindex eine Zunahme der Refinanzierungsaktivität anzeigt , kann dies für Anleger von Mortgage Backed Securities (MBS) eine schlechte Nachricht sein. Eigenheimbesitzer, die refinanzieren, zahlen ihre ursprünglichen Hypotheken im Voraus zurück. Hypothekeninvestoren verlieren dann die höher verzinsten Hypotheken und sehen, dass sie durch Hypotheken mit niedrigeren Zinszahlungen ersetzt werden.
The Mortgage Bankers Association und der MBA Purchase Index
Die MBA gibt auch den MBA Purchase Index heraus,. der Anträge auf Wohnungsbaudarlehen zum Kauf und nicht zur Refinanzierung misst. Im Gegensatz zum Kaufindex ist der Refinanzierungsindex nicht saisonbereinigt, da die Saisonalität die Refinanzierungsaktivität nicht so beeinflusst, wie sie die Kaufaktivität beeinflusst. Der MBA Refinance Index wird zusammen mit dem MBA Purchase Index aus der Weekly Application Survey des MBA abgeleitet, die seit 1990 vom MBA durchgeführt wird.
Die wöchentliche Bewerbungsumfrage des MBA wird verwendet, um 15 verschiedene Indizes zu erstellen. Neben dem Refinanzierungsindex und dem Einkaufsindex wird die Umfrage verwendet, um den Marktindex, den konventionellen Index, den Regierungsindex, den FRM-Index und den ARM-Index zu erstellen, um nur einige zu nennen. Alle diese Indizes bieten einen unterschiedlichen Fokus auf den Hypothekenmarkt.
Die Weekly Application Survey erfasst ungefähr 75 % des gesamten „Einzelhandels- und Verbraucher-Direktkanal-Antragsvolumens“, was bedeutet, dass sie 75 % aller Hypothekenanträge erfasst. Die Umfrage umfasst eine Vielzahl von Hypothekenarten und Hypothekengebern, um einen umfassenden Überblick über den US-Hypothekenmarkt zu erhalten.
Der nationale Verband der Immobilienfinanzierungsbranche, die Mortgage Bankers Association (MBA), veröffentlicht alle oben genannten Indizes. Die Organisation hat ihren Hauptsitz in Washington und arbeitet daran, ihre Mitglieder bei der Durchführung von Hypothekenfinanzierungen für Ein- und Mehrfamilienhäuser zu unterstützen, indem sie faire und ethische Kreditvergabepraktiken fördert, professionelle Exzellenz durch Bildungsprogramme und Veröffentlichungen fördert, Nachrichten und Informationen bereitstellt und Konferenzen abhält.
Nicht zu verwechseln mit einem Hypothekenmakler ist ein Hypothekenbanker eine Institution oder Einzelperson, die Hypothekendarlehen in ihrem eigenen Namen abschließt und finanziert. Ein Hypothekenmakler ermöglicht gegen eine Gebühr eine Hypothekentransaktion zwischen einem Hypothekenbanker und einem Kreditnehmer. Der MBA vertritt Hypothekenbanker.
Höhepunkte
Der Index hilft bei der Vorhersage von Hypothekenaktivitäten und Kreditvorauszahlungen basierend auf der Anzahl der eingereichten Anträge auf Refinanzierung von Hypotheken.
Der MBA Refinance Index ist ein wöchentliches Messinstrument, das von der Mortgage Bankers Association herausgegeben wird.
Ökonomen interessieren sich auch für den MBS Refinanzierungsindex, da je nach Zinsumfeld bei der Refinanzierung von Eigenheimbesitzern abgeschätzt werden kann, wie andere Bereiche der Wirtschaft betroffen sind.
Bauherren achten auf den MBA-Refinanzierungsindex, da er der führende Indikator für den Verkauf von Eigenheimen ist und hilft, die Nachfrage nach Eigenheimen zu bestimmen.
Der MBA Refinance Index wird von Anlegern genau beobachtet, um die Vorauszahlungsaktivität zu messen, die sich bei einem Anstieg nachteilig auf einige Anleger auswirkt, z. B. Inhaber von hypothekenbesicherten Wertpapieren (MBS).
Die Informationen zur Erstellung des MBA-Refinanzierungsindex werden zusammen mit anderen Hypothekenindizes des MBA durch die wöchentliche Antragsumfrage des MBA erfasst.
FAQ
Was ist ein Hypothekenindex?
Ein Hypothekenindex ist der Referenzzinssatz, der zur Berechnung des Zinssatzes für eine variabel verzinsliche Hypothek (ARM) verwendet wird. Der Zinssatz eines ARM ist eine Komponente aus einem Indexwert plus einer ARM-Marge.
Wann sollten Sie Ihr Haus nicht refinanzieren?
Es gibt eine Vielzahl von Gründen, Ihr Haus nicht zu refinanzieren, wobei der wichtigste die Kosten und der Zeitaufwand sind. Wenn die Zeit, um die während der Refinanzierung entstandenen Kosten wieder hereinzuholen, länger ist als Sie planen, Ihr Eigenheim zu besitzen, dann lohnt sich eine Refinanzierung möglicherweise nicht. Dies bezieht sich direkt auf den neuen Zinssatz, den Sie für die Refinanzierung erhalten. Wenn die monatlichen Einsparungen nicht wesentlich besser sind, lohnt es sich möglicherweise nicht.
Was ist ein Refinanzierungsindex?
Ein Refinanzierungsindex bezieht sich insbesondere auf den Refinanzierungsindex der Mortgage Bankers Association (MBA), der wöchentliche Informationen über die Refinanzierungs- und Vorauszahlungsaktivitäten des US-Hypothekenmarktes liefert. Es ist einer von 15 Indizes, die vom MBA bereitgestellt werden.
