Intereses hipotecarios

¿Qué es el interés hipotecario?

El término interés hipotecario es el interés que se cobra sobre un préstamo utilizado para comprar una propiedad. El monto de los intereses adeudados se calcula como un porcentaje del monto total de la hipoteca emitida por el prestamista. Los intereses hipotecarios se componen y pueden ser fijos o variables. La mayor parte del pago de un prestatario se destina a intereses hipotecarios en la primera parte del préstamo.

Cómo funcionan los intereses hipotecarios

La mayoría de los consumidores requieren una hipoteca para financiar la compra de una casa u otra propiedad. En virtud de un acuerdo hipotecario, el prestatario acepta realizar pagos regulares al prestamista durante un número específico de años hasta que el préstamo se pague en su totalidad o se refinancie. El pago de la hipoteca incluye una parte principal más intereses. El interés hipotecario se cobra por préstamos primarios y secundarios, préstamos con garantía hipotecaria,. líneas de crédito (LOC) y siempre que la residencia se utilice para garantizar el préstamo.

Como se mencionó anteriormente, el interés hipotecario se calcula como un cierto porcentaje del préstamo hipotecario. Algunas hipotecas vienen con tasas de interés fijas, mientras que otras tienen tasas de interés variables. Más información sobre este tipo de tarifas se describe a continuación. Los pagos de la hipoteca se dividen en capital e intereses. Durante la primera parte del préstamo hipotecario, la mayor parte del pago del propietario se destina a intereses frente al saldo de capital. A medida que aumenta la antigüedad del préstamo, se aplica una mayor parte del pago al saldo del capital hasta que se liquida por completo.

Intereses hipotecarios compuestos. Esto significa que los intereses se acumulan sobre el saldo de capital y también incluye cualquier interés acumulado que no se haya pagado. Entonces, si un prestatario se atrasa en el pago de una hipoteca, también tendrá que pagar intereses sobre los intereses. Esto es lo opuesto a un préstamo de interés simple,. donde nunca se acumulan intereses.

Consideraciones Especiales

El interés hipotecario es una de las principales deducciones disponibles para los contribuyentes personales. Tomar esta deducción significa que los contribuyentes pueden reducir sus ingresos imponibles para el año. Pero deben detallar sus deducciones en lugar de tomar la opción de deducción estándar . Y hay ciertas condiciones que los prestatarios deben cumplir para calificar para la deducción.

Solo es deducible el interés hipotecario sobre el primer millón de dólares de la compra de una primera o segunda vivienda. Para propiedades compradas después del 15 de diciembre de 2017, el interés hipotecario sobre los primeros $750,000 califica para la deducción. Los contribuyentes pueden reclamar el interés deducible en el Anexo A del Formulario 1040.

Se pueden deducir intereses hipotecarios sobre los primeros $750,000 para propiedades compradas después del 15 de diciembre de 2017 .

Siempre que los propietarios cumplan con los criterios establecidos por el Servicio de Impuestos Internos (IRS), se puede deducir el monto total de los intereses hipotecarios pagados durante el año fiscal . Tenga en cuenta que el interés de la hipoteca solo se puede deducir si la hipoteca es una deuda garantizada, donde la vivienda se ofrece como garantía. La hipoteca también debe ser para una residencia que sea una vivienda calificada, lo que significa que es la vivienda principal del propietario o una segunda vivienda, con ciertas estipulaciones sobre su uso cuando no está ocupada por el propietario .

Tipos de interés hipotecario

Una tasa de interés fija permanece constante durante un período de tiempo específico o durante toda la duración del préstamo hipotecario. Los consumidores que desean previsibilidad en sus pagos prefieren las opciones de interés hipotecario fijo porque no vienen con los altibajos asociados con las tasas flotantes o variables. Muchos deudores hipotecarios optan por tasas fijas cuando las tasas de interés son bajas porque si las tasas suben, su tasa de interés permanece igual. Las tasas fijas se ven con frecuencia en el financiamiento a largo plazo que tiene un plazo de hasta 30 años.

Usar una calculadora de hipotecas es un buen recurso para ver estos costos.

Las tasas de interés hipotecarias variables cambian según el mercado. Estas tasas también se denominan tasas flotantes o ajustables. Se basan en un índice de referencia o tasa de interés y suben o bajan según las fluctuaciones del mercado. Esto significa que cuando cambia el índice o la tasa subyacente, también cambia la tasa de interés variable. Entonces, el pago de un deudor hipotecario disminuye cuando la tasa baja y aumenta cuando las tasas suben. Las tasas de interés hipotecarias variables son excelentes opciones para el financiamiento a corto plazo o cuando un consumidor planea refinanciar después de un cierto período de tiempo.

Reflejos

• El interés hipotecario es el interés cobrado sobre un préstamo utilizado para comprar una propiedad.

• El interés se calcula como un cierto porcentaje del préstamo hipotecario completo.

• Los contribuyentes pueden reclamar intereses hipotecarios hasta una determinada cantidad como deducción fiscal.

• El interés de la hipoteca puede ser fijo o variable y es compuesto.