Tasa de usura

¿Qué es una tasa de usura?

El término tasa de usura se refiere a una tasa de interés que se considera excesiva en comparación con las tasas de interés prevalecientes en el mercado. A menudo se asocian con préstamos de consumo no garantizados, en particular los relacionados con prestatarios de alto riesgo.

Comprender las tasas de usura

Históricamente, el término usura se usaba para describir todas las formas de préstamo que implicaban el pago de intereses por parte del prestatario. En tiempos recientes, sin embargo, el término se usa generalmente para describir solo aquellos préstamos que conllevan tasas de interés particularmente altas. Por lo tanto, estas altas tasas se conocen como tasas de usura.

En los Estados Unidos, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) asocia las tasas de usura con los préstamos abusivos,. que describe como la práctica de "imponer condiciones de préstamo injustas o abusivas a los prestatarios". Los prestamistas abusivos generalmente se enfocarán en grupos demográficos con menos acceso o comprensión de formas de financiamiento más asequibles.

La línea entre una tasa de interés usurera y una tasa de interés meramente alta es objeto de cierta controversia. Por ejemplo, los prestamistas de día de pago, que otorgan préstamos de alto interés a los prestatarios de alto riesgo, a menudo son acusados de ser prestamistas abusivos. Sus defensores, sin embargo, argumentan que sus altas tasas de interés se justifican por el hecho de que los préstamos que otorgan conllevan un riesgo inusualmente alto. Sin permitir altas tasas de interés como compensación por este riesgo,. aquellos que confían en los préstamos de día de pago pueden encontrarse sin ninguna opción de financiamiento en absoluto.

Para ayudar a los consumidores a decidir por sí mismos si una tasa de interés en particular es razonable, existen varias fuentes que publican las tasas de interés actuales en varios mercados. Por ejemplo, organizaciones como TreasuryDirect y The Wall Street Journal brindan actualizaciones periódicas o en tiempo real sobre las tasas de interés en mercados como líneas de crédito personales (LOC),. préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes , hipotecas para viviendas y muchos otros. otros. Al revisar estas fuentes, los consumidores pueden comprender mejor si las tasas ofrecidas por un prestamista en particular son razonables.

Respuestas religiosas a la usura

La práctica de prestar con interés existe desde hace miles de años. A lo largo de los siglos, el cristianismo, el judaísmo y el islam han condenado los préstamos depredadores y han seguido varias estrategias para regular la práctica.

Ejemplo del mundo real de una tasa de usura

James es un comprador de vivienda por primera vez que busca financiamiento hipotecario. Aunque James actualmente tiene un trabajo bien remunerado, en el pasado se enfrentó a problemas con deudas personales y, como tal, tiene una calificación crediticia muy baja. Debido a su pobre historial crediticio, los principales bancos no están dispuestos a extenderle una hipoteca. Por lo tanto, James se ve obligado a buscar medios alternativos para financiar la compra de su casa.

Una de las opciones disponibles para él es un prestamista privado llamado Diane, que le ofrece prestarle el 80 % del precio de compra de la casa durante un período de amortización de 25 años,. con una tasa de interés del 40 % anual. Diane argumenta que aunque la tasa de interés del 40% es considerablemente más alta que la que ofrecen los bancos, no es descabellada debido al hecho de que la calificación crediticia de James indica que es un prestatario de alto riesgo.

Después de investigar más sobre las tasas de interés predominantes en varios mercados, James rechaza la propuesta de Diane. Argumenta que, aunque se le considera un prestatario de alto riesgo, la tasa de interés del 40% es excesivamente alta y un ejemplo de préstamos abusivos.

Reflejos

• Las tasas de usura son tasas de interés excesivamente altas.

• En algunos casos, la línea entre tasas de usura y tasas de interés meramente altas puede ser difícil de discernir.

• Están asociados con prácticas de préstamos abusivos, que son ilegales en muchos países.