Ставка ростовщичества

Что такое процентная ставка?

Термин процентная ставка относится к процентной ставке , которая считается чрезмерной по сравнению с преобладающими рыночными процентными ставками. Они часто связаны с необеспеченными потребительскими кредитами, особенно с субстандартными заемщиками.

Понимание ставок ростовщичества

Исторически термин «ростовщичество» использовался для описания всех форм кредитования, предполагающих выплату процентов заемщиком. Однако в последнее время этот термин обычно используется для описания только тех кредитов, которые имеют особенно высокие процентные ставки. Поэтому эти высокие ставки стали известны как ставки ростовщичества.

В Соединенных Штатах Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) связывает ростовщические ставки с хищническим кредитованием,. которое она описывает как практику «навязывания заемщикам несправедливых или оскорбительных условий кредита». Хищные кредиторы, как правило, нацелены на демографические группы с меньшим доступом или пониманием более доступных форм финансирования.

Граница между ростовщической процентной ставкой и просто высокой процентной ставкой является предметом некоторых споров. Например, кредиторов до зарплаты,. которые предоставляют кредиты под высокие проценты субстандартным заемщикам, часто обвиняют в том, что они являются хищными кредиторами. Их защитники, однако, утверждают, что их высокие процентные ставки оправданы тем фактом, что кредиты, которые они предоставляют, сопряжены с необычно высоким риском. Без высоких процентных ставок в качестве компенсации этого риска те, кто полагается на ссуды до зарплаты, могут вообще остаться без каких-либо вариантов финансирования.

Чтобы помочь потребителям решить для себя, является ли конкретная процентная ставка разумной, существует несколько источников, которые публикуют текущие процентные ставки на различных рынках. Например, такие организации, как TreasuryDirect и The Wall Street Journal, в режиме реального времени или периодически предоставляют обновленную информацию о процентных ставках на таких рынках, как персональные кредитные линии (LOC),. автокредиты, студенческие кредиты, жилищная ипотека и многие другие . другие. Изучая эти источники, потребители могут лучше понять, являются ли ставки, предлагаемые конкретным кредитором, разумными.

Религиозная реакция на ростовщичество

Практика кредитования под проценты существует уже тысячи лет. На протяжении веков христианство, иудаизм и ислам осуждали хищническое кредитование и применяли различные стратегии для регулирования этой практики.

Реальный пример процентной ставки

Джеймс впервые покупает жилье и ищет ипотечное финансирование. Хотя в настоящее время у Джеймса хорошо оплачиваемая работа, в прошлом у него были проблемы с личными долгами, и поэтому у него очень низкий кредитный рейтинг. Из-за его плохой кредитной истории основные банки не желают продлевать ему ипотеку. Поэтому Джеймс вынужден искать альтернативные способы финансирования покупки дома.

Один из доступных ему вариантов — частный кредитор по имени Дайан, которая предлагает ссудить ему 80% от покупной цены дома в течение 25-летнего периода амортизации с процентной ставкой 40% в год. Дайан утверждает, что, хотя процентная ставка в 40% значительно выше, чем предлагаемая банками, она не является необоснованной, поскольку кредитный рейтинг Джеймса указывает на то, что он является заемщиком с высоким уровнем риска.

Проведя дополнительное исследование преобладающих процентных ставок на различных рынках, Джеймс отклоняет предложение Дайан. Он утверждает, что, хотя он считается субстандартным заемщиком, процентная ставка в 40% является неоправданно высокой и является примером хищнического кредитования.

Особенности

• Ставки ростовщичества - это чрезмерно высокие процентные ставки.

• В некоторых случаях грань между ростовщическими ставками и просто высокими процентными ставками может быть трудно различима.

• Они связаны с хищнической практикой кредитования, запрещенной во многих странах.