Koronkorko

Mikä on koronkiskon korko?

Koronkorko tarkoittaa korkoa , jota pidetään liian korkeana vallitseviin markkinakorkoihin verrattuna. Ne liittyvät usein vakuudettomiin kulutuslainoihin, erityisesti subprime-lainaajiin liittyviin lainoihin.

Koronkiskontojen ymmärtäminen

Historiallisesti termiä koronkisko käytettiin kuvaamaan kaikkia lainaamisen muotoja, joissa lainanottaja maksaa korkoa. Viime aikoina termillä on kuitenkin yleisesti käytetty vain niitä lainoja, joiden korko on erityisen korkea. Näitä korkeita korkoja on siksi alettu kutsua koronkiskoiksi.

Yhdysvalloissa Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) yhdistää koronkiskot saalistuslainaukseen , jota se kuvailee käytännöksi " lainanottajille asetettujen kohtuuttomien tai väärinkäyttöehtojen määräämiseksi". Saalistavat lainanantajat kohdistavat yleensä kohderyhmät, joilla on vähemmän mahdollisuuksia saada edullisempia rahoitusmuotoja tai jotka eivät ymmärrä niistä.

Koronkiskonkoron ja vain korkean koron välinen raja on kiistanalainen. Esimerkiksi palkkapäivälainanantajia – jotka myöntävät korkeakorkoisia lainoja subprime-lainanottajille – syytetään usein saalistuslainanantajista. Heidän puolustajat väittävät kuitenkin, että heidän korkeat korkonsa ovat perusteltuja sillä, että heidän myöntämiinsä lainoihin liittyy epätavallisen suuri riski. Sallimatta korkeita korkoja kompensoida tätä riskiä,. ne, jotka luottavat palkkapäivälainoihin, voivat joutua ilman rahoitusvaihtoehtoja ollenkaan.

Auttaakseen kuluttajia itse päättämään, onko tietty korko kohtuullinen, on olemassa useita lähteitä, jotka julkaisevat nykyiset korot eri markkinoilla. Esimerkiksi TreasuryDirectin ja The Wall Street Journalin kaltaiset organisaatiot tarjoavat reaaliaikaisia tai säännöllisiä päivityksiä koroista sellaisilla markkinoilla kuin henkilökohtaiset luottolimiitit (LOC),. autolainat, opiskelijalainat , asuntolainat ja monet muut. Tarkastelemalla näitä lähteitä kuluttajat voivat paremmin ymmärtää, ovatko tietyn lainanantajan tarjoamat korot kohtuullisia.

Uskonnolliset vastaukset koronkiskoon

Korkoluotona on ollut olemassa tuhansia vuosia. Vuosisatojen ajan kristinusko, juutalaisuus ja islam ovat kaikki tuominneet saalistuslainauksen ja harjoittaneet erilaisia strategioita tämän käytännön säätelemiseksi.

Reaalimaailman esimerkki koronkiskosta

James on ensiasunnon ostaja, joka etsii asuntolainarahoitusta. Vaikka Jamesilla on tällä hetkellä hyvin palkattu työ, hänellä oli aiemmin ollut ongelmia henkilökohtaisen velan kanssa, ja siksi hänellä on erittäin alhainen luottoluokitus. Hänen huonon luottohistoriansa vuoksi valtavirran pankit eivät ole halukkaita jatkamaan hänelle asuntolainaa. Siksi James joutuu etsimään vaihtoehtoisia tapoja rahoittaa asuntonsa.

Yksi hänen käytettävissään olevista vaihtoehdoista on yksityinen lainanantaja nimeltä Diane, joka tarjoutuu lainaamaan hänelle 80 prosenttia asunnon ostohinnasta 25 vuoden lyhennysjaksolla 40 prosentin vuosikorolla. Diane väittää, että vaikka 40 prosentin korko on huomattavasti korkeampi kuin pankkien tarjoama korko, se ei ole kohtuutonta, koska Jamesin luottopisteet osoittavat, että hän on riskialtis lainanottaja.

Tutkittuaan enemmän eri markkinoiden vallitsevia korkoja James torjuu Dianen ehdotuksen. Hän väittää, että vaikka häntä pidetään subprime-lainanottajana, 40 prosentin korko on kohtuuttoman korkea ja esimerkki saalistuslainasta.

Kohokohdat

• Koronkorkokorot ovat liian korkeita.

• Joissain tapauksissa koronkorkojen ja pelkästään korkeiden korkojen välistä rajaa voi olla vaikea erottaa.

• Ne liittyvät saalistaviin lainauskäytäntöihin, jotka ovat laittomia monissa maissa.