Tefecilik Oranı
Tefecilik Oranı Nedir?
Tefecilik oranı terimi, geçerli piyasa faiz oranlarına kıyasla aşırı olduğu düşünülen bir faiz oranını ifade eder. Bunlar genellikle teminatsız tüketici kredileriyle, özellikle de yüksek faizli borçlularla ilgili olanlarla ilişkilendirilir.
Tefecilik Oranlarını Anlama
Tarihsel olarak, tefecilik terimi, borçlu tarafından faiz ödenmesini içeren tüm borç verme biçimlerini tanımlamak için kullanılmıştır. Ancak son zamanlarda bu terim genellikle yalnızca özellikle yüksek faiz oranları taşıyan kredileri tanımlamak için kullanılmaktadır. Bu yüksek oranlar bu nedenle tefecilik oranları olarak bilinir hale geldi.
Amerika Birleşik Devletleri'nde, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC),. tefecilik oranlarını , "borçlulara haksız veya suistimal edici kredi koşulları dayatma" uygulaması olarak tanımladığı yıkıcı kredilerle ilişkilendirir. Yıkıcı borç verenler, genellikle daha uygun maliyetli finansman biçimlerine daha az erişime veya anlayışa sahip demografik grupları hedefleyecektir.
Tefeci faiz oranı ile sadece yüksek faiz oranı arasındaki çizgi, bazı tartışmaların konusudur. Örneğin, yüksek faizli kredi alanlara yüksek faizli krediler sağlayan maaş günü kredi verenler , genellikle yırtıcı kredi verenler olmakla suçlanır. Ancak savunucuları, sağladıkları kredilerin alışılmadık derecede yüksek risk taşıması nedeniyle yüksek faiz oranlarının haklı olduğunu savunuyorlar. Bu riskin telafisi olarak yüksek faiz oranlarına izin verilmediği takdirde, avans kredilerine güvenenler kendilerini herhangi bir finansman seçeneğinden yoksun bulabilirler.
Tüketicilerin belirli bir faiz oranının makul olup olmadığına kendileri karar vermelerine yardımcı olmak için, çeşitli pazarlarda mevcut faiz oranlarını yayınlayan çeşitli kaynaklar mevcuttur. Örneğin, Hazine Direktifi ve The Wall Street Journal gibi kuruluşlar, kişisel kredi limitleri (LOC'ler),. otomobil kredileri, öğrenci kredileri,. ev ipotekleri ve pek çok piyasadaki faiz oranları hakkında gerçek zamanlı veya periyodik güncellemeler sağlar. diğerleri. Tüketiciler, bu kaynakları gözden geçirmeyi anlayarak, belirli bir borç veren tarafından sunulan oranların makul olup olmadığını daha iyi anlayabilir.
Tefeciliğe Dini Tepkiler
Faiz karşılığı borç verme uygulaması binlerce yıldır var olmuştur. Yüzyıllar boyunca Hıristiyanlık, Yahudilik ve İslam, yağmacı kredileri kınadı ve uygulamayı düzenlemek için çeşitli stratejiler izledi.
Tefecilik Oranının Gerçek Dünya Örneği
James, ipotek finansmanı arayan ilk kez ev satın alıyor. James'in şu anda iyi maaşlı bir işi olmasına rağmen, geçmişte kişisel borç sorunlarıyla karşılaşmıştı ve bu nedenle kredi notu çok düşüktü. Zayıf kredi geçmişi nedeniyle, ana bankalar ona ipotek vermek istemiyor. Bu nedenle James, ev satın alımını finanse etmek için alternatif yollar aramaya zorlanır.
Kendisine sunulan seçeneklerden biri, 25 yıllık bir amortisman süresi boyunca evin satın alma fiyatının %80'ini,. yıllık %40 faiz oranıyla ödünç vermeyi teklif eden Diane adlı özel bir borç verendir. Diane, %40'lık faiz oranının bankaların sunduğundan oldukça yüksek olmasına rağmen, James'in kredi puanının onun yüksek riskli bir borçlu olduğunu göstermesi nedeniyle mantıksız olmadığını savunuyor.
James, çeşitli pazarlardaki yaygın faiz oranları hakkında daha fazla araştırma yaptıktan sonra, Diane'in teklifini reddeder. Hes, bir subprime borçlusu olarak görülmesine rağmen, %40 faiz oranının makul olmayan bir şekilde yüksek olduğunu ve yırtıcı kredilere bir örnek olduğunu savunuyor.
##Öne çıkanlar
Tefecilik oranları aşırı yüksek faiz oranlarıdır.
Bazı durumlarda, tefecilik oranları ile sadece yüksek faiz oranları arasındaki çizgiyi ayırt etmek zor olabilir.
Birçok ülkede yasa dışı olan yağmacı kredi uygulamalarıyla ilişkilendirilirler.
