Ågersats

Hvad er en ågersats?

Udtrykket ågerrente refererer til en rentesats , der anses for at være for høj sammenlignet med de gældende markedsrenter. De er ofte forbundet med usikrede forbrugslån, især dem, der vedrører subprime-låntagere.

Forstå ågersatser

Historisk set blev begrebet åger brugt til at beskrive alle former for udlån, der involverer betaling af renter fra låntageren. I nyere tid er udtrykket dog generelt brugt til kun at beskrive de lån, som har særlig høje renter. Disse høje satser er derfor blevet kendt som ågersatser.

I USA forbinder Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ågerrenter med underskudslån,. som den beskriver som praksis med at "pålægge låntagere urimelige eller misbrugende lånevilkår. " Udbredte långivere vil generelt målrette mod demografiske grupper med mindre adgang til eller forståelse for mere overkommelige former for finansiering.

Grænsen mellem en ågerrente og en blot høj rente er genstand for en vis kontrovers. For eksempel beskyldes payday långivere - der yder højforrentede lån til subprime-låntagere - ofte for at være undertrykte långivere. Deres forsvarere hævder dog, at deres høje renter er begrundet i, at de lån, de yder, indebærer en usædvanlig høj risiko. Uden at tillade høje renter som kompensation for denne risiko,. kan de, der er afhængige af payday-lån, finde sig selv uden nogen finansieringsmuligheder overhovedet.

For at hjælpe forbrugerne med selv at afgøre, om en bestemt rente er rimelig, findes der adskillige kilder, som offentliggør aktuelle renter på forskellige markeder. For eksempel leverer organisationer som TreasuryDirect og The Wall Street Journal realtids- eller periodiske opdateringer om renter på markeder såsom personlige kreditlinjer (LOC'er),. autolån , studielån,. boliglån og mange andre. Ved at gennemgå disse kilder kan forbrugerne bedre forstå, om de priser, som en bestemt långiver tilbyder, er rimelige.

Religiøse svar på åger

Praksis med udlån mod renter har eksisteret i tusinder af år. Gennem århundrederne har kristendommen, jødedommen og islam alle fordømt rovudlån og har fulgt forskellige strategier for at regulere praksis.

Eksempel på en ågersats i den virkelige verden

James er en førstegangsboligkøber på udkig efter realkreditfinansiering. Selvom James i øjeblikket har et godt betalt job, havde han tidligere haft problemer med personlig gæld og har som sådan en meget lav kreditvurdering. På grund af hans dårlige kredithistorie er de almindelige banker uvillige til at forlænge ham et realkreditlån. Derfor er James tvunget til at lede efter alternative måder at finansiere sit boligkøb på.

En af mulighederne for ham er en privat långiver ved navn Diane, som tilbyder at låne ham 80 % af boligens købspris over en 25-årig amortiseringsperiode med en rente på 40 % om året. Diane hævder, at selvom renten på 40 % er betydeligt højere end den, bankerne tilbyder, så er den ikke urimelig på grund af det faktum, at James' kreditvurdering indikerer, at han er en højrisikolåntager.

Efter at have forsket mere i de fremherskende renter på forskellige markeder, afviser James Dianes forslag. Han hævder, at selv om han betragtes som en subprime-låntager, er 40 %-renten urimelig høj og et eksempel på underskudslån.

Højdepunkter

• Ågerrenter er alt for høje renter.

• I nogle tilfælde kan grænsen mellem ågerrenter og blot høje renter være svær at gennemskue.

• De er forbundet med udlånspraksis, som er ulovlig i mange lande.