Stawka lichwy
Co to jest stopa lichwy?
Termin stopa lichwy odnosi się do stopy procentowej,. którą uważa się za nadmierną w porównaniu z obowiązującymi na rynku stopami procentowymi. Często są one kojarzone z niezabezpieczonymi pożyczkami konsumenckimi, zwłaszcza tymi dotyczącymi kredytobiorców subprime.
Zrozumienie stawek lichwy
Historycznie termin lichwa był używany do opisywania wszelkich form udzielania pożyczek, w ramach których pożyczkobiorca spłacał odsetki. Jednak w ostatnim czasie termin ten jest powszechnie używany do opisywania tylko tych pożyczek, które są szczególnie oprocentowane. Te wysokie stawki stały się zatem znane jako stopy lichwy.
W Stanach Zjednoczonych Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) łączy stopy lichwy z drapieżnymi pożyczkami,. które określa jako praktykę „narzucania pożyczkobiorcom nieuczciwych lub obraźliwych warunków”. Drapieżni pożyczkodawcy będą na ogół kierować swoje działania do grup demograficznych, które mają mniejszy dostęp lub zrozumienie bardziej przystępnych form finansowania.
Granica między lichwiarskim oprocentowaniem a jedynie wysokim oprocentowaniem jest przedmiotem pewnych kontrowersji. Na przykład pożyczkodawcy , którzy udzielają wysoko oprocentowanych pożyczek pożyczkobiorcom subprime, są często oskarżani o to, że są drapieżnymi pożyczkodawcami. Ich obrońcy argumentują jednak, że ich wysokie stopy procentowe są uzasadnione faktem, że udzielane przez nich pożyczki niosą ze sobą niezwykle wysokie ryzyko. Bez dopuszczenia wysokich stóp procentowych jako rekompensaty za to ryzyko,. ci, którzy polegają na chwilówkach, mogą znaleźć się bez żadnych opcji finansowania.
Aby pomóc konsumentom samodzielnie zdecydować, czy dana stopa procentowa jest rozsądna, istnieje kilka źródeł, które publikują aktualne stopy procentowe na różnych rynkach. Na przykład organizacje takie jak TreasuryDirect i The Wall Street Journal dostarczają w czasie rzeczywistym lub okresowe aktualizacje stóp procentowych na rynkach takich jak osobiste linie kredytowe (LOC),. pożyczki samochodowe, pożyczki studenckie,. kredyty hipoteczne i wiele innych. inni. Dzięki zrozumieniu przeglądu tych źródeł konsumenci mogą lepiej ocenić, czy stawki oferowane przez konkretnego pożyczkodawcę są rozsądne.
Religijne reakcje na lichwę
Praktyka pożyczania na procent istnieje od tysięcy lat. Przez wieki chrześcijaństwo, judaizm i islam potępiły drapieżne pożyczki i stosowały różne strategie, aby uregulować tę praktykę.
Przykład lichwy w świecie rzeczywistym
James jest kupującym dom po raz pierwszy i szuka finansowania hipotecznego. Chociaż James ma obecnie dobrze płatną pracę, w przeszłości miał problemy z osobistym zadłużeniem i jako taki ma bardzo niską zdolność kredytową. Ze względu na jego słabą historię kredytową banki głównego nurtu niechętnie udzielają mu kredytu hipotecznego. Dlatego James zmuszony jest szukać alternatywnych sposobów sfinansowania zakupu domu.
Jedną z dostępnych opcji jest prywatny pożyczkodawca o imieniu Diane, który oferuje pożyczenie mu 80% ceny zakupu domu w ciągu 25-letniego okresu amortyzacji,. z oprocentowaniem 40% rocznie. Diane twierdzi, że chociaż 40-procentowe oprocentowanie jest znacznie wyższe niż oferowane przez banki, nie jest to nierozsądne, ponieważ ocena kredytowa Jamesa wskazuje, że jest on kredytobiorcą wysokiego ryzyka.
Po przeprowadzeniu dalszych badań nad stopami procentowymi przeważającymi na różnych rynkach, James odrzuca propozycję Diane. Twierdzi, że chociaż jest uważany za pożyczkobiorcę subprime, 40% stopa procentowa jest nieuzasadniona i stanowi przykład drapieżnych pożyczek.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Stopy lichwy to nadmiernie wysokie stopy procentowe.
W niektórych przypadkach granica między stopami lichwy a jedynie wysokimi stopami procentowymi może być trudna do dostrzeżenia.
Są one kojarzone z drapieżnymi praktykami pożyczkowymi, które w wielu krajach są nielegalne.
