Taxa de usura

O que é uma taxa de usura?

O termo taxa de usura refere-se a uma taxa de juros considerada excessiva em comparação com as taxas de juros vigentes no mercado. Eles são frequentemente associados a empréstimos ao consumidor não garantidos, particularmente aqueles relacionados a tomadores de empréstimos subprime.

Entendendo as taxas de usura

Historicamente, o termo usura foi usado para descrever todas as formas de empréstimo envolvendo o pagamento de juros pelo mutuário. Nos últimos tempos, no entanto, o termo é geralmente usado para descrever apenas os empréstimos que carregam taxas de juros particularmente altas. Essas altas taxas passaram, portanto, a ser conhecidas como taxas de usura.

Nos Estados Unidos, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) associa taxas de usura a empréstimos predatórios,. que descreve como a prática de "impor termos de empréstimo abusivos ou injustos aos mutuários". Os credores predatórios geralmente visam grupos demográficos com menos acesso ou compreensão de formas de financiamento mais acessíveis.

A linha entre uma taxa de juros usurária e uma taxa de juros meramente alta é objeto de alguma controvérsia. Por exemplo, os credores do payday – que concedem empréstimos com juros altos a tomadores de empréstimos subprime – são frequentemente acusados de serem credores predatórios. Seus defensores, no entanto, argumentam que suas altas taxas de juros são justificadas pelo fato de que os empréstimos que concedem carregam um risco extraordinariamente alto. Sem permitir altas taxas de juros como compensação por esse risco,. quem depende de empréstimos consignados pode ficar sem nenhuma opção de financiamento.

Para ajudar os consumidores a decidir por si mesmos se uma determinada taxa de juros é razoável, existem várias fontes que publicam as taxas de juros atuais em vários mercados. Por exemplo, organizações como a TreasuryDirect e The Wall Street Journal fornecem atualizações periódicas ou em tempo real sobre as taxas de juros em mercados como linhas de crédito pessoais (LOCs),. empréstimos para automóveis, empréstimos para estudantes,. hipotecas residenciais e muitos outros outros. Ao analisar essas fontes, os consumidores podem entender melhor se as taxas oferecidas por um determinado credor são razoáveis.

Respostas religiosas à usura

A prática de empréstimos a juros existe há milhares de anos. Ao longo dos séculos, o cristianismo, o judaísmo e o islamismo condenaram os empréstimos predatórios e adotaram várias estratégias para regular a prática.

Exemplo do mundo real de uma taxa de usura

James é um comprador de casa pela primeira vez à procura de financiamento hipotecário. Embora James atualmente tenha um emprego bem remunerado, ele enfrentou problemas com dívidas pessoais no passado e, como tal, tem uma classificação de crédito muito baixa. Devido ao seu histórico de crédito ruim, os bancos tradicionais não estão dispostos a conceder-lhe uma hipoteca. Portanto, James é forçado a procurar meios alternativos de financiar a compra de sua casa.

Uma das opções disponíveis para ele é um credor privado chamado Diane, que se oferece para emprestar-lhe 80% do preço de compra da casa em um período de amortização de 25 anos,. com uma taxa de juros de 40% ao ano. Diane argumenta que, embora a taxa de juros de 40% seja consideravelmente maior do que a oferecida pelos bancos, não é irracional devido ao fato de que a pontuação de crédito de James indica que ele é um tomador de empréstimo de alto risco.

Depois de fazer mais pesquisas sobre as taxas de juros predominantes em vários mercados, James rejeita a proposta de Diane. Ele argumenta que, embora seja considerado um mutuário subprime, a taxa de juros de 40% é excessivamente alta e um exemplo de empréstimo predatório.

##Destaques

• As taxas de usura são taxas de juros excessivamente altas.

• Em alguns casos, a linha entre as taxas de usura e as taxas de juros meramente altas pode ser difícil de discernir.

• Estão associados a práticas predatórias de empréstimos, que são ilegais em muitos países.