고리율

고리대금이란?

고리대금이라는 용어는 현행 시장이자율에 비해 과도하다고 판단되는 이자율을 말한다 . 그들은 종종 무담보 소비자 대출, 특히 서브프라임 차용자 와 관련된 대출과 관련이 있습니다.

고리대금 이해하기

역사적으로 고리대금이라는 용어는 차용인이 이자를 지불하는 것과 관련된 모든 형태의 대출을 설명하는 데 사용되었습니다. 그러나 최근에는 일반적으로 이 용어가 특히 높은 이자율을 수반하는 대출만을 설명하는 데 사용됩니다. 따라서 이러한 높은 이자율은 고리대금으로 알려지게 되었습니다.

미국에서 연방예금보험공사(FDIC) 는 고리대금을 약탈적 대출 과 연관 시키며, 이를 "차용인에게 불공정하거나 남용하는 대출 조건을 부과하는" 관행으로 설명합니다. 약탈적 대출 기관은 일반적으로 보다 저렴한 형태의 자금 조달에 대한 접근성이나 이해가 낮은 인구 통계학적 그룹을 대상으로 합니다.

고리대금과 단순히 높은 이율 사이의 경계는 논란의 대상이다. 예를 들어, 서브프라임 대출자들에게 고금리 대출을 제공하는 급여일 대출 기관 은 종종 약탈적인 대출 기관이라는 비난을 받습니다. 그러나 그들의 옹호자들은 그들의 높은 이자율이 그들이 제공하는 대출이 비정상적으로 높은 위험을 수반한다는 사실에 의해 정당화된다고 주장합니다. 이 위험에 대한 보상 으로 높은 이자율을 허용하지 않으면 월급날 대출에 의존하는 사람들은 자금 조달 옵션이 전혀 없는 자신을 발견할 수 있습니다.

소비자가 특정 이자율이 합리적인지 여부를 스스로 결정할 수 있도록 다양한 시장에서 현재 이자율을 게시하는 여러 출처가 있습니다. 예를 들어, TreasureDirect 및 The Wall Street Journal과 같은 조직은 개인 신용 한도(LOC),. 자동차 대출, 학자금 대출,. 주택 모기지 등과 같은 시장의 이자율에 대한 실시간 또는 주기적 업데이트를 제공합니다. 다른 사람. 이러한 출처를 검토하는 것을 이해함으로써 소비자는 특정 대출 기관이 제공하는 이자율이 합리적인지 여부를 더 잘 알 수 있습니다.

고리대금에 대한 종교적인 대응

이자에 대한 대출 관행은 수천 년 동안 존재해 왔습니다. 수세기 동안 기독교, 유대교 및 이슬람교는 모두 약탈적 대출을 비난하고 관행을 규제하기 위해 다양한 전략을 추구했습니다.

고리대금의 실제 사례

James는 모기지 융자를 찾고 있는 첫 주택 구입자입니다. James는 현재 보수가 좋은 직업을 가지고 있지만 과거에 개인 부채 문제에 직면해 있었기 때문에 신용 등급 이 매우 낮 습니다. 그의 빈약한 신용 기록으로 인해 주류 은행들은 그에게 모기지 연장을 꺼리고 있습니다. 따라서 James는 주택 구입 자금을 조달할 대체 수단을 찾아야 합니다.

그가 선택할 수 있는 옵션 중 하나는 다이앤이라는 개인 대출 기관으로, 다이앤은 25년의 분할 상환 기간 동안 주택 구입 가격의 80%를 연 40%의 이자율로 빌려주겠다고 제안했습니다. Diane은 40%의 이자율이 은행에서 제공하는 이자율보다 상당히 높지만 James의 신용 점수가 그가 고위험 차용자임을 나타내기 때문에 이것이 부당하지 않다고 주장합니다.

다양한 시장에서 널리 퍼진 이자율에 대해 더 많은 조사를 한 후 James는 Diane의 제안을 거부합니다. 그는 자신이 서브프라임 차입자로 간주되지만 40%의 이율이 터무니없이 높고 약탈적 대출의 예라고 주장한다.

##하이라이트

• 고리대금은 지나치게 높은 이율이다.

• 어떤 경우에는 고리대금과 단순히 고금리 사이의 경계를 식별하기 어려울 수 있습니다.

• 많은 국가에서 불법인 약탈적 대출 관행과 관련이 있습니다.